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人身風險管理概要題庫

【非選題】一、請比較傳統保障型保險商品與投資型保險商品之主要差異?此兩種商品分別適合那 些消費者或那種保險規劃目的?(25 分)

#11418
編輯私有筆記
1F
江漢龍 國三下 (2014/05/12 21:41):
1.差異如下 * 投資型保險商品,保險公司會多提供一個特別帳戶用來儲存投資收益的保單價值準備金,而傳統型商品,只會有一般帳戶。 * 投資型保險商品的投資風險以及收益由被保險人自負,傳統型則透過一開始的預定利率來計算貼現之後的保費,爾後無論利率的變化如何,都不會影響保險費的數額,因此可以說投資的風險與收益由保險公司負擔。 2.純粹需要保險又無法承擔風險的消費者,適合購買的是傳統保障型保險商品。 3.平常已經有投資習慣,能夠承受投資風險的消費者,適合購買投資型保險商品,一方面有機會獲得較高的投資收益,另一方面,有選擇投資標的的自由。
2F
江漢龍 國三下 (2014/05/20 07:19):
補充「投資型商品」的 KYC

1.身體狀況 KYC
2.財務狀況 KYC
3.投資習慣 KYC
4.風險屬性 KYC