| C | 1. 以下敘述何者正確？ A. 壽險市場是不完全競爭市場 B. 保險規模經濟對於規模小型及中型的公司為報酬遞減 C. 詐欺行為係與保險有關的負外部效果 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| A | 2. 以下敘述何者正確？ A. 保險存在(1)不對稱 及(2)不存在的資訊問題 B. 檸檬問題係指保險消費者對於保險公司及其產品所知甚少 C. 逆選擇及道德危險係指資訊不存在的問題 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 皆正確 |
| D | 3. 以下敘述何者正確？ A. 保險供給與保險公司風險容忍度正相關 B. 風險容忍度決定於保險公司的資本 C. 保險供給為價格的函數 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| B | 4. 以下敘述何者正確？ A. 相似危險事故的暴露單位數量愈多，損失經驗觀察值與預期損失經 驗的差距就越大 B. 大數法則使團體的損失經驗愈容易預測 C. 賭博是創造風險，而保險是移轉風險 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| B | 5. 以下敘述何者正確？ A. 收取的保險費應與預期損失及與被保險人有關的成本相等，此為費 率的適當性 B. 費率適當性意指由保險公司現在及未來收取的總保費，加上自留資 金投資所得，應足夠支付現在及未來承諾的利潤與相關費用 C. 保險費率不應超過所提供的保險給付，係指費率不過高 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| D | 6. 純保險費，由下列何者決定？ A. 發生率 B. 貨幣時間價值 C. 保險金額 (A) A、B 兩者決定 (B) B、C 兩者決定 (C) A、C 兩者決定 (D) A、B、C 三者決定 |
| D | 7. 以下敘述何者正確？ A. 生死合險在美國幾乎不銷售 B. 定期壽險市場較其他有現金價值之保單市場，面臨更劇烈之價格競 爭 C. 定期壽險保證續保，通常有最高年齡之限制 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| C | 8. 以下敘述何者正確？ A. 定期壽險通常有提供客戶轉換保單的權利，且不需提可保證明 B. 轉換權之行使只能以原始年齡為基礎 C. 定期壽險保費通常是依據一種綜合生命表之死亡率來計算 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| B | 9. 以下敘述何者正確？ A. 保單滿期(matures)與保單到期(expires)之定義相同 B. 當前假設之終身人壽保險(CAWL)是一種固定繳費式的萬能壽險 C. 當前假設之終身人壽保險是以當前利率計算利息收入 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| B | 10. 以下敘述何者正確？ A. 變額壽險(Variable Life Insurance)一定是非分紅保單 B. 變額壽險，有保證最低死亡給付金額 C. 傳統變額壽險，採固定繳費制 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| D | 11. 以下敘述何者正確？ A. 遺族人壽保險(Survivorship Life Insurance)承保 2 人（或多 人）之生命，而只有在第二位（或最後一位）之被保人死亡時，才 支付壽險保險金 B. 連生人壽保險(Joint life Insurance)承諾在契約所保障之 2 位 （或多位）被保人之第一位死亡時給付保險金 C. 預備喪葬保險(Preneed funeral Insurance)將人壽保險給付指定 用途作為未來的喪葬費用 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| C | 12. 以下敘述何者正確？ A. 對保險公司而言，處理萬能壽險的行政成本比傳統壽險高 B. 萬能保險之儲蓄因素與保障因素是不分割的 C. 對保險公司而言，萬能保險的現金流量是不確定的 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| B | 13. 以下敘述何者正確？ A. 變額萬能壽險和萬能壽險都是需要分離帳戶 B. 變額萬能壽險和萬能壽險一樣，皆可以彈性繳費彈性調整保額 C. 大多數變額萬能壽險保單的死亡給付處理方式與變額壽險不同，反 而是與萬能壽險一致 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| A | 14. 彈性增強型終身壽險(Enhanced ordinary life ,EOL)是結合： (A) 終身壽險、定期壽險、附加繳清保險 (B) 終身壽險、定期壽險 (C) 終身壽險、附加繳清保險 (D) 定期壽險、附加繳清保險 |
| C | 15. 以下敘述何者正確？ A. 健康險大致分為：醫療費用保險、長期看護保險、失能所得保險三 種 B. 長期看護保險又稱時間損失或收入保險 C. 健康險較人壽保險契約複雜 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| C | 16. 以下敘述何者正確？ A. 醫療保險計畫有 3 類：傳統壽險公司藍十字/藍盾λ健康維護組 織(HMO) B. 藍十字/藍盾，直接支付醫療費給被保險人 C. HMO 還提供預防性照顧服務及免疫處理、健康教育 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| A | 17. 假設陳先生是殘餘失能者(residual Disability)，他目前收入為每 月 30,000，原來收入每月 50,000 元，每月失能給付為 10,000，則陳 先生每月可獲得多少殘餘給付金額？ (A) 4,000 元 (B) 10,000 元 (C) 20,000 元 (D) 5,000 元 |
| B | 18. 甲投保某年金保險，其內容為： 給付期限 10 年，如於期限內死亡則停止給付；於期限滿時仍生存亦 停止給付，此為何種年金？ (A) 純粹生存年金(pure life annuity) (B) 限期給付生存年金(temporary life annuity) (C) 確定年金(annuity contain) (D) 終身年金(whole life annuity) |
| B | 19. 以下敘述何者正確？ A. 市場價值連動年金(Market value annuity -MVA )，其年金價值隨 當時市場利率而決定，解約時市場利率比簽定契約時之利率高，年 金價值則往上調整 B. 定存年金(Certificate of annuity-COA)，在一設定期間內，提供 一個固定保證利率，且此段期間不得領取現金價值、解約 C. 房地產抵押轉換年金(Reverse Annuity Mortgage)，係指被保險人 向銀行協商，以逐漸放棄房地產所有權方式，將其產權轉換為每月 給付的固定終身年金，死亡時，房地產歸銀行所有 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| C | 20. 人壽與健康保險契約是由大量的條款所構成，其條款是用來保護？ (A) 保單持有人 (B) 保險公司 (C) 保單持有人與保險公司 (D) 以上皆非 |
| A | 21. 以下敘述何者正確？ A. 大部份商業性人壽保險公司為股份式，少部份為相互式的保險公司 B. 股份式的股東，其股東可為個人、其它股份保險公司及相互保險公 司 C. 股份式之保險公司，其安全性及經營效率皆比相互式高 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| D | 22. 以下敘述何者正確？ A. 人壽保險公司有 C1-資產貶值風險、C2-不當定價風險、C3-利率變 動風險、C4-一般營運風險 B. 無論是 SAP or GAAP 會計制度，皆無法掌握壽險公司永續經營的內 含價值 C. SAP 制要求費用必須在發生的那一年銷帳，而 GAAP 則可將已發生的 費用與預期營收流量做配合 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| A | 23. 財務規劃，含以下步驟，試問其先後順序為何？ A. 建立目標 B. 蒐集資訊 C. 分析清楚 D. 發展計劃 (E) 執行計劃 (A) B→A→C→D→E (B) A→B→C→D→E (C) B→C→A→D→E (D) C→B→A→D→E |
| B | 24. 解約金超過成本部份，視為可課稅所得課稅。假設，某保單年繳保費 $1,300，並在第 20 保單年度底解約，解約金$30,000，而 20 年間所 發保單紅利$19,000，請問可課稅所得為？ (A) 30,000 (B) 23,000 (C) 11,000 (D) 49,000 |
| A | 25.下列有關生命表之敍述何者正確？ (A) 選擇生命表之死亡率最低，綜合生命表則次之，終極生命表之死 亡率最高 (B)終極生命表死亡率最低，選擇生命表次之，綜合生命表之死亡率 最高 (C)綜合生命表死亡率最低，選擇生命表則次之，終極生命表之死亡 率最高 (D)選擇生命表之死亡率最低，終極生命表之死亡率次之，綜合生命 表則最高 |
| C | 26.以下敍述何者正確？ A：資產額份計算的目的為該群保單基於過去經營的經驗以決定公司 利潤、準備金及其他目的是否能達成 B：責任準備金金額通常較解約金高，主要是為保守地衡量負債 C：在保單前幾年，資產額份低於責任準備金 (A)A、B 正確 (B)A、C 正確 (C)B、C 正確 (D)A、B、C 正確 |
