阿摩>试卷(2011/09/21)

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台灣金融研訓院第19 期銀行內部控制與內部稽核測驗試題 #5884 

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1.1.依金融控股公司法規定,金融控股公司之銀行子公司對其負責人為擔保授信時,如授信達中央主管機關 規定金額以上者,應經董事會多少以上董事之出席及出席董事多少以上之同意?
(A)1/2;1/2
(B)1/2;2/3
(C)2/3;2/3
(D)2/3;3/4
2.2.依銀行法規定,銀行原則上僅能對下列何者為無擔保授信?
(A)銀行之負責人
(B)銀行之職員
(C)銀行之主要股東
(D)銀行對其持有實收資本總額百分之二之企業
3.3.下列何者非屬銀行法所稱擔保授信之擔保品?
(A)權利質權
(B)不動產抵押權
(C)借款人營業交易所產生之應收帳款
(D)經各級政府公庫主管機關之保證
4.4.依銀行法規定,銀行對於無自用住宅者購買自用住宅之放款,其最長期限不得超過多少年?
(A)十五年
(B)二十年
(C)三十年
(D)無期限限制
5.5.依ψ金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法ω規定,銀行總稽核之聘任,應由下列何者同 意,並報請主管機關核准後為之?
(A)人事單位
(B)董事長
(C)總經理
(D)董?理α事會
6.6.依ψ金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法ω規定,銀行年度財務報表由會計師辦理查核 簽證時,應委託會計師辦理內部控制制度之查核,並對銀行申報主管機關表報資料正確性Ε內部控制制 度及法令遵循主管制度執行情形及下列何項政策之妥適性表示意見?
(A)備抵呆帳提列
(B)催收款項轉銷
(C)逾期放款催收
(D)大額授信審議
7.7.依ψ銀行稽核工作考核要點ω規定,各金融機構對重大偶發事件,應於下列何期限內將?細資料或後續 處理情形函報主管機關?
(A)一週內
(B)三週內
(C)一個月內
(D)二個月內
8.8.依ψ金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法ω規定,有關銀行內部稽核單位之組織與權責, 下列敘述何者錯誤?
(A)應擬訂年度稽核計畫
(B)覆核各單位之自行查核報告
(C)應配置專任內部稽核人員
(D)內部稽核報告應至少保存三年
9.9.依ψ金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法ω規定,為具備國內營業單位新派任經理之條 件,而參與內部稽核單位之查核實習,其查核項目應累計至少幾項以上?
(A)一
(B)二
(C)三
(D)四
10.【已刪除】10.依ψ銀行稽核工作考核要點ω規定,銀行應由董?理α事長?主席αΕ總經理Ε總稽核及下列何者聯名 出具內部控制制度聲明書?
(A)董?理α事會
(B)會計師
(C)授信獎懲委員會
(D)總機構法令遵循主管
11.11.ψ金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法ω之法源,不包括下列何者?
(A)銀行稽核工作考核要點
(B)銀行法第四十五條之一第一項
(C)信託業法第四十二條第三項
(D)金融控股公司法第五十一條
12.12.依ψ金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法ω規定,銀行業內部稽核單位辦理內部稽核, 下列敘述何者錯誤?
(A)對國內營業及資產保管單位每年至少應辦理一次一般查核及一次專案查核
(B)對國內資訊單位每年至少應辦理一次一般查核及一次專案查核
(C)對其他管理單位每年至少應辦理一次專案查核
(D)對國外營業單位每年至少應辦理一次專案查核
13.13.依ψ金融機構自動櫃員機安全防護準則ω規定,有關自動櫃員機之補鈔作業,下列敘述何者錯誤?
(A)補鈔只更換鈔匣
(B)補鈔時應在現場清點鈔券
(C)補鈔作業應有兩人以上共同執行
(D)設於營業處所外之自動櫃員機補鈔,得委由合格且信譽良好之專業運鈔保全業者協助辦理
14.14.依ψ金融機構安全維護注意要點ω規定,有關金融機構之安全維護作業,下列敘述何者錯誤?
