江漢龍>试卷(2014/04/25)

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103 年 - 人身保險經紀人_保險學概要_保險契約之基本原則三(自編考卷)#15850 

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【非選題】請試比較「損失分擔」(loss sharing)與「損失分攤」(loss contribution)兩者之不同?其次,此兩者在保險學理各形成何種重要理論?再者,此兩者在保險實務運用上各產生何種重要保單條款?

#10683
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江漢龍 國三下 (2014/04/25 14:15):
(一)兩者之差異: 1損失分擔(loss sharing)有兩種意涵: 從危險管理的角度論之,針對特定或相關危險的發生所可能造成的損失,透過危險方法的選擇,將其分擔與其它人等承受,以達損失分擔效果。 保險係危險管理方法之一,若以保險關係論之,損失分擔係指保險人與要保人共同按約定比例承擔保險事故所致之損失。 2損失分攤(loss contribution):針對損失所應承受者不只一方時,計算個別承受者所應分攤負擔之損失額度,謂之。 綜合說明,若從保險的角度論之,損失分擔(loss sharing)是指保險人與要保人間之損失分擔關係;損失分攤(loss contribution)是指保險人間賠償責任分攤關係。 (二)兩者所各自形成的理論: 1保險費率計算即是依損失分擔(loss sharing)觀念延伸而出的:保險人集合多數單位,透過大數法則的運作,對整體的損失,可以較準確的預測,而該預期損失,即為保險人的預期賠款成本,由參加保險的全體..

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【非選題】依保險法之規定,訂立保險契約時,要保人負有「據實說明義務」,其立法理由為何?要保人如有違反時,其產生之法律效果為何?試說明之。

#10684
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江漢龍 國三下 (2014/04/25 14:15):
保險法第64條之立法理由係以保險契約乃最大誠意契約,凡契約之訂立及履行,皆須本於誠實信用原則,對價平衡原則;故保險人於接受保險之申請後,承擔危險之前,自須正確瞭解所承擔危險之情況,作為估計危險之標準,故法律要求要保人據實說明之義務。惟若保險事故與要保人所未告知或不實說明之事項並無關聯,則該事項已確定對保險事故之發生不具任何影響,保險人亦未因該未告知或不實說明之事項,而造成額外之負擔,「..

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【非選題】何謂「自負額」(deductible)?自負額之主要功能為何?再者,自負額設定之類型有那些?目前國內汽車保險係採行何種類型之自負額?

#10685
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江漢龍 國三下 (2014/04/25 14:15):
(一)自負額(deductible)又稱減扣(賠償)額。當標的損失金額未超過一確定金額或保額某一百分比時,由要保人自行負擔,保險人不負補償之責;若損失超過此一確定金額或保額某一百分比時,保險人僅對超過部分負補償之責。 (二)期藉此達到以下功能: (一)降低道德危險之誘致,提高被保險人應有之注意及謹慎。 (二)削減小額給付的不經濟性,節省要保人保費。 (三)減少小額理賠案件,降低損失機率及損失額度。 (四)保險公司可藉由契約的設計,讓被保險人展現自身的危險程度,降低保險人資訊不對稱。 (三)自負額種類極多,較常用者有下列四種: 1.固定式自負額(straight deductible):以每次損失為基礎,通常以固定金額來表示,又稱「每次損失自負額」。 2.起賠式自負額(franchise deductib..

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【非選題】何謂保險利益?保險契約於訂立時與損失理賠時對於保險利益之存在與大小有何關聯?此外,倘因保險標的物之轉讓與他人而致保險利益之變動,試問對於保險契約效力有何影響?

#10686
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【非選題】何謂保險代位求償權?如遇有以下情形實務上應如何處理? (一) 強制汽車責任保險被保險汽車事故致路人受傷送醫治療,醫院申請全民健保理賠其醫療費用負擔後,試問本案有無涉及保險代位求償權? (二) 金融業投保員工誠實保證保險嗣因被保證員工之不法行為而造成現金損失,保險人負責理賠該損失後,試問本案有無涉及保險代位求償權?