| C | 27.下列敍述何者正確？ A、A.M Best 對 A 保險公司評等為 B/B-，A 公司是屬於優良公司。 B、Standard & poor’s 對 B 保險公司評等為 BBB，則 B 公司是屬於適 當的公司。 C、Moody’s 對 C 保險公司評等為 Baa1，則 C 公司為適當的公司。 (A)A、B 正確 (B)A、C 正確 (C)B、C 正確 (D)A、B、C 皆正確 |
| A | 28.免付保險費選擇權(vanishing pay option)是屬於何種選擇權？ (A)紅利選擇權 (B)不喪失價值選擇權 (C)給付選擇權 (D)以上皆非 |
| D | 29.脫退率對下列因素影響何者正確？ A：費用→保險人將無法完全回收其期初費用 B：投資→保險人可能會喪失預期的投資現金流量 C：死亡率→會使保險人理賠經驗比預期高 (A) A、B 正確 (B) A、C 正確 (C) B、C 正確 (D) A、B、C 正確 |
| A | 30.以下為每月給付之即期年金保險給付： A：純粹年金 B：確定十年給付之持續年金 C：現金即時償還年金 在其他條件及假設相同下，其每期領取年金金額大小順序為： (A)A>B>C (B)A>C>B (C)C>A>B (D)B>A>C |
| C | 31.下列敍述何者正確？ A、保險給付選擇固定期間選擇權，如被保人死亡時，如有未償付的保 險單借款，則會影響分期給付期數。 B、保險給付選擇固定金額選擇權時，如有累積紅利，亦不會影響分期 給付的金額。 C、保險給付選擇權選定個人終身收益選擇權，須參照生命表的不確定 性地清償本金與利息。 (A) A、B 正確 (B) A、C 正確 (C)B、C 正確 (D) A、B、C 皆正確 |
| B | 32.以下敘述何者正確？ (A)人壽保險契約為補償契約 (Indemnity) (B)人壽保險契約是條件式契約 (Conditional) (C)人壽保險契約是互易契約 (Commutative) (D)人壽保險契約是雙務契約 (Bilateral) |
| D | 33.個人健康險與壽險保單比較敍述，何者為真？ (A) 健康險較複雜 (B) 健康險於有效期間內可能會有一個以上的損失 (C) 損失的肇因通常更比壽險主觀 (D) 以上皆是 |
| C | 34.下列有關減額繳清保險之敘述何者正確？ A.購買減額繳清保險是不計費用的 B.減額繳清保險的保單是與原來基本保單相同型式，且附約仍在 C.以解約金做為躉繳保費來購買 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 正確 |
| A | 35.甲為壽險保單之被保險人，B 為甲之母親為主受益人(primary beneficiary)，C 為甲之哥哥為或有受益人(contingent beneficiary)，甲死亡時，B 及Ｃ皆已先於甲之前死亡，則保險金支付 給？ (A)甲之遺產 (B)B 之遺產 (C)C 之遺產 (D)甲和 B 之遺產 |
| C,D | 二、複選題
1. 以下敘述何者正確？ (A) 淨危險保額隨準備金增加而增加 (B) 以 5 年期定期壽險而言，年平準型保費總合低於躉繳保險費 (C) 人壽保險契約可視為遞減定期壽險與遞增儲蓄因素的兩種組合 (D) 保險公司應收取的淨平準保費的現值應與未來預期死亡理賠的現值 相等 |
| A,B,D | 2. 以下敘述何者正確？ (A) 萬能壽險的保障與儲蓄因素是可分割的 (B) 分紅保單於計算保費時比不分紅保單保守 (C) 當期假設保單乃基於保險公司過去的經驗來調整保單價值 (D) 保單分紅係基於預期與實際的死亡率、利率、費用率之差異而產生 |
| A,B,C,D | 3. 以下敘述何者正確？ (A) 萬能壽險保單死亡給付分 A 型：平準式的死亡給付、B 型：平準的 淨危保險 (B) A 型之死亡給付型態與傳統壽險保單給付型態一致 (C) B 型之死亡，會隨現金價值的增加而增加 (D) B 型保單的死亡成本較 A 型高 |
| A,C,D | 4. 以下敘述何者正確？ (A) 如果保單之前置費用低，則後置費用就高 (B) 萬能壽險的死亡成本，是每月從總保費中扣除 (C) 萬能壽險一般有最低保證利率的設計 (D) 萬能壽險計算現金價值之利率，大都以貨幣報酬率計算，以反應市 場利率之變動 |
| A,B,C,D | 5. 以下敘述何者正確？ (A) 「疾病」的定義為在保單有效期間內第一次被診斷出來及治療的疾 病 (B) 保險公司定義「完全失能」有 2 種方式為「原有職業」為「任 何報酬性職業」，對被保險人來言，「任何報酬性職業」較嚴格 (C) 在意外方式條款中，受傷結果與受傷原因皆須為不可預見或不可意 料的 (D) 在假設性失能條款(Presumptive disability)下，被保人即使還在 工作，也被視為完全失能 |
| B,C | 6. 以下敘述何者正確？ (A) 連生年金(Joint life annuity)，該年金提供固定給付額給兩個或 者更多的年金被保險人，並且在被保險人最後 1 人死亡時，才停 止給付 (B) 過去經驗證實，年金保戶的死亡率，整體而言，是遠低於壽險保戶 (C) 在相同保費下，生存年金以弱體者為簽單對象，身體狀況愈差者， 可以得到更高的年金給付 (D) 在相同保費下，償還生存年金的年金給付金額會比其它相同條件的 純粹生存年金大 |
| B,D | 7. 以下敘述何者正確？ (A) 多數的醫療費用保險是定額契約 (B) 保險契約本質上是單務契約(unilateral) (C) 保險契約是互易契約(commutative) (D) 保險契約是附合契約(adhesion) |
| B,C | 8. 以下敘述何者正確？ (A) 擁有契約且行使保單權利之人為被保人 (B) 契約當事人必須有法定能力才能締約 (C) 提出要保書而未交付保費，只能視為對保險公司提出要約的引誘， 而非要約 (D) 第一期以後的保險費屬於法定的對價 |
| A,B,C,D | 9. 以下敘述何者正確？ (A) 在沒有保險利益情況下，所取得的人壽保險契約，通常是無效的 (B) 在人壽保險契約，保險利益通常只需在契約開始存在即可，事後喪 失，契約不因之無效 (C) 保證→被保證的陳述，如果被證明是不實的，不論其重要性為何， 契約都可被撤銷、解除 (D) 保險契約是附合契約，對於有疑義用語，都以有利於被保人的方式 解釋 |
| A,B | 10. 以下敘述何者正確？ (A) 自殺舉證的責任在保險人這方 (B) 遲延給付條款，為避免類似銀行擠兌現象給予公司可以遲延支付解 約金或保單貸款之權利，但不得超過請求之後 6 個月 (C) 戰爭條款有 2 種：一為狀態型式（status clause），一為結果型 式（results clause），依據狀態型式之條款，如果被保人非因戰 爭死亡，則保險人不賠償 (D) 保單所有人(要保人)須徵得原受益人同意，才可變更受益人 |
| C | 1. 財務規畫的程序，包括蒐集資訊、建立目標、分析清楚、發展計畫、執 行計畫，請問「分析清楚」是屬第幾個步驟？ (A) 第一步驟 (B) 第二步驟 (C) 第三步驟 (D) 第四步驟 |
| B | 2. 緊急需要基金、教育基金、退休基金、一般投資基金規畫是屬於個人財 務計畫中之哪一項？ (A) 風險管理計畫 (B) 儲蓄和投資計畫 (C) 遺產規畫 (D) 現金流量規畫 |
| C | 3. 以下敘述何者正確？ A. 風險管理方法主要包括：風險規避、風險減少、風險移轉、風險自留 B. 不買汽車、房子是屬於風險減少 C. 向保險公司購買醫療是屬於風險移轉 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| D | 4. 以下有關美國對於保險費支出之稅法規定，何者正確？ A. 個人壽險保單之保險費支出，不得列入所得稅扣減項目 B. 購買適格之年金計畫，其保費是可以減免課稅的 C. 醫療費用支出超過納稅人所得淨總值的一定比例時，其醫療保險保 費支出，可以列入扣減 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| A | 5. 以下有關美國對於保險給付之稅法規定，何者正確？ A. 一般規定是人壽保險死亡給付，可免繳聯邦所得稅 B. 前項死亡給付，如採分期給付，其所產生之利息，須課所得稅 C. 養老保險之滿期給付，一律課稅 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| B | 6. 以下有關解約金之課稅所得計算，A 終身保單保額 100,000，年繳保費1,200，在第 20 年底解約，解約金 30,000，20 年期間所發紅利19,000，其課稅所得為何？ (A) 30,000 (B) 25,000 (C) 49,000 (D) 24,000 |
| D | 7. 以下敘述何者正確？ A. 相互保險公司沒有股東，通常除了自己的保戶外，不得由其他人或 其它保險公司擁有 B. 世界上，大部份的保險公司為股份有限公司 C. 相互保險公司，理論上保戶擁有公司，並且控制管理階層，實務上 僅有部份為真 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| C | 8. 以下敘述何者正確？ A. 保險公司面臨的風險包括 C-1：資產貶值風險 C-2：不當定價風險 C-3：利率風險 C-4：一般營運風險 B. 不預期的現金流出與流入係屬一般營運風險 C. 保險費率不足，是屬於不當定價風險 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| D | 9. 以下敘述何者正確？ A. 遲延給付條款(delay clause)賦予保險公司可以遞延支付現金價值 或保單借款的權利 B. 戰爭條款如採狀態條約(status clause)，如果被保險人死亡時， 身份為軍人，則保險人不必賠付，不論死因為何 C. 既往症除外條款通常只適用於被保險人未在要保書中揭露的健康狀 況 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| A | 10. 以下敘述何者正確？ A. 大多數保單所包含的條款，保留保單所有人可以在保單有效期間內 變更受益人的權利 B. 所謂 interplead 一詞，係指受益人無法決定時，交付保險金給法 院，讓法院其決定有權的受領者 C. 保單所有人不可以用遺囑來變更受益人 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| D | 11. 以下保險金給付選擇權之利息選擇權之相關敘述何者正確？ A. 通常有保證最低利率 B. 大多數保險公司，不將利息留下來，再以複利方式累積生息，必須 每月、每季或固定期間支付利息 C. 保險金留存於保險公司之期限，有所限制，不能無限期留存 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| C | 12. 以下各項保險金給付選擇權，那一種選擇權會與生命表之不確定性有 關？ (A) 現金給付 (B) 利息選擇權 (C) 個人終身收益選擇權 (D) 固定期間或固定金額選擇權 |