(A)保管箱室應裝置自動錄影監視系統
(B)營業?報警系統每月至少配合警方測試並檢查一次
(C)出入營業廳作業部門之通道應裝設鐵門或其他材質堅固之門禁管制設施
(D)金融機構應設置安全維護執行小組,以維護各金融機構經管財務之安全
15.15.依ψ金融機構安全設施設置基準ω規定,設有保全之金融機構,其保全防盜設施應至少有幾道防線?
(A)一道
(B)二道
(C)三道
(D)四道
16.16.依ψ金融機構安全維護管理辦法ω規定,下列敘述何者錯誤?
(A)金庫室鑰匙Ε密碼應指定二人以上分別控管
(B)應指定高階主管一人為安全維護督導小組召集人
(C)安全維護作業規範應提董事會通過並報經主管機關核准後實施
(D)營業處所應裝置自動報案及警報系統,並指定專人負責操作Ε監控
17.17.主管機關為發?同業互助精神,共同防範歹徒詐騙事件,以維護社會信用交易特訂立下列何項辦法?
(A)金融機構安全設施設置基準
(B)金融機構安全維護注意要點
(C)銀行業公司治理實務守則
(D)金融同業間遭歹徒詐騙案件通報要點
18.18.依ψ金融機構對達一定金額以上通貨交易及疑似洗錢交易申報辦法ω規定,下列何者非屬一定金額以上 之通貨交易?
(A)新台幣五十萬元以上之單筆現金收款
(B)新台幣五十萬元以上之單筆現金付款
(C)新台幣五十萬元以上之單筆現金換鈔交易
(D)新台幣五十萬元以上之單筆轉帳交易
19.19.ψ信用卡業務機構管理辦法ω係依據下列何種法律訂定?
(A)民法
(B)信託法
(C)信託業法
(D)銀行法
20.20.依ψ信用卡業務機構管理辦法ω規定,有關信用卡增加持卡人之可能負擔,應於多少日前以顯著方式標 示於書面或事先與持卡人約定之電子文件通知持卡人?
(A) 20 日
(B) 30 日
(C) 60 日
(D) 90 日
21.21.下列何者為信用卡收單機構之業務?
(A)發行信用卡
(B)辦理信用卡循環信用
(C)持卡人消費款之催收
(D)代理收付特約商店信用卡消費帳款
22.22.依ψ中華民國銀行公會信用卡業務委員會所屬機構辦理信用卡業務自律公約ω規定,為避免持卡人過度 擴張信用,發卡機構對於已持超過幾家以上發卡機構卡片之申請人核發卡片應審慎評估?
(A) 2
(B) 3
(C) 4
(D) 5
23.23.依ψ中華民國銀行公會會員授信準則ω規定,企業短期週轉資金貸款,原則上係以下列何者為其償還來 源?
(A)提列之折舊
(B)發行公司債
(C)現金增資
(D)營業收入或流動資產變現
24.24.在我國境內?住Ε未滿二十歲之自然人結購旅行支票,每筆結匯金額未達新台幣多少元等值外幣之案件, 得向銀行逕行辦理?
(A)十萬元
(B)二十萬元
(C)五十萬元
(D)一百萬元
25.25.銀行財富管理業務之管理人員及理財業務人員,每年應分別參加財富管理業務有關訓練課程,累計至少 若干小時?
(A) 4 小時,8 小時
(B) 8 小時,24 小時
(C) 12 小時,24 小時
(D) 15 小時,30 小時
26.26.依ψ銀行辦理財富管理業務作業準則ω規定,理財業務人員推介國內外證券商品?除境外基金Ε國內投 信基金外α需符合之條件,下列敘述何者錯誤?
(A)曾擔任國內Ε外基金經理人工作經驗一年以上
(B)通過證券商業務人員資格測驗並取得合格證明書
(C)通過證券投資分析人員測驗並取得合格證明書
(D)通過信託業務專業測驗合格者,並通過證券投資信託及顧問法規測驗合格
27.28.依國際清算銀行巴賽爾監理委員會所訂ψ內部控制制度評估原則ω,下列何者應維持權責劃分Ε報告系 統明確之組織架構及確保授權辦法得以有效執行?
(A)高階管理階層
(B)董事會
(C)稽核委員會
(D)董事長
28.29.金融機構辦理交割如發現有價證券遭變造之情事,應即通報下列何者?
