【站僕】摩檸Morning>试卷(2014/12/07)

資格考試◆證券商財富管理業務人員專業科目題庫 下載題庫

103 年 - 財富管理題庫-第三章#18179 

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1.1. 所謂「理財規劃」或「財富管理」係指
(A) 規劃現有及未來的財務資源,加以妥善運用,使其能滿足人生不同階段之需求、達成預定目標
(B) 規劃並執行適當之投資組合,降低可能存在風險,並積極提高投資報酬率
(C) 進行妥適的資產分配,規劃完善的退休計畫
(D) 以上皆非
2.2. 若每期的利息是以原始本金乘上約定利率,只要利率維持不變,每期的利息皆會相同,此情況下的一利率稱為
(A) 單利
(B) 複利
(C) 機動利率
(D) 變動利率
3.3. 若是將每一期的利息滾入本金以計算下一期的利息,故本金會愈來愈大,而利息會愈來愈多,此情況下的一利率稱為
(A) 單利
(B) 複利
(C) 機動利率
(D) 變動利率
4.4. 吾人把10,000元存在銀行,為便於計算起見,假設銀行利率6%且不會變動,若以單利計算,則20年後,可得到的本利和為
(A) 10,000×(1+6%×20)
(B) 10,000×(1+6%)×20
(C) 10,000×(1+6%)20
(D) 10,000×(1+6%20)
5.5. 吾人把10,000元存在銀行,為便於計算起見,假設銀行利率6%且不會變動,若以複利計算,則20年後,可得到的本利和為
(A) 10,000×(1+6%×20)
(B) 10,000×(1+6%)×20
(C) 10,000×(1+6%)20
(D) 10,000×(1+6%20)
6.6. 根據複利計算本利和的公式:本利和=本金×(1+利率)期數,影響本利和最重要的關鍵因素是
(A) 本金
(B) 利率
(C) 期數
(D) 以上皆是
7.7. 在不同的時間點開始,在每年定期定額儲蓄且不考慮利率變動的情況下,想要在65歲時擁有相同的財力,則每年必須投入儲蓄的金額會在哪一個開始年齡最高
(A) 21歲
(B) 31歲
(C) 41歲
(D) 51歲
8.8. 若出現「物價水準在長期間持續上漲的現象」,我們稱為
(A) 通貨緊縮(deflation)
(B) 通貨膨脹(inflation),
(C) 通貨再膨脹(reflation)
(D) 惡性通貨膨脹(hyper-inflation)
9.9. 理財規劃的目的,不包括下列哪一項
(A) 平衡一生收支的差距
(B) 過更好的生活
(C) 對抗通貨緊縮
(D) 回饋社會
10.10. 因通貨膨脹對於貨幣的購買力的影響為
(A) 使貨幣購買力下降
(B) 使貨幣購買力上升
(C) 使貨幣購買力維持平穩
(D) 以上皆非
11.11. 通貨膨脹同時兼有財富重分配的效果,亦即擁有實質資產如房地產者,身價水漲船高,而靠固定薪資或收益如利息過活者
(A) 身價亦水漲船高
(B) 身價則相對縮水
(C) 身價不受任何影響
(D) 以上皆非
12.12. 欲保障投資組合不受通貨膨脹的危害,應及早開始投資,我們可藉由何種力量來對抗通貨膨脹
(A) 單利
(B) 複利
(C) 機動利率
(D) 優惠利率
13.13. 我們可採取哪些方式來打敗通膨
(A) 及早投資利用複利的效果
(B) 透過理財規劃、財富管理,配置能夠保值、抵抗通膨之資產
(C) 以上皆是
(D) 以上皆非
14.14. 從通貨膨脹對貨幣性資產之侵蝕威力來看,亦可彰顯理財不僅重要,而且