| B | 13. 以下何者非屬紅利選擇權之一？ (A) 現金給付 (B) 購買減額繳清保險 (C) 購買一年期定期保險 (D) 抵繳保費 |
| D | 14. 以下何者非屬不可喪失價值選擇權(nonforfeiture options) (A) 現金給付 (B) 轉換為與原保單相同型式的減額繳清保險 (C) 以面額全額轉換展期定期保險 (D) 購買一年期定期保險 |
| C | 15. 以下敘述何者正確？ (A) 所有的保單條款都是用來保護保單所有人 (B) 所有的保單條款都是用來保護保險公司 (C) 保單條款規定有的是保護保單所有人，有的是保護保險公司 (D) 以上皆非 |
| C | 16. 以下敘述何者正確？ A. 人壽保險契約是定額契約(valued policy) B. 人壽保險契約是互易契約(commutative) C. 人壽保險契是單務契約(unilateral) (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| A | 17. 以下那種保費收據，是從交付保費之日起，提供立即且無條件的保 障？ (A) 拘束式保費收據(Binding premium receipt) (B) 附條件核准之保費收據(Approval conditional premium receipt) (C) 可保性條件式保費收據(Insurability conditional premium receipt) (D) 以上皆非 |
| D | 18. 以下敘述何者正確？ A. 對他人生命的保險利益，可能基於家庭與婚姻關係、債權人債務人 關係 B. 沒有保險利益所訂之契約是無效的 C. 當一位受益人謀殺被保險人時，保險金仍應支付給其他善意的受益 人 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| D | 19. 以下敘述何者為保護保單所有人的條款？ A. 完整契約條款(entire contract clause) B. 不可抗辯條款(incontestable clause) C. 年齡或性別錯誤條款(misstatement of age ,sex) (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| B | 20. 以下敘述何者正確？ A. 傳統壽險保單，其所採的利率愈高，現金價值愈高 B. 萬能保險(UL)，其所使用的利率愈高，現金價值愈高 C. 不喪失價值條款(non forfeiture provision)，僅適用於具有現金 價值之保單 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| B | 21. 以下有關復效條款之敘述，何者正確？ A. 所謂提供可保證明(evidence of insurability)，僅指被保人健康 良好 B. 自殺條款之期間，於復效後可不再重新起算 C. 不應收取停效期間的死亡成本 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| A | 22. 以下有關續保條款之規定，敘述何者正確？ A. 不管是不可終止(noncancellable)，保證續保(guaranteed renewable)、有條件續保(conditional renewable)，一般續保年 齡都有最高限制 B. 有條件續保條款規定，保險人有權利以保單所列明的理由拒絕續保 C. 保證續保條款規定，保險公司不得對所有同一等級的被保人變更保 險費 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| D | 23. 以下敘述何者正確？ A. 年金保險係以系統性地清償一筆資金為主要功能 B. 年金保費的形成要素，可以分為本金、利息所得及存活可能性三個 部份 C. 確定年金的給付，不需視年金受領人是否生存來決定給付 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| B | 24. 符合下列敘述的，是屬於哪一種年金？ 年金給付是給付到死亡或是保障期間結束為止，以前兩者先發生的時 間為終止給付的依據 (A) 純粹生存年金(pure life annuity) (B) 限期給付生存年金(temporary life annuity) (C) 確定年金(annuity certain) (D) 終身年金(whole life annuity) |
| D | 25. 以下敘述何者正確？ A. 在年金保險中“風險較平均水準高者”應為比平均值較為健康的人 B. 在相同保費下，以弱體者為簽單對象，身體狀況愈差者，應給予更 高的年金給付 C. 在相同給付條件下，吸煙者投保年金險，其保費更應比非吸煙者便 宜 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| C | 26. 以下敘述何者正確？ A. 提供醫療保險保障的機構有壽險公司藍十字/藍盾λ健康維護組 織(HMO) B. 壽險公司直接支付醫療費用給醫療提供者 C. 藍十字/藍盾直接與醫院協議支付醫療提供者的金額 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| C | 27. 以下有關萬能保險(UL)敘述何者正確？ A. A 型為平準式的死亡給付，所提供的給付型態與傳統保單給付型態 一致，為遞增現金價值與遞減淨危險保額總和 B. B 型提供平準的危險淨保額，其死亡成本較 A 型低 C. B 型的死亡給付為約定的平準危險淨保額與死亡當時的現金價值之 和 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| A | 28. 以下有關變額萬能壽險(VUL)之敘述何者正確？ A. 變額萬能壽險是結合變額與萬能兩種特點的商品 B. 變額萬能壽險之分離帳戶是共同基金 C. 變額萬能壽險保單持有人不可以調整保費與保險金額 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| D | 29. 以下有關增強型終身壽險(Enhanced ordinary life ,EOL) 之敘述何 者正確？ A. 結合終身壽險、定期壽險、附加繳清保險三種 B. 終身壽險附加定期壽險 C. 用紅利來購買繳清保險 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| C | 30. 以下敘述何者正確？ A. 計算保費之生命表最終年齡為 100 歲時，則終身壽險可視為 100 歲 滿期之生死合險或至 100 歲止之定期壽險 B. 保單的滿期(matures)與到期(expires)兩者是一樣的意義 C. 35 歲時購買 30 年繳費之終身壽險，與購買至 65 歲繳清之終身壽險 保單，兩者意義一致，保費相同 (A) A、B 正確 (B) B、C 正確 (C) A、C 正確 (D) A、B、C 均正確 |
| C | 31. 以下有關當前假設之終身人壽保險(current assumption whole life insurance, CAWL)敘述何者正確？ (A) 屬於變額保險之類型 (B) 屬於彈性保費之萬能保險類型 (C) 現金價值係以當前(新)投資資金收益率來計算 (D) 通常為分紅式之終身壽險 |
| B | 32. 以下敘述何者正確？ (A) 次位被保險人死亡人壽保險(second-to-die life insurance)， 承保 2 人或多人之生命，在第 1 位之被保人死亡時，就支付保險 金 (B) second-to-die life insurance 比被保險人個別投保所收取之保 費便宜 (C) 首位被保險人死亡人壽保險(first-to-die life insurance)， 承保 2 人或多人之生命，在第 2 位之或最後 1 位被保人死亡時， 才支付保險金 (D) 以上皆非 |
| D | 33. 保險公司對於日趨激烈變化的環境，有哪些措施？ (A) 採較低成本之保障 (B) 增加保單彈性 (C) 更多的資訊揭露 (D) 以上皆是 |
| C | 34. 傳統上定期壽險保險費，採下列何生命表計算？ (A) 選擇生命表(select mortality table) (B) 終極生命表(ultimate mortality table) (C) 綜合生命表(aggregate mortality table) (D) 以上皆非 |
| D | 35. 人壽及健康保險訂價的目的？ (A) 費率必須適當 (B) 費率必須公平 (C) 費率不能過高 (D) 以上皆是 |