(A)主管機關
(B)警察局
(C)調查局
(D)法院
29.30.有關活期存款依約定方式提取存款之規範,下列敘述何者正確?
(A)金融機構不得與客戶約定由金融機構將活期存款轉入其他金融機構之帳戶
(B)金融機構不得與客戶約定由金融機構將活期存款轉入同一金融機構之帳戶
(C)客戶可概括授權金融機構將活期存款轉入支票存款帳戶
(D)金融機構依約定轉入後,應寄發對帳通知
30.31.下列何者非屬金融機構遭不法集團詐騙冒貸之原因?
(A)徵信不實
(B)未落實貸後管理
(C)行員與借戶勾結
(D)未要求借戶將借款金額之一定比例回存本行
31.32.信用合作社對大額授信擔保物之鑑價,應如何辦理?
(A)應明定鑑估之層級
(B)應由放款經辦員辦理鑑估
(C)應按買賣契約價七成鑑估
(D)應由放款主管認定時價,再交由鑑價經辦員辦理鑑估
32.33.金融機構應加強自動櫃員機?ATMα之安全維護管理,防範歹徒藉機側錄資料並偽造金融卡盜領,依現 行規定,有關ATM 之安全防護,下列敘述何者錯誤?
(A)應於自動化服務區設置門禁刷卡機
(B)應加強派員或委託保全公司巡查行內外AT M 使用情形
(C)金融機構應檢討AT M 設置地點之妥適性
(D)發現AT M 遭裝置不明物體,應即查明客戶金融卡資料有否遭盜錄
33.34.依現行規定,對自動櫃員機及週遭之錄影帶應至少保存多久?
(A)一個月
(B)二個月
(C)三個月
(D)六個月
34.35.有關金融機構向客戶宣導金融卡密碼設定應注意事項,下列何者錯誤?
(A)避免使用生日
(B)避免使用身分證號碼
(C)密碼書寫於金融卡上
(D)不可輕易告訴他人
35.36.有關銀行作業委託他人處理之規定,下列敘述何者正確?
(A)受委託機構執行業務不得以銀行名義為之
(B)受委託機構人員應明白表達為金融機構行員
(C)受委託機構營業處所應明顯張掛銀行招牌,以利消費者辨識
(D)受委託機構不得進行不實廣告,但辦理貸款行銷作業時,得向客戶收取諮詢顧問費
36.37.有關主管機關核准金融機構可委外辦理之事項,下列何者錯誤?
(A)鑑價作業
(B)應收債權之催收作業
(C)便利商店代收信用卡帳款
(D)車輛貸款業務授信審核之准駁
37.38.為確保客戶資料之保密,金融機構應落實之事項,下列何者不適用?
(A)應檢視客戶資料維護之內部管理機制是否安全妥適
(B)作業規範或準則,不宜隨作業環境變化檢討修訂,以維持一致性
(C)稽核單位應加強對客戶保密安全機制之稽核,若發現缺失,應立即要求改善
(D)委外作業部分,應確實監督受委託機構落實執行客戶資料保密及安全之維護
38.39.金融機構為落實於客戶開戶時確認客戶身分,可利用下列何單位之查詢系統,以確定?客戶身分證是否遺失被竊?
(A)財政部
(B)內政部
(C)交通部
(D)法務部
39.40.為爭取破案契機,銀行對於警察機關因辦案需要,查詢人頭帳戶從事犯罪相關存放款資料,下列敘述何者正確?
(A)憑警調人員口頭指示提供客戶資料
(B)可逕行由各警察局行文查詢,並副知內政部警政署
(C)須經由警察局局長?副局長α判行
(D)為防範客戶資料外洩,應由警調首長親往銀行調閱
40.41.金融機構如發現客戶以偽造身分證辦理存款開戶時,應即報警處理,並立即通報下列何單位轉知各金融 機構注意?
(A)金融聯合徵信中心
(B)財金資訊公司
(C)票據交換所
(D)銀行公會
41.42.有關金控公司建置資料庫之保密義務規定,下列敘述何者錯誤?