(A) 愈早開始,效果愈好
(B) 愈晚開始,效果愈好
(C) 不論何時開始,效果一樣好
(D) 不論何時開始,效果一樣不好
15.15. 進行財富管理過程中,我們希望能夠確保「財務安全」,其目的在於
(A) 確保緊急需求或重大事故有錢可用
(B) 積蓄以確保中長期生涯支出有充裕的財源
(C) 實現人生理想/夢想,不再為錢而不得不工作
(D) 以上皆是
16.16. 進行財富管理過程中,我們希望能夠確保「財務寬裕」,其目的在於
(A) 確保緊急需求或重大事故有錢可用
(B) 積蓄以確保中長期生涯支出有充裕的財源
(C) 實現人生理想/夢想,不再為錢而不得不工作
(D) 以上皆是
17.17. 進行財富管理過程中,我們希望能夠確保「財務自由」,其目的在於
(A) 確保緊急需求或重大事故有錢可用
(B) 積蓄以確保中長期生涯支出有充裕的財源
(C) 實現人生理想/夢想,不再為錢而不得不工作
(D) 以上皆是
18.18. 不同類別的收入族群中,其所得稅的主要扣稅項目為「薪資所得」者,稱為
(A) 上班族
(B) 專業工作者
(C) 企業主
(D) 投資者
19.19. 不同類別的收入族群中,其所得稅的主要扣稅項目為「執行業務所得」者,稱為
(A) 上班族
(B) 專業工作者
(C) 企業主
(D) 投資者
20.20. 不同類別的收入族群中,其所得稅的主要扣稅項目為「營利所得」者,稱為
(A) 上班族
(B) 專業工作者
(C) 企業主
(D) 投資者
21.21. 不同類別的收入族群中,其所得稅的主要扣稅項目為「利息所得、營利所得或租賃所得」者,稱為
(A) 上班族
(B) 專業工作者
(C) 企業主
(D) 投資者
22.22. 就「上班族」的收入而言,其所得稅的主要課徵項目為
(A) 薪資所得
(B) 執行業務所得
(C) 營利所得
(D) 利息所得、營利所得或租賃所得
23.23. 就「專業工作者」的收入而言,其所得稅的主要課徵項目為
(A) 薪資所得
(B) 執行業務所得
(C) 營利所得
(D) 利息所得、營利所得或租賃所得
24.24. 就「企業主」的收入而言,其所得稅的主要課徵項目為
(A) 薪資所得
(B) 執行業務所得
(C) 營利所得
(D) 利息所得、營利所得或租賃所得
25.25. 就「投資者」的收入而言,其所得稅的主要課徵項目為
(A) 薪資所得
(B) 執行業務所得
(C) 營利所得
(D) 利息所得、營利所得或租賃所得
26.26. 資產的增值率即一般所稱的
(A) 投資報酬率
(B) 財產累積率
(C) 累進稅率
(D) 固定報酬率
27.27. 透過管理收入與支出之間的差額以增加個人/家庭的儲蓄,增加儲蓄後即可能開始產生理財報酬,就是所謂的
(A) 現金流管理
(B) 資產管理
(C) 投資管理
(D) 風險管理
28.28. 有一種固定性支出的金融工具,是指有約定的繳費期限及年期的金融商品,若在繳費年期內未依約定繳費,可能會導致契約被解除,造成違約必須負擔解約費用,間接導致虧損的情形。這種固定性支出的金融工具稱為
(A) 房貸
(B) 儲蓄
(C) 保險
(D) 股票
29.29. 國人喜好購買哪一類金融工具?其在繳費期間必須每期(年、半年、季、月等)按約定金額繳費,如果遇到現金流不平衡的狀況,很可能就無法按時繳納當期款項,而面臨被迫解約的問題
(A) 終生壽險
(B) 終生意外險
(C) 長年期的儲蓄險
(D) 短年期的儲蓄險
30.30. 進行「現金流管理」時應注意的事項包括
(A) 最重要的原則在於「安全性」與「流動性」
