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人身風險管理概要題庫

【非選題】
三、以退休保障為目的，請說明以傳統養老險與年金保險作規劃，在風險與保障上有何 不同？如果你幫一個 40 歲的消費者規劃退休儲蓄與保障，你會推薦那一種商品？ 為什麼？（25分）
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1F
江漢龍 國三下 (2014/05/12 06:58)
1.這兩個險種，人生的風險有「走得太早」與「活的太老」，在風險上，傳統養老險可以作為因為「走得太早」而避免家庭中子女頓失照顧的規劃。而年金保險則是用以，當進入退休年齡時，收入中斷，而政府的退休金無法支付生活費用所需，可用以支撐退休品質的商品。 2.如果投保年齡已達 40 歲，一般而言的特徵如下： ＊ 以「收入曲線」而言，收入已經增緩並慢慢平穩或降低，建議，可以開始規劃「退休生活」，推薦「年金保險」，這也是為了確保長年的的保費支付能力。 ＊ 以「家庭需求」而言，家庭經濟支柱的壓力，隨著 40 歲以後逐漸將低，反而是「退休生活」所需的資金需要提早準備，因此，推薦「年金保險」。