| A,C,D | 二、複選題 36. 以下敘述何者正確？ (A) SAP 與 GAPP 兩種會計制度皆為靜態歷史資料 (B) 採 SAP 時，一家快速成長的保險公司，其獲利能力很高；陷入衰退 的公司，其獲利能力低 (C) SAP 與 GAPP 皆無法反應公司的內含價值 (D) 採 SAP 制，其費用必須在發生那年銷帳 |
| C,D | 37. 以下有關保險金給付選擇權的敘述何者正確？ (A) 採固定期間選擇權(fixed-period option)，如有保單貸款尚未清償，則會影響分期給付之期數 (B) 採固定期間選擇權，如有累積紅利，含增加分期給付的期數 (C) 採固定金額選擇權(fixed amount)，如有保單貸款來清償，亦不會 影響分期的給付金額，但會減少給付期數 (D) 採固定期間或固定金額選擇權，都是有系統性的一定期限內清償本金與利息，而不參照生命表之不確定性給付 |
| A,B,D | 38.以下敘述何者正確？ (A) 大多數的醫療保險是屬於補償契約（indemnity） (B) 人壽保險契約是射倖契約（aleatory） (C) 人壽保險契約是雙務契約（bilateral） (D) 保險契約是條件式契約(conditional contract) |
| A,B | 39. 以下敘述何者正確？ (A) 保險契約成立前必須有要約與承諾存在 (B) 只提出要保書而未交付保險費，不能視為要約，只能視為要約的引誘 (C) 保險契約構成不須有對價的存在 (D) 契約當事人不須有締結契約的法定能力 |
| C,D | 40. 以下敘述何者正確？ (A) 於產物保險，保險利益必須在投保時及損失發生時皆必須存在 (B) 於人壽保險，保險利益必須在投保時及損失發生時皆必須存在 (C) 於產物保險，保險利益只要在損失發生時必須存在即可，投保時， 保險利益非必須的 (D) 於人壽保險，保險利益只要在投保時必須存在即可，之後保險利益 喪失，契約並不因而失效 |
| B,C,D | 41. 以下敘述何者正確？ (A) 連生年金(Joint life annuity)，該年金提供固定給付額給兩個或 者更多的年金被保險人，並且在被保險人最後 1 人死亡時，才停止 給付 (B) 連生及最後生存者年金保險(Joint and Last survivor annuity) 於相同保費下，其給付較單生年金為少 (C) 年金保險契約通常分為兩個期間，一為累積期間(accumulation period)，一為給付期間(liquidation period) (D) 純粹生存年金(pure life annuity)提供了在相同價格下最大的年 金給付 |
| A,B,C,D | 42. 以下敘述何者正確？ (A) 萬能壽險其行政成本及現金流量不確定性，均較傳統壽險為高 (B) 當期假設終身壽險(current assumption whole life, CAWL)，被 視為是固定保費的萬能壽險 (C) 萬能保險之死亡成本係以被保險人到達年齡(attained age)與保單 的淨危險保額(net amount at risk, NAR)為基礎計算 (D) 萬能保險保單的保費水準及死亡給付金額不是固定的 |
| B,D | 43. 以下敘述何者正確？ (A) 萬能保險屬於單位連結型人壽保險(unit-linked life insurance) (B) 變額保險死亡給付通常有最低保證金額 (C) 變額保險如屬分紅保險，則紅利含死差、費差、利差 (D) 變額保險須有分離帳戶(separate account) |
| A,D | 44. 以下有關定期壽險之敘述何者正確？ (A) 定期壽險較其他有現金價值之保單市場，面臨更劇烈之價格競爭 (B) 定期壽險之失效率，通常較其他保單之失效率為低 (C) 定期壽險續保時，是以原始年齡為基礎計算保費 (D) 定期壽險轉換權之行使(convertible)，可以到達年齡或是原始年 齡基礎計算 |
| B,C,D | 45. 以下敘述何者正確？ (A) 人壽保險市場是完全競爭市場 (B) 保險規模濟對於規模小型及中型的公司為報酬遞增 (C) 保險買賣雙方，存有資訊不對稱之問題 (D) 供需法則----較高的價格會導致較低的需求及較高的供給，反之亦然。 |
| B | 1. 以下敘述何者正確？ (A) 保險市場係屬於完全競爭市場 (B) 研究顯示保險規模經濟對於規模小型及中型的公司為報酬遞增 (C) 規模經濟不會導致另一種進入障礙 (D) 越簡單的產品，採用產品差異化策略的成功機會越大 |
| D | 2. 以下敘述何者正確？ A. 保險這個產業，買賣雙方皆無法擁有所需的資訊 B. 「檸檬問題 Lemons problems」係指保險消費者對於保險公司及其 產品所知甚少 C. 保險供給與保險公司風險容忍度為正相關 (A) 僅 A、B 正確 (B) 僅 B、C 正確 (C) 僅 A、C 正確 (D) A、B、C 皆正確 |
| C | 3. 以下敘述何者正確？ (A) 大數法則在保險上的應用係指相似危險事故的暴露單位（如被保 險人）數量愈多，損失經驗觀察值與預期損失的經驗就愈大 (B) 暴露單位數量愈多，風險不確定因素愈大 (C) 大數法則並非使個體的損失經驗變的容易預測，而是在於越容易 預測團體的損失經驗 (D) 保險與賭博都造成了不存在的風險 |
| C | 4. 以下敘述何者正確？ A. 人壽及健康保險訂價之目的有(1)費率必須適當(2)應具公平性(3) 不能太高 B. 費率公平性意指保險公司現在及未來收取的總保費，應是夠支付現 在及未在承諾的利潤與相關費用 C. 保險人必須合理估計預期理賠或實際理賠至少估所收費的某一百分 比－係指費率不過高 (A) 僅 A、B 正確 (B) 僅 B、C 正確 (C) 僅 A、C 正確 (D) A、B、C 皆正確 |
| D | 5. 人壽及健康保險的訂價因素包括： (A) 承保事件所發生的機率 (B) 貨幣的時間價值 (C) 承諾的保險給付 (D) 以上皆是 |
| A | 6. 以下敘述何者正確？ A. 純保費不含銷售、發行及保單維持所產生的費用 B. 每年更新式定期壽險，其每一年的保費僅供支付當年度的死亡成 本，每年會逐漸提高，以反應死亡率的提高 C. 每年更新式定期壽險，並不保證續保 (A) 僅 A、B 正確 (B) 僅 B、C 正確 (C) 僅 A、C 正確 (D) A、B、C 皆正確 |
| D | 7. 以下敘述何者正確？ A. 以五年期定期壽險為例，每年淨平準保費遠大於淨躉繳保費的五分 之一 B. 淨危險保額（NET amount at risk）為保險金額與保單責任準備金 的差額 C. 人壽保險契約保險金額係為遞減型定期壽險與遞增的儲蓄因素所組 成 (A) 僅 A、B 正確 (B) 僅 B、C 正確 (C) 僅 A、C 正確 (D) A、B、C 皆正確 |
| A | 8. 以下敘述何者正確？ (A) 萬能保險其利息計算，係按月計算法入現金價值 (B) 萬能保險中的保障因素與儲蓄因素係不可分割的 (C) 萬能保險其利率是採固定利率計算，每年不變 (D) 在市場投資報酬率高時，不分紅保單不易解約 |
| B | 9. 以下敘述何者正確？ A. 不分紅保單在計算保費時所採之死亡率、利率皆較分紅保單來的保 守 B. 當期假設保單（current assumption insurance）乃基於保險公司 對未來經驗的預期而調整保單價值 C. 測試總保費費率與其他保單因子，係透過資產額份(Assets-share) 的計算來執行 (A) 僅 A、B 正確 (B) 僅 B、C 正確 (C) 僅 A、C 正確 (D) A、B、C 皆正確 |
| C | 10. 以下敘述何者正確？ A. 定期壽險在大多數國家(除美國外)，並不普遍，銷售量少 B. 生死合險較類似於財產與責任保險契約 C. 定期壽險購買者面臨較少之資訊問題，故面臨更激烈之價格競爭 (A) 僅 A、B 正確 (B) 僅 B、C 正確 (C) 僅 A、C 正確 (D) A、B、C 皆正確 |
| B | 11. 以下敘述何者正確？ (A) 定期壽險所提供之續保選擇權，謂之 put option (B) 定期壽險所提供之到期續保為保證續保，被保人不須提供可保證 明 (C) 到期續保之保費係以原年齡法計算保費 (D) 以上皆是 |
| D | 12. 以下敘述何者正確？ A. 定期壽險轉換權之行使可能是以到達年齡或是原始年齡為基礎計算 保費 B. 綜合生命表的死亡率介於選擇生命表與終極生命表之間 C. 傳統上定期壽險保費，通常是以綜合生命表之死亡率為基礎計算保 費 (A) 僅 A、B 正確 (B) 僅 B、C 正確 (C) 僅 A、C 正確 (D) A、B、C 皆正確 |
| A | 13. 以下敘述何者正確？ A. 可續保且平準面額保單之定期壽險，屬遞增型保費契約 B. 房貸保障定期壽險是遞減型面額保單之契約 C. 家庭所得保單(Family income policy)是遞增型面額之定期壽險 (A) 僅 A、B 正確 (B) 僅 B、C 正確 (C) 僅 A、C 正確 (D) A、B、C 皆正確 |
| D | 14. 以下敘述何者正確？ A. Buy term investment the difference 係用高保費之現金價值保 單與低保費之定期壽險保單兩者間保費之差額另行投資 B. 生死合險=定期壽險+生存保險 C. 生存保險通常並非以單獨契約出售，一般是內含在提供其他給付的 保單中 (A) 僅 A、B 正確 (B) 僅 B、C 正確 (C) 僅 A、C 正確 (D) A、B、C 皆正確 |
| B | 15. 以下敘述何者正確？ A. 終身壽險通常無現金價值 B. 生命表至 100 歲時被保險人全部死亡，則終身壽險可視為至 100 歲 止之生死合險或定期壽險 C. 在同一給付條件下，通常分紅保單之保費高於不分紅保單 (A) 僅 A、B 正確 (B) 僅 B、C 正確 (C) 僅 A、C 正確 (D) A、B、C 皆正確 |