#10687
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江漢龍 國三下 (2014/04/25 14:15):
保險代位求償權:當被保險人因保險人應負保險責任的損失發生,而對於第三人有損失賠償請求權時,保險人得於給付賠償金額後,代位行使被保險人對第三人的損失賠償請求權,但其所代位請求的數額,以不超過保險人賠償的保險金為限。 (一)強制汽車責任保險:交通事故中,受害人如受全民健保給付,全民健保之保險人中央健康保險局可向汽車強制保險保險人行使代位求償權。依據強制汽車責任保險法施行細則規定,受害人經全民健康保險提供醫療給付者,全民健康保險之保險人根據全民健康保險法第82條規定,得向本保險之保險人代位請求該..

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【非選題】請說明何謂「代位求償」,請舉例說明你在保險市場中所觀察到的代位求償的例子,以你之見,保險公司是否應取得被保險人代位求償之權力,為什麼?

#10688
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江漢龍 國三下 (2014/04/25 14:15):
1.「代位求償」又稱權利代位或請求權代位。依保險法第53條之規定,被保險人因保險人應負保險責任之損失發生,而對於第三人(非被保險人之家屬或受雇人)有損失賠償請求權者,保險人得於給付賠償金額後,代位行使被保險人對於第三人之請求權,但其所請求之數額,以不逾賠償金額為限。 ..

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【非選題】請說明何謂「逆選擇」,並請舉例說明你在保險市場中所觀察到的逆選擇的例子,以你之見,保險公司應採取什麼方法來抑制逆選擇的問題?

#10689
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江漢龍 國三下 (2014/04/25 14:15):
1.「逆選擇」係指保險制度之運作未遵循精算公平原則,致高於平均危險之參與者留在保險庫,低危險群之參與者不願長期補貼高危險群而退出保險庫,導致最後留在保險庫中之參與者,為那些所繳保費低於預期損失的高危險群,此種高危險群以平均保費獲得保險之現象,稱為「逆選擇」。 2.例如舊制之存款保險,不論金融機構經營保險、授信品..

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【非選題】保險法對於人壽保險之保險人行使代位求償權(亦稱「權利代位」)如何規定?其理由為何?又何謂「殘餘物代位」?其事例在海上保險契約中設有何特別規定?試分述之。

#10690
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江漢龍 國三下 (2014/04/25 14:15):
(一)保險法對於人壽保險之保險人行使代位求償權之規定如下:依保險法第103條規定:「人壽保險人,不得代位行使要保人或受益人因保險事故所生對於第三人之請求權。」可知人壽保險人是不得行使代位求償權。 (二)人壽保險人不得行使代位求償之理由如下: 1人壽保險之保險金給付,純為履行契約上之義務,並非填補被保險人以金錢可得估計之損失(此即人壽保險契約為定額保險性質使然),不會有雙重利益問題,故保險人不能於給付保險金後而代位行使請求權。 2關於人的死亡或受傷,加害人所負的責任,實以刑事責任為主,民事上的賠償責任,僅為附屬性質,且該賠償請求權,依民法規定具有專屬權性質,不得轉讓他人,故..

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【非選題】請說明近因(proximate cause)之意義為何?我國火災保險單條款第一條,對因火災或爆炸引起之火災所致保險標的物之毀損或滅失負賠償責任。試就近因原則說明火災與爆炸之間的因果關係及保險人的責任。

#10691
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江漢龍 國三下 (2014/04/25 14:15):
(一)近因,亦稱主力近因,乃指引起連續事故而致某種結果之主要與有效之原因,其原因與結果間的連續關係,不受其它獨立與新的原因介入之影響。 (二)以火災保險為例,火災或爆炸(保險事故)引起之火災所致之損失,保險人應負賠償責任,但若火災..

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【非選題】試述要保人於保險契約成立前之告知義務,保險事故發生後之通知義務,及違反告知義務、通知義務之法律效果。

#10692
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江漢龍 國三下 (2014/04/25 14:15):
(一)告知義務: 1意義:訂立契約時,要保人對於保險人之書面詢問,應據實說明。保險人在決定是否接受被保險人的危險移轉前,須評估所承保之危險。而最知悉投保標的危險狀況的人,莫過於要保人(或被保險人)。因此,保險人在要保人投保前,會請其就標的的有關事項據實說明,此即為要保人之告知義務(又稱據實說明義務)。故告知義務乃為使保險人正確評估危險,所課以要保人於保險契約成立前之義務。 2違反之效果:要保人因故意隱匿、過失遺漏或不實說明,足以左右或變更保險人對危險之估計時,保險人得於知悉後一個月內(須在契約成立之最初二年內)主張解除契約,已收取之保費亦無須返還。 (二)事故發生之通知義務: 1..

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