(A)金控公司應與子公司簽訂保密協定
(B)保密措施之重要事項應以公告Ε網際網路等方式?露
(C)金控公司應與授權得運用資料庫之員工,簽訂保密協定切結書
(D)金控公司運用資料庫之分析結果,如涉及客戶個人資料,可提供金控公司旗下所有子公司使用
42.43.有關金融機構協助民眾處理滯留於ψ警示帳戶ω內之剩餘款項,下列敘述何者錯誤?
(A)若被害人確須循司法程序始能解決時,各金融機構應對被害人提供必要之協助
(B)金融機構應主動積極處理ψ警示帳戶ω內之剩餘款項,並按季填報統計表,報經各?公會彙報金管會
(C)金融機構應依ψ金融機構處理民眾遭歹徒詐騙匯款滯留於?警示帳戶?內剩餘款項之參考處理方式ω處理
(D)為了解ψ警示帳戶ω內之剩餘款項之處理情形,各金融機構應逐案清查建檔,並由法令遵循主管單位 列管並按季追蹤辦理情形
43.44.有關信用卡發卡機構於核給預借現金額度時應考慮之條件,下列敘述何者錯誤?
(A)持卡人持卡時間
(B)持卡人所得水準
(C)持卡人之聯絡人信用紀錄
(D)持卡人國外之消費狀態
44.45.有關主管機關就金融機構應建立其利害關係人授信檔案資料之規定,下列敘述何者錯誤?
(A)?授信檔案資料將列為各金融檢查單位必要檢查項目
(B)金融機構應配合人員異動及股權變動,於每一季更新資料
(C)金融機構辦理授信徵信調查,應增列利害關係人查詢之項目
(D)金融機構辦理授信徵信調查,應於有關書表上載明已查詢利害關係人資料,以供有權核准人員核參
45.46.有關銀行法第12 條之 1 第 1 項及第 3 項規定:ψ銀行辦理自用住宅放款及消費性放款,已取得前條所定之 足額擔保時,不得以任何理由要求借款人提供連帶保證人Ζ未來求償時,應先就借款人進行求償,其求償不 足部分得就連帶保證人平均求償之Ζ但為取得執行名義或保全程序者,不在此限Ζω下列敘述何者錯誤?
(A)本條不適用於企業戶放款
(B)所謂求償不足,應指以民法第 745 條規定之ψ強制執行無效果ω要件為限
(C)所謂足額擔保,係指銀行對於授信戶之授信餘額,應不高於授信當時對其提出之擔保品經依銀行法第37 條規定覈實鑑估後所估價值
(D) 89 年11 月 1 日銀行法修正生效前所簽訂,目前存續中之ψ自用住宅放款ω或ψ消費性放款ω舊契約, 得繼續沿用至契約?滿日止
46.47.銀行辦理進出口押匯授信,除遠期進口押匯授信Ε貨物未實際進口之三角貿易信用狀及未徵取貨物單據 為質之進口押匯授信外,在核算授信額度時,下列敘述何者錯誤?
(A)應受對同一人Ε同一關係人或同一關係企業之授信總額限制
(B)得不受銀行法第三十二條及第三十三條之二無擔保授信之限制
(C)應不計入銀行法第三十三條授權規定事項所定擔保授信限額及授信總餘額
(D)得不列入銀行法第三十三條之三授權訂定ψ銀行對同一人Ε同一關係人或同一關係企業之授信限額規 定ω中之無擔保授信額度
47.48.依ψ信託業營運範圍受益權轉讓限制風險?露及行銷訂約管理辦法ω規定,兼營信託業務之銀行申請辦 理信託業法第16 條各款信託業務,其應檢附之書件,下列敘述何者錯誤?
(A)營業計畫書
(B)董事會議紀錄
(C)信託契約範本
(D)內部控制人員名單
48.49.銀行對同一自然人之授信總餘額,不得超過銀行淨值之多少百分比?其中無擔保授信總餘額不得超過? 銀行淨值之多少百分比?
(A) 3%;1%
(B) 5%;1%
(C) 10%;5%
(D) 15%;5%
49.50.依銀行法規定,銀行對同一公營事業之授信限額,下列敘述何者正確?
(A)授信總餘額不得超過?銀行之淨值
(B)無擔保授信總餘額以?銀行淨值之20%為限
(C)授信總餘額以?銀行淨值之40%為限
(D)無擔保授信總餘額以?銀行淨值之40%為限