| B | 16. 以下敘述何者正確？ A. 一張保單「滿期」matures，是指保單期間結束 B. 35 歲投保 30-payment whole life , or life –paid-up at age- 65 whole life , 兩者保費是相同的，精算上是相同的保單 C. 當前假設之終身人壽保險(current assumption whole life - CAWL)通常為透明式的非分紅終身壽險 (A) 僅 A、B 正確 (B) 僅 B、C 正確 (C) 僅 A、C 正確 (D) A、B、C 皆正確 |
| C | 17. 以下有關當前假設之終身保險－CAWL 之敘述何者錯誤？ (A) 其現金價值計算，係使用新投資資金收益率 (B) 係屬利率敏感性終身壽險 (C) 係屬彈性保費之萬能壽險 (D) 通常為透明式的非分紅終身壽險 |
| D | 18. 以下敘述何者正確？ A. 變額人壽保險亦稱為 unit-linked life insurance B. 變額人壽保險通常有保證最低死亡給付，但現金價值未有保證 C. 變額人壽保險可能是分紅或非是非分紅保單 (A) 僅 A、B 正確 (B) 僅 B、C 正確 (C) 僅 A、C 正確 (D) A、B、C 皆正確 |
| D | 19. 以下敘述何者正確？ A. 招收合一保險(Debit insurance)又稱到府服務人壽保險(Home service life insurance) B. 預備喪葬保險(preparing funeral insurance)，其簽發年齡限制 較高，通常可到 65 歲 or 70 歲 C. 預備喪葬保險,其核保條件通常較寬 (A) 僅 A、B 正確 (B) 僅 B、C 正確 (C) 僅 A、C 正確 (D) A、B、C 皆正確 |
| A | 20. 以下敘述何者錯誤？ (A) Survivorship life insurance 亦即 First-to-die insurance (B) survivorship life insurance 保費相較於每位被保人各自投保 所收取之保費，乃相對低廉 (C) Joint life insurance 亦即 First-to-die insurance (D) 定期壽險與萬能壽險亦可用 Joint life insurance 設計 |
| D | 21. 以下敘述何者錯誤？ (A) 萬能壽險(Universal life insurance－UL)，其保費及保額要保 人可彈性調整 (B) 萬能壽險其計算現金價值之利率係以當期市場利率計算 (C) 萬能壽險將傳統壽險的儲蓄因素與保障因素拆開(unbundled) (D) 1980 年代萬能壽險的高成長率係受 1980 年代早期至中期低利率 環境所影響 |
| C | 22. 以下敘述何者錯誤？ A. 萬能壽險其行政成本較傳統壽險低 B. 萬能壽險其現金流量的不確定性較傳統壽險高 C. 當期假設終身壽險(CAWL)係為彈性保費的萬能壽險 (A) 僅 A、B 錯誤 (B) 僅 B、C 錯誤 (C) 僅 A、C 錯誤 (D) A、B、C 皆錯誤 |
| C | 23. 以下敘述何者錯誤？ (A) 萬能壽險死亡成本係以到達年齡及 Net amount at risk 為基礎 計算的 (B) 萬能壽險死亡給付如採 B 型給付(約定的平準淨危險保額與當時的 現金價值之和)，則其死亡成本較 A 型高 (C) 所謂前置費用亦即解約費用 (D) 萬能壽險死亡成本，係每月由現金價值中扣除 |
| D | 24. 以下敘述何者正確？ A. 萬能壽險也有保證利率的設計 B. 變額萬能壽險(VUL)係為萬能壽險及變額壽險之結合，又稱為彈性 繳費之變額壽險 C. 變額萬能壽險並沒有保證最低死亡給付 (A) 僅 A、B 正確 (B) 僅 B、C 正確 (C) 僅 A、C 正確 (D) A、B、C 皆正確 |
| C | 25. 以下敘述何者正確？ A. 健康保險較人壽保險契約複雜，且損失的肇因通常是更主觀 B. 藍十字/藍盾機構直接給付醫療費用給被保險人 C. 美國法律允許個人提撥 750,000 美元到醫療儲蓄帳戶(Medical savings account，MSA)，此金額免扣稅 (A) 僅 A、B 正確 (B) 僅 B、C 正確 (C) 僅 A、C 正確 (D) A、B、C 皆正確 |
| A | 26. 以下敘述何者正確？ A. 美國 medicare 制度，是用於給付老年人的醫療費用 B. 美國 medicaid 制度，是用於給付貧窮者的長期看護費用 C. 長期看護費用(LTC)之給付，僅限於療養院之看護，一般居家看護 不給付 (A) 僅 A、B 正確 (B) 僅 B、C 正確 (C) 僅 A、C 正確 (D) A、B、C 皆正確 |
| D | 27. 以下敘述何者正確？ A. 長期看護保險通常有等待期間，每月最大給付金額，最長給付期間 之規定 B. 非撤銷保單(Noncancellable policy)之續保特性含保險人不可(1) 取消保單(2)拒絕續保(3)單方面在契約條件期間改變保費 C. 在假設性失能條款(presumptive disability)下，一個人即使還在 工作也被視為完全失能，如雙目失明、雙耳失聰 (A) 僅 A、B 正確 (B) 僅 B、C 正確 (C) 僅 A、C 正確 (D) A、B、C 皆正確 |
| B | 28. 假設傑瑞是殘餘失能者(residual disability)，他目前收入為每月 為$1,000 美元，而他原來收入為$3,000 元，假設失能給付為每月 $1,500 元，則其可領多少殘餘給付？ (A) 2,000 元 (B) 1,000 元 (C) 1,500 元 (D) 3,000 元 |
| C | 29. 某甲購買年金保險，其規定給付期間 20 年，但如於未滿 20 年的死 亡，則停止給付，此為何種年金？ (A) pure life annuity (B) annuity certain (C) temporary life annuity (D) whole life annuity |
| B | 30. 以下敘述何者正確？ A. 在相同保費前提下，連生及最後生存年金保險提供給被保險的給付 較單生年金為多 B. 連生年金(joint life annuity)，提供年給付給 2 個或更多的年金 被保險人，並且在被保險人中任何一人死亡時，即停止給付 C. 純粹生存年金提供了在相同價格下最大的年金給付 (A) 僅 A、B 正確 (B) 僅 B、C 正確 (C) 僅 A、C 正確 (D) A、B、C 皆正確 |
| D | 31. 以下敘述何者正確？ A. 生存年金的逆選擇，指的是那些身體狀況較一般水準好的人 B. 年金保戶的死亡率整體而言，是遠低於壽險保戶與一般人 C. 在相同保費情況下，償還生存年金的年金給付金額會比其他同條件 的純粹生存年金小 (A) 僅 A、B 正確 (B) 僅 B、C 正確 (C) 僅 A、C 正確 (D) A、B、C 皆正確 |
| A | 32. 在相同保費下，以 50 歲男性而言，下列哪一種年金的給付金額最 低？ (A) 現金即時償還年金－cash refund annuity (B) 確定 10 年給付持續年金－life annuity certain and continuous (C) 純粹年金－pure life annuity (D) 以上皆非 |
| A | 33. 以下敘述何者正確？ A. 在美國，個人年金所產生的利息在累積期間是免稅的，但在清償期 時，年金給付金額是要課稅的 B. 彈性繳費遞延年金通常有最低保證利率 C. 利率保證期愈長，保證利率愈高 (A) 僅 A、B 正確 (B) 僅 B、C 正確 (C) 僅 A、C 正確 (D) A、B、C 皆正確 |
| B | 34. 以下敘述何者正確？ A. 市場價值連動年金(Market-value Annuity)－年金市場價值的調 整，視解約當時的利率而定，如果解約時的市場利率比簽定契約時 的利率高，則年金價就會往上調 B. 定存年金(Certificate of Annuity)--在一定期間提供一個固定保 證的利率，類似定存單 C. 定存年金於利率保證期間，不得解約或部份提領，只有被保人死亡 或清償期到，才可領取現金價值 (A) 僅 A、B 正確 (B) 僅 B、C 正確 (C) 僅 A、C 正確 (D) A、B、C 皆正確 |
| A | 35. 以下敘述何者正確？ A. 特定保單是否成本低廉，不是由相互保險公司或股份有限公司組織 型態來決定，而是繫於個別保險公司的經營效率 B. 人壽保險公司面臨的風險有四種：(1)C1－資產貶值風險(2)C2－不 當訂價風險(3)C3－利率變動風險(4)C4－一般營運風險 C. 會計原則有 SAP 與 GAAP 兩種，尤其是 GAAP 常會不經心造成誤導 (A) 僅 A、B 正確 (B) 僅 B、C 正確 (C) 僅 A、C 正確 (D) A、B、C 皆正確 |
| C | 36. 以下敘述何者錯誤？ A. 不要車子，屬於風險減少(Risk reduction) B. 購買保險屬於風險移轉(Risk transfer) C. 注意飲食及生活習慣，屬於風險規避(Risk avoidance) (A) 僅 A、B 錯誤 (B) 僅 B、C 錯誤 (C) 僅 A、C 錯誤 (D) A、B、C 皆錯誤 |
| D | 37. 以下敘述何者正確？ (A) 人壽保險契約是附合契約，是補償契約 (B) 人壽保險契約是附合契約，是互易契約 (C) 人壽保險契約是條件式契約，是雙務契約 (D) 人壽保險契約是定額契約，是射倖契約 |
| B | 38. 以下敘述何者正確？ A. 在人壽保險，保險利益在契約開始及損失發生時須同時存在 B. 保證事項如果被證明是虛偽的，不論其重要性為何，契約都可被撤 銷或解除 C. 對於風險未能揭露，或未被詢及重要事實，皆不得使保單無效，除 非其不揭露的行為是意圖對保險人隱匿被認為重要的事實 (A) 僅 A、B 正確 (B) 僅 B、C 正確 (C) 僅 A、C 正確 (D) A、B、C 皆正確 |