(B) 實務的做法則在於思考如何「增加收入」或「減少支出」,或者二者同時進行
(C) 以上皆是
(D) 以上皆非
31.31. 為符合『現金流管理』的原則,用來處理現金的相關金融工具,也應具備何種特性
(A) 流動性
(B) 保本性
(C) 以上皆是
(D) 以上皆非
32.32. 下列何者並非可能造成工作收入大幅減少的狀況
(A) 公司倒閉
(B) 儲蓄增加
(C) 生理上的變化
(D) 家庭經濟的供應者往生
33.33. 下列何者並非可能造成支出大幅增加的狀況
(A) 家庭成員的往生
(B) 因應緊急事故、意外傷害造成的人身傷害
(C) 因個人執行業務疏失造成的責任支出
(D) 股市大跌
34.34. 2008年的金融海嘯,全球有許多人因公司倒閉而失去了工作,失去了全部收入。此時應採取何種處置方式較為適宜
(A) 以家庭緊急預備金來支應
(B) 以社會保險來支應
(C) 以失業勞工補助來支應
(D) 以社會福利津貼補助來支應
35.35. 有很多人雖未失去工作,但被迫放無薪假;另一種可能的狀況是公司需要所有的員工共體時艱,而調降所有員工的薪資,亦造成每月平均現金流入的減少,而對家庭財務造成影響。此時應採取何種處置方式較為適宜
(A) 以社會保險來支應
(B) 以家庭緊急預備金來支應
(C) 以失業勞工補助來支應
(D) 以社會福利津貼補助來支應
36.36. 若因意外、天災造成的家庭財物毀損,導致超額支出。當面臨此一狀況時,應採取何種處置方式較為適宜
(A) 以家庭緊急預備金來支應
(B) 以社會保險來支應
(C) 為家庭財產中的重要項目,投保財產保險
(D) 以上皆非
37.37. 近年來「消費者意識」抬頭,社會上的許多事件開始會追究責任的歸屬。許多專業工作者,在生涯執業的過程中,難免因一時疏忽失誤而造成被服務對象的重大損失。關於此類事件的責任性賠償及補償,往往金額十分龐大,可能造成個人財務一次性的嚴重損害。當面臨此一狀況時,應採取何種處置方式較為適宜
(A) 以家庭緊急預備金來支應
(B) 投保專門職業責任保險
(C) 投保財產保險
(D) 以上皆非
38.38. 若我們在『現金流管理』中,認真地縝密規劃並確實執行,且已逐漸累積了一些結餘的資金。而這些結餘的資金要如何來產生理財報酬,讓我們朝向「財務自由」的境界前進
(A) 利用「投資管理」來產生理財報酬
(B) 利用「風險管理」來產生理財報酬
(C) 利用「定期儲蓄」來產生理財報酬
(D) 利用「選擇權」來產生理財報酬
39.39. 我們通常無法預測市場到底會否繼續處於上昇趨勢,或者預測上昇趨勢持續多久,這是投資最大的挑戰之一,而下列哪一項投資策略是最簡單好用的工具
(A) 定期定額投資策略
(B) 大額單筆投資策略
(C) 小額不定期投資策略
(D) 以上皆非
40.40. 在長期的波段變化中,當市場過了高點後反轉下跌,淨值一直下滑到某一個點的時候,資產總值開始為負值,使得定期定額投資策略會產生虧損。在這種情況下有哪些解決方法可供參考
(A) 假設未來會再有波段新高,繼續扣款,等這個修正結束,下個波段來臨時,再做檢視,要有長期作戰準備
(B) 評估整體市況,在反轉初期,即將帳戶內的資金獲利了結,並繼續定期定額扣款,以買到較便宜的單位
(C) 贖回獲利的部份,準備單筆投資的策略,另外進行單筆資金的資產配置
(D) 以上皆是
41.41. 大多數的民眾在投資過程中,會嘗試尋找何種的投資機會
(A) 高報酬、高風險
(B) 高報酬、低風險
(C) 低報酬、低風險
(D) 低報酬、高風險