| D | 39. 以下敘述何者正確？ A. 戰爭除外條款，如採狀態式(status)，如軍人非死於戰爭時（如意 外事故），則保險公司可以免除賠付責任 B. 如果被保險人與受益人於同一事故中死亡（如空難），而沒有證據 顯示何者先死，且沒有其他受益人時，保險金應為被保險人的遺產 C. 遲延給付條款－賦予公司可以延遲支付解約金或保單借款，通常最 高有 6 個月的期間 (A) 僅 A、B 正確 (B) 僅 B、C 正確 (C) 僅 A、C 正確 (D) A、B、C 皆正確 |
| C | 40. 以下敘述何者正確？ A. 保險金給付利息選擇權--於大部份公司，利息不能再留下來以複利 方式累積生息，而必須每月、每季、每半年或每年支付 B. 保險金給付固定期間選擇權--被保險人死亡時，未償付的保單貸款 會減少分期期數 C. 保險金給付固定金額選擇權--被保險人死亡時，未償付的保單貸款 不會減少分期的金額 (A) 僅 A、B 正確 (B) 僅 B、C 正確 (C) 僅 A、C 正確 (D) A、B、C 皆正確 |
| D | 1. 保險人的給付取決於偶然事件之發生，保險契約此項特質為 (A)雙務契約 (B)要式契約 (C)繼續契約 (D)射倖契約 |
| B | 2. 保險代位之目的為： (A)增加保險公司收益 (B)避免被保險人不當獲利 (C)免除加害人責任 (D)降低損失率。 |
| D | 3. 簡易壽險之特性？ (A)通常採年繳保費 (B)需要身體檢查 (C)適用一般高額人壽保險 (D)通常設有等待期間 |
| C | 4. 隨著人口老化，慢性病逐步增加，而慢性病會隨著年齡增加而死亡率遞增，這是 屬於： (A)常態性危險 (B)遞減性危險 (C)遞增性危險 (D)事故危險 |
| D | 5. 在訂立保險契約前，對被保險人施以健康檢查，其檢查費用： (A)由要保人承擔 (B)由被保險人承擔 (C)由受益人承擔 (D)由保險人承擔 |
| A | 6. 萬能壽險是將死亡保險與現金價值合併在一張保單中，其現金價值取決於那些因 素？(a)提存之保費 (b)利息收入 (c)死亡成本 (A)abc (B)ab (C)ac (D)bc |
| B | 7. 藉由各項比率來判斷保險經營績效是否健全，此為: (A)期間比較法 (B)經營比較法 (C)費率比較法 (D)觀察法 |
| A | 8. 對於胃潰瘍的病患，剛完成手術治療者，適合採用何種方式承保？ (A)保險金削減給付法 (B)年齡增加法 (C)額外保費徵收法 (D)特別保費法 |
| A | 9. 醫療保險之成本，為何女性之費率高於男性？ (a)發生次數較多 (b)給付期間較長 (c)給付成本較高 (A)abc (B)ac (C)ab (D)bc |
| D | 10. 要保人基於本身之利益，通常有對抗保險公司選擇風險之傾向，這就是： (A)道德危險 (B)心理危險 (C)實質危險 (D)逆危險 |
| C | 11. 在比較兩家不同的壽險公司，若新契約率較高，通常代表： (A)經營效率佳 (B)費用比率低 (C)業務成長快 (D)歷史較短 |
| B | 12. 下列何者為可保危險之要件？ (a)有大量同質的風險單位 (b)損失之發生係屬意外 (c)保險成本須合於經濟可 行 (d)損失機會須不可預測 (A)abcd (B)abc (C)acd (D)bcd |
| A | 13. 在金融控股法實施後，下列何者成為保險行銷的新趨勢？ (A)銀行保險 (B)保險經紀人 (C)保險業務員 (D)網路行銷保單 |
| D | 14. 在健康保險中，下列何者為論人計酬方式？ (A)實支實付 (B)總額預算制 (C)診斷關係群(DRG) (D)健康維護組織(HMO) |
| D | 15. 下列何者為投資型保單的特色？ (a)要保人承擔投資風險 (b)保險人選擇投資方式 (c)保險人提供最低保證 (A)abc (B)ab (C)bc (D)a |
| D | 16. 終身保險契約訂定時，考量保戶老年之經濟負擔能力，一般多採用 (A)自然保費 (B)躉繳保費 (C)終身保費 (D)限期保費 |
| B | 17. 我國目前在推動的以房養老，在實質上來看，是屬於： (A)定存年金 (B)反向年金 (C)股權連接年金 (D)指數年金 |
| C | 18. 保險公司透過銀行銷售保單，除了要支付銀行佣金外，尚要提供銀行業務推廣 的服務，此一現象，可由以下何種理論得到驗證： (A)規模經濟理論 (B)資訊不對稱理論 (C)主理人與代理人理論 (D)外部成本理論 |
| A | 19. 保費通常包括純保費與附加保費兩部份，其中純保費主要是用作以下何種用 途？ (A)賠款 (B)營業費用 (C)預期利潤 (D)佣金 |
| A | 20. 用債權與債務關係所訂定之信用保險契約，其要保人應為何？ (A)債權人 (B)債務人 (C)繼承人 (D)其他人 |
| C | 21. 依保險法之規定，要保人對以下何者的身體或是生命，不具有保險利益? (A)家屬 (B)生活費仰給之人 (C)債權人 (D)為本人管理財產之人 |
| D | 22. 下列有關萬能壽險的敘述，何者正確？ (a)在 A 型保單中，若現金價值增加，則其淨危險保額會以相同金額減少。 (b)在 B 型保單中，若現金價值增加，則其淨危險保額會以相同金額增加。 (c)萬能壽險採分離帳戶。 (A)abc (B)ab (C)bc (D)a |
| D | 23. 在變額萬能壽險中，通常會載明保險人所建議之最低應繳之保費，使保單在保 守的投資及報酬假設下，仍可繼續有效，此保費稱為： (A)法定保費 (B)超額保費 (C)自然保費 (D)目標保費 |
| D | 24. 美國政府對於變額萬能壽險，訂定門檻法則，其目的在於： (A)提高保額 (B)減少保費支出 (C)增加死亡給付 (D)享受稅法之優惠 |
| A | 25. 變額年金的潛在客戶為何？ (a)目前正在投資共同基金者 (b)準備退休而準備者 (c)需要長期而不受通貨膨脹影響收入者 (A)abc (B)ab (C)bc (D)ac |
| B | 26. 下列有關指數年金之敘述，何者為錯誤？ (A)大多數為 3 年至 10 年之躉繳遞延年金商品 (B)利息之計算是由保險公司決定 (C)提供最低保證利率 (D)在美國，是屬於定額年金的一種 |
| C | 27. 美國稅法規定，年金受領人於幾歲前提前領取年金，除了會課徵一般所得稅外， 尚需課徵懲罰稅？ (A)49.5 歲 (B)54.5 歲 (C)59.5 歲 (D)64.5 歲 |
| A | 28. 人壽保險公司在計算保費時，其計算公式與下列何者無關？ (A)匯率 (B)死亡率 (C)利率 (D)費用率 |
| B | 29. 下列何者不是人身保險業的風險資本？ (A)資產風險 (B)核保風險 (C)利率風險 (D)其他風險 |
| D | 30. 當被保險人死亡時，受益人年紀已大，無謀生能力，可以建議受益人將死亡理 賠金，做何種處理? (A)固定期間給付 (B)利息給付選擇權 (C)一次給付 (D)終身生存年金 |
| A | 31. 若未來市場利率向上升，甚至高過某些保單的預定利率，會發生那些現象？ (a)保戶會以解約或保單貸款方式取回資金 (b)保險公司會發生現金短少的現象 (c)保戶會選擇保障型保單，而將保障型保單與儲蓄險之差額，自行去投資 (A)abc (B)ab (C)ac (D)bc |
| B | 32. 傳統終身壽險若經過期間越長，純保障的金額會： (A)遞增 (B)遞減 (C)不變 (D)等於責任準備金 |
| B | 33. 以美國而言，變額壽險的死亡成本會從何處扣減？ (A)總保費 (B)現金價值 (C)附加保費 (D)銷售成本 |
| A | 34. 若觀察次數越多，則預期發生率會越接近實際發生率，此種現象，稱為： (A)大數法則 (B)平衡法則 (C)迴歸法則 (D)資產額份 |
| D | 35. 保險業需提存準備金，其主要理由： (A)賺取利息收入 (B)提高資本總額 (C)增加投資報酬 (D)確保清償能力 |
| C | 36. 王先生向銀行貸款以購買自用住宅，為避免貸款期間內發生事故，以致無法償 還貸款，可於貸款時購買： (A)終身壽險 (B)生死合險 (C)遞減式定期險 (D)年金保險 |
| C | 37. 關於醫療保險中，有給付協調之規定，其目的為： (a)免除保險人責任 (b)避免保險人給付時，與被保險人之糾紛 (c)避免被保險人所領之保險給付，大於其實際需求 (A)abc (B)ab (C)c (D)bc |
| A | 38. 醫療保險中提供保證續保，下列敘述何者正確？ (a)除非被保人不按期繳費，保單保證續保 (b)保單保證續保，但保險人得依保險人之危險等級改變，而改變保險費 (A)ab (B)a (C)b (D)以上皆非 |
| C | 39. 在其他條件相同下，下列何種狀況下，醫療保險之保費較便宜？ (A)免責期間長，自負額低 (B)免責期間短，自負額高 (C)免責期間長，自負額高 (D)免責期間短，自負額低 |
| B | 40. 對於積蓄僅足以維持一個人生活的老夫妻而言，下列何種年金保險較適合？ (A)單生年金 (B)連生年金 (C)連生及生存者年金 (D)連生及二分之一年金 |
| D | 1. 完全競爭的市場必須符合某些條件，請問下列敍述，何者符合完全競爭保險市 場的條件？ (A) 掌握優勢行銷管道的保險人可以制定較高的保險商品價格 (B) 監理機關基於保險人的財務穩健，訂定保險人最低法定資本額 (C) 保險人如果只能在市場中獲取正常利潤時，將退出市場 (D) 保險人只能提供相同性質的保險商品，無法藉由商品的差異化，吸引消費 者支付較高保費來購買意願 |
| C | 2. 保險市場存在經濟學家所謂的資訊不對稱的「檸檬問題」(lemons problems)， 請問下列敍述何者正確？ (A) 消費者對本身狀況的瞭解比保險公司多，促使保險公司廣泛收集與被保險 人有關的資訊，導致保險成本的增加 (B) 保險業務員為了獲得更多的利益，對被保險人的健康及財務狀況不實告知 或保留重要訊息 (C) 保險消費者在購買保險商品時，缺乏專業保險知識，導致對複雜的保險契 約內容產生誤判 (D) 保險人為了避免被保險人投保過高的失能給付，引發道德危險，藉由核保 來限制投保金額 |
| B | 3. 下列有關人壽保險保費的敍述，何者為非？ (A) 每年更新定期壽險(YRT)的保費，通常就是指自然保費 (B) 保險金額－淨危險保額＝保單解約金 (C) 保單責任準備金主要是來自躉繳保費或平準保費中的預繳保費 (D) 純保險費率的計算須考量：承保事件的發生率、貨幣的時間價值及承保金額 |
| D | 4. 下列有關壽險公司「盈餘侵蝕」的敍述，何者為非？ (A) 壽險公司的「盈餘侵蝕」是因為不平均的費用支出所導致的現象 (B) 保單責任準備金的提存計算方式會影響「盈餘侵蝕」金額的大小 (C) 從資產額份計算表中顯示，保單解約率會影響「盈餘侵蝕」的金額及期間 (D) 計算責任準備金時使用的評價利率由 5%調降為 4%時(其它條件不變)，會導 致「盈餘侵蝕」金額變小，期間變短 |
| D | 5. 下列有關「萬能壽險」、「變額壽險」與「變額萬能壽險」之敍述，何者為是？ (A) 「萬能壽險」與「變額萬能壽險」保單的資產都是放在分離帳戶 (B) 大多數的「變額萬能壽險」保單的死亡給付處理方式與「變額壽險」相同 (C) 「萬能壽險」與「變額壽險」保單的資產都是放在分離帳戶 (D) 大多數的「變額萬能壽險」保單的死亡給付處理方式與「萬能壽險」相同 |
| D | 6. 楊小過是個殘餘失能者，他目前在美國的收入為每月$1000 美元，而他未失能前 的收入是每月$4000 美元，同時楊小過的失能給付為每月$3300 美元，請問楊小 過現在每月可以獲得多少的殘餘失能保險金付？ (A) 3000 美元 (B) 825 美元 (C) 2300 美元 (D) 2475 美元 |
| D | 7. 下列有關失能所得保險、長期看護保險及健康保險之保障互補或重疊敍述，何 者為是？ (A) 失能所得保險與長期看護保險的保障係為重疊，但與健康險保障互補 (B) 失能所得保險與健康險的保險保障係為重疊，但與長期看護保險保障互補 (C) 長期看護保險與健康險保障係為重疊，但與失能所得保險保障互補 (D) 三者均為互補 |
| B | 8. 保險契約條款中規定，在契約生效滿一定期間後(例如二年)，保險人不得以要保 書上之重要告知事項不實而主張解除契約，該條款稱為： (A) 寛限條款(grace period) (B) 不可抗辯條款(incontestable clause) (C) 不可喪失價值條款(nonforferture provision) (D) 等待期間條款(waiting period clause) |
| C | 9. 下列有關「揮霍者信託條款」(spendthrift trust clause)之敍述，何者為是？ (A) 該條款的目的是為了防止保險金給付遭法定監護人不當挪用或揮霍，導致 未成年之受益人權益受損 (B) 該條款的目的是為防止保險金遭受保單持有人之債權人追討 (C) 該條款的目的是為防止保險金遭受受益人之債權人追討 (D) 該條款的目的是防止受益人對保險金不當揮霍，故將保險金信託給保險人 |
| B | 102 年度秋季測驗—人身保險概論 第 4 頁/共 14 頁 10. 金融風暴時期，市場利率大幅波動及央行大量發行通貨導致醫療費用大幅上昇，請 問前述情形對人壽保險公司所需面對的四種風險(C-1:資產貶值風險，C-2:不 當定價風險，C-3:利率變動風險，C-4:一般營運風險)中的哪幾項會造成影響？ (A) C-1、C-2、C-3、C-4 (B) C-1、C-2、C-3 (C) C-2、C-3、C-4 (D) C-1、C-3、C-4 |
| C | 11. 假設在美國有一張保額$100,000 普通終身壽險保單，年繳保費$1,300 元並在 第 20 保單年度底解約，解約金$30,000 元，而保單紅利總額為$19,000 元，請 問該筆解約金之課稅所得為多少？ (A) $30,000 (B) $49,000 (C) $23,000 (D) $100,000 |
| D | 12. 下列有關法定會計準則 SAP(statutory accounting principles)及公認會計原 則 GAAP(generally accepted accounting principles)的敍述，何者為是？ (A) 二者皆提供保險靜態及動態的歷史資料 (B) 二者均反應了公司營運時固有的風險 (C) 二者均能掌握永續經營公司的內含價值 (D) 陷入衰退、掙扎中的保險人，依據 SAP 可能會有的獲利能力，因為很低的 新契約量不會產生很高的初年度費用銷耗 |
| D | 13. 對受益人之指定與描述，以下敘述何者最正確？ (A) 被指定第一位受領保險金之人稱為第一順位受益人 (B) 第一順位受益人可以超過一人 (C) 保險事故發生時所有受益人均不存在時，保險金將會成為被保險人之遺產 (D) 以上皆是 |
| B | 14. 年金保險的那個時期，要保人不可以任意解約？ (A) 寬限期 (B) 清償期 (C) 累積期 (D) 猶豫期 01-人身保險概論 102 年度秋季測驗—人身保險概論 第 5 頁/共 14 頁 |
| A | 15. 對於保險契約任何有疑義用語之解釋，必須以有利於被保險人的方式解釋，是 哪一種學說之主張？ (A) Contra Proferentum 學說 (B) 合理期待學說 (C) 善意與公平交易學說 (D) 以上皆是 |
| B | 16. 當要保人無法繼續繳費而又想繼續保有壽險全部或部分保障時，他有何選擇？ (A) 改為減額展期保險 (B) 改為減額繳清保險 (C) 改為展期繳清保險 (D) 改為減額定期保險 |
| A | 17. 以下有關壽險契約當事人及關係人的描述中，何者最正確？ (A) 要保人除需具備行為能力外，沒有身份上的限制 (B) 受益人沒有身份上的限制 (C) 受益人不可以代繳保險費 (D) 以上皆是 |
| A | 18. 萬能保險是將死亡保險與現金價值合併在一張保單中，其現金價值取決於那些 因素？ a.提存之保費 b.利息收入 c.死亡成本 (A) abc (B) ab (C) ac (D) bc |
| C | 19. 比較兩家不同的壽險公司，若新契約費用率較高，通常代表： (A) 經營效率佳 (B) 費用比率低 (C) 業務成長快 (D) 歷史較短 |
| B | 20. 傳統終身壽險若經過期間越長，淨危險保額會： (A) 遞增 (B) 遞減 (C) 不變 (D) 等於責任準備金 |
| C | 21. 在其他條件相同下，下列何種狀況，醫療保險之保費較便宜？ (A) 免責期間長，自負額低 (B) 免責期間短，自負額高 (C) 免責期間長，自負額高 (D) 免責期間短，自負額低 |
| C | 22. 下列敘述何者正確？ (A) 大數法則在保險上的應用係指相似危險事故的暴露單位(如被保險人)數 量愈多，損失經驗觀察值與預期損失的經驗就愈大 (B) 暴露單位數量愈多，風險不確定因素愈大 (C) 大數法則並非使個體的損失經驗變的容易預測，而是在於越容易預測團體 的損失經驗 (D) 保險與賭博都造成了不存在的風險 |
| B | 23. 下列敘述何者正確？ a.不分紅保單在計算保費時所採之死亡率、利率皆較分紅保單來的保守 b.當期假設保單(current assumption insurance)乃基於保險公司對未來經 驗的預期而調整保單價值 c.測試總保費費率與其他保單因子，係透過資產額份(Assets-share)的計算 來執行 (A) ab (B) bc (C) ac (D) abc |
| B | 24. 下列敘述何者正確？ (A) 定期壽險所提供的續保選擇權，謂 put option (B) 定期壽險所提供的到期續保為保證續保，被保人不須提供可保證明 (C) 到期續保之保費係以原年齡法計算保費 (D) 以上皆是 |
| D | 25. 下列敘述何者正確？ a.長期看護保險通常有等待期間，每月最大給付金額，最長給付期間之規定 b.非撤銷保單(Noncancellable policy)之續保特性含保險人不可(1)取消保 單(2)拒絕續保(3)單方面在契約條件期間改變保費 c.在假設性失能條款(presumptive disability)下，一個人即使還在工作也被 視為完全失能，如雙目失明、雙耳失聰 (A) ab (B) bc (C) ac (D) abc |
| B | 26. 下列敘述何者正確？ a.在人壽保險，保險利益在契約開始及損失發生時須同時存在 b.保證事項如果被證明是虛偽的，不論其重要性為何，契約都可被撤銷或解除 c.對於風險未揭露，或未被詢及重要事實，皆不得使保單無效，除非其不揭 露的行為是意圖對保險人隱匿被認為重要的事實 (A) ab (B) bc (C) ac (D) abc |
| D | 27. 下列敘述何者正確？ a.戰爭除外條款，如採狀態式(status)，如軍人非死於戰爭時(如意外事 故)，則保險公司可以免除賠付責任 b.如果被保險人與受益人於同一事故中死亡(如空難)，而沒有證據顯示何者 先死，且沒有其他受益人時，保險金應為被保險人的遺產 c.復效條款—賦予保單所有人在特定情形下，有權恢復原先已經停效保單的 效力 (A) ab (B) bc (C) ac (D) abc |
| A | 28. 下列有關分紅保險與不分紅保險的敍述，何者為是？ a.相對於不分紅保單，分紅保單通常會使用合理保守的死亡率、利率及附加 費用率來計算保費 b.不分紅保單因為所有保單因素，如保費、保險給付及現金價值都是被保証， 不會因為公司經驗而改變 c.分紅保單之經驗死亡率高於預期死亡率，分紅保單會出現死差益分紅 d.分紅保單之預期投資報酬率高於實際投資報酬率時，會出現利差益分紅 (A) ab (B) bc (C) abc (D) abcd |
| D | 29. 下列有關定期保險及生死合險的敍述，何者為是？ a.定期壽險提供之續保性，可能會造成危險逆選擇問題 b.生死合險=定期壽險+生存保險 c.生死合險=遞增之定期壽險+遞減之儲蓄 d.生死合險由於初年度費用高昂，使得大多數的保單不再是最佳的儲蓄工具 (A) ab (B) bc (C) abc (D) abd |
| D | 30. 人壽保險人已經積極地回應金融服務市場之競爭壓力，他們也採取了一些因應 之道，請問下列有關敍述何者為是？ a.發展不確定保費計畫之商品，此類商品通常是不分紅，且保險公司在契約 中包含一項保証最高保費之規定，但是保險公司保留權利去收取較低之保 費，並且通常如此 b.為了提供較低售價之保險，保險公司採用更為精細之危險分類制度，例如 將不吸煙者定義為「優良標準體」，而其健康生活方式、家族病史及其他特 質更進一步分為超標準之非吸煙族群 c.對於早期解約者收取較高之費用，而對於有效保單持續一定年數後，則提 供預先約定之特別分紅，以鼓勵保單持有者 d.增加保單彈性，例如保單面額可以隨時減少或增加，而保費支付上亦允許 增加彈性 (A) ab (B) bc (C) abc (D) abcd |
| A,B,C,D | 貳、複選題(共 20 題，每題 2 分，共計四十分，答錯不倒扣， 全對才給分) 31. 美國早期發行之終身險保單，允許保單貸款之利率低於市場流行之利率，後來
在 1970 年代後期~1980 年代，造成終身壽險保單的一個難題，下列敍述何者為是？
(A) 保險公司面臨大量保單貸款及解約，導致保險公司之現金流入巨幅減少
(B) 保險公司被迫賣出債券及其他有價証券，且通常是以顯著低於面值之折扣
價出售，使得公司財務更惡化
(C) 在這段高投資報酬率時期，保險公司開始示範相應之高水準的紅利或現金
價值利息收入
(D) 1980 年代後期投資報酬率滑落時，許多保險公司開始從事風險較高之投資，
以阻止投資報酬率之衰退，但到了 1990 年代初期，這些策略未能發揮功效，
反而使得若干大型與小型保險人失去清償能力
|
| A,B,C | 32. 下列有關「萬能壽險」的敍述，何者為是？ (A) 萬能壽險的保單持有人可以在公司規定的保費上限與下限之間，決定繳納 的金額，以及繳納時間 (B) 很多萬能壽險保單提供「不失效保證」(No lapse guarantee)，只要保單 持有人持續繳納約定的最低保費，即使現金價值為零，保單也不會失效 (C) 當萬能壽險保單收取的費用低於實際發生之費用時，利差益及死差益是保 險人用來彌補費用不足的來源 (D) 萬能壽險的佣金率通常較傳統終身壽險更高，所以推出時很受業務員的歡迎 |
| A,B | 33. 下列有關長期看護保單保證續保及不可撤銷之敍述，何者為是？ (A) 保證續保及不可撤銷保單之保險人均不可以取消保單 (B) 保證續保及不可撤銷保單之保險人均不可以因被保險人健康因素而拒絕續保 (C) 保證續保及不可撤銷保單之保險人均不可以調整保費費率 (D) 就被保險人而言，保證續保的條件優於不可撤銷(其他條件相同下) |
| A,B | 34. 下列有關年金的敍述，何者為是？ (A) 保險人每月給付 1000 美元給被保險人，直至被保險人死亡為止，此年金 稱為「終身年金」(Whole Life Annuity) (B) 保險人每月給付 1000 美元給被保險人，直至被保險人死亡或 75 歲為止， 此年金稱為「限期給付生存年金」(Temporary Life Annuity) (C) 保險人每月給付 1000 美元給被保險人，直至給付期間二十年期滿為止，此 年金稱為「限期給付生存年金」(Temporary Life Annuity) (D) 保險人每月給付 1000 美元給被保險人，直至被保險人死為止，但若被保險 人於給付開始後 20 年內死亡，保險人將繼續年金給付直至 20 年期滿為止， 此年金稱為「限期給付生存年金」(Temporary Life Annuity) |
| A,D | 35. 下列有關保險契約之特色敍述，何者為是？ (A) 保險契約是一種最高誠信(utmost good faith)契約，以經濟學的語言， 任一方(契約當事人)均應避免運用其優越的知識來不當地利用另一方 (B) 保險契約條件與條款由保險人訂定，除了少數例外情形，另一方(準保單持 有人)則必須完全接受或拒絕，所以保險契約是單務契約 (C) 保險契約適用於「購買者注意」(caveat emptor, let the buyer beware) 的原則 (D) 保單持有者僅繳付相對小金額的保險費，但只要保險事故發生，可以獲得 相對高額的保險金給付，所以保險契約是射倖契約 |
| B,C | 36. 下列有關「保險利益」的敍述，何者為是？ (A) 為了防止「危險逆選擇」的發生，所以保單持有人必須對被保險人具有保 險利益 (B) 為了防止「道德危險」的發生，所以保險契約的成立必須以具有保險利益 為基礎 (C) 保險契約因為有保險利益的存在，才能讓保險不致淪為賭博的工具 (D) 為了防止「危險逆選擇」的發生，所以受益人必須對被保險人具有保險利益 |
| A,B,D | 37. 下列有關保險契約中自殺、危險逆選擇及道德危險的敍述，何者為是？ (A) 被保險人在投保前，即已出現自殺的想法而向保險人提出要保，屬於危險 逆選擇 (B) 被保險人在投保後，出現自殺的行為，屬於道德危險 (C) 保險費率訂價中未包含自殺死亡率，所以對自殺行為的理賠，會對保險人 造成非預期性的損失 (D) 被保險人因為購買了健康險，而對自己的健康出現怠忽，例如開始抽煙、 生活不規律、酗酒…等行為，屬於道德危險 |
| A,D | 38. 下列有關保險受益人的敍述，何者為是？ (A) 當受益人的指定為不可撤回指定，保單所有人將無法單獨辦理保單貸款 (B) 當被保險人與受益人在同一意外事故中死亡(假設沒有第二順位受益人)， 而沒有證據顯示何者先死，則保險金應支付給受益人的遺產 (C) 可撤回指定之受益人，保單持有人不必徵得受益人及被保險人同意即可變 更受益人指定 (D) 一般而言，如果保單中已經訂定一種讓變更受益人的有效的獨特程序，美 國法院不會同意經由個人遺囑來做變更 |
| A,B | 39. 下列有關不可喪失價值與保單紅利給付選擇權之敍述，何者為是？ (A) 二者均可選擇現金給付 (B) 二者均可選擇減額繳清保險 (C) 前者可選擇轉換為一年定期險;後者可選擇購買展期定期保險 (D) 二者均可以選擇累積生息 |
| A,C | 40. 下列有關美國之保險人使用保單借款條款之敍述，何者為是？ (A) 保險人借予保單持有人的金額，不超過扣除到次一保單週年日之前所生利 息的保單現金價值 (B) 通常保單持有人只能在繳保費時，清償部分或全部借款 (C) 任何到期以及未付利息，將自動以保單現金價值為質再度借款支付 (D) 保單借款利率通常較為優惠，如稍低於保單預定利率，以增加保單持有人 的借款的意願 |
| A,B,C,D | 41. 請問下列有關實支實付型健康險保單脫退率過高之可能代表意義及影響敍述， 何者為是？ (A) 可能反映保單持有人的不滿意程度高 (B) 會造成保險公司營運成本的提高 (C) 保險人可能會喪失預期的投資現金流量，造成被迫出售投資項目，導致投 資損失 (D) 理賠率上昇 |
| A,B,C | 42. 請問壽險顧問如何在工作表現上達到善良管理人的標準？ (A) 壽險顧問應謹慎保證其所推薦的保險，符合客戶的需求及財務狀況 (B) 壽險顧問應謹慎保證其所推薦的商品內容，對客戶是合理公平的，不會有 對客戶明顯不利的條款隱含其中 (C) 壽險顧問應謹慎保證其所推薦的保險公司，財務狀況穩固且營運有效率 (D) 壽險顧問應謹慎保證其所推薦的商品投資報酬率，必須以保險公司或其商 品連結投資項目過去的獲利經驗為依據 |
| A,D | 43. 下列有關保險監理資訊系統(Insurance Regulatory Information System, IRIS)的敍述，何者為是？ (A) IRIS 包括兩階段:統計階段及分析階段 (B) 統計階段的資訊不可對一般大眾公開，分析階段的資訊則可對外公開 (C) 保險人有四個或以上的比率超過出正常值範圍的事實，則代表該保險人面 臨了財務困境，監理機關應立即要求保險人提出改善計劃 (D) 保險監理機關是 IRIS 資訊的主要來源之一 |
| A,B,C,D | 44. 人壽保險的擴張與發展在很多國家已積極予以鼓勵,理由包含？ (A) 能讓個人減低財務窘境與憂慮，而對社會之安定有一定貢獻 (B) 可降低國家對高齡者與因一家生計者死亡而窮困者之照顧上的財務負擔 (C) 人壽保險可帶來就業 (D) 人壽保險可對借貸者-個人與企業兩者-協商更有利的借款條件，並減少不 清償的風險 |
| C,D | 45. 下列有關「淨危險保額」(Net Amount at Risk)的敍述，何者為是？ (A) 在相同保險金額下，終身壽險的「淨危險保額」會高於定期壽險 (B) 終身壽險的淨危險保額為隨著保單年度的經過而遞增 (C) 「淨危險保額」亦適用於萬能壽險 (D) 「淨危險保額」=保險金額－保單責任準備金 |
| A,B,D | 46. 下列有關淨平準保費的敍述，何者為是？ (A) 淨平準保費包含了自然保費與預繳保費 (B) 淨平準保費的現值必須與未來理賠額現值相等 (C) 淨平準保費不適用於健康險保單 (D) 繳費期間愈長，淨平準保費愈便宜,但繳交的總金額愈多 |
| A,C,D | 47. 下列那些商品會採用「分立帳戶」(separate account)？ (A) 變額壽險 (B) 萬能壽險 (C) 變額萬能壽險 (D) 變額年金 |
| A,B,C,D | 48. 個人財務規劃的元素可以包含下列那些項目？ (A) 儲蓄和投資計劃 (B) 遺產規劃 (C) 現金規劃 (D) 風險管理計劃 |
| C,D | 49. 下列有關「延遲給付條款」(delay clause)的敍述，何者為非？ (A) 該條款賦予保險人可以遲延支付現金價值 (B) 該條款賦予保險人可以遲延支付保單借款 (C) 該條款賦予保險人可以遲延支付保險金 (D) 該條款賦予保險人可以遲延繳納保費為需求之保單借款 |
| A,B,C,D | 50. 下列敘述何者正確？ (A) 重要員工保險(key employee insurance)購買目的是為了補償企業因某一 重要員工身故或失能而減少之公司利潤 (B) 終身壽險暨萬能壽險保單，通常被用在重要員工補償上，該保單要保人為 企業、被保險人為重要員工、受益人為企業 (C) 以個人險出單的人壽暨健康險保單，通常用來提供補充性的福利給特定員工 (D) 執行主管紅利計劃係以執行主管為要、被保險人，且其可指定受益人並行 使保單其它全部權利 |