阿摩>试卷(2014/12/07)

資格考試◆證券商財富管理業務人員專業科目題庫 下載題庫

103 年 - 財富管理題庫-第二章#18178 

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1.1. 財富管理是一個不斷循環、學以致富的過程,是一個從起心動念到實現計畫,一步一步長期學習、經營、進而達成目標的歷程,其中最重要的關鍵在於
(A) 規劃
(B) 經營
(C) 考核
(D) 監督
2.2. 在體認到理財的重要性並具備理財觀念與知識後,一個完整的財富管理流程應該要
(A) 從設定理財目標開始,正確評估現有收入、支出、資產與負債,並模擬「目標」與「現況」結合後的實際現金流量變化狀況
(B) 進行規劃,決定對策與計畫,根據計畫,列出必要的行動與步驟
(C) 開始執行計畫以後,應定期檢視實際達成與預訂進度的差異,隨時調整,以便逐漸接近目標,甚至於提早完成目標
(D) 以上皆是
3.3. 下列關於理財顧問或財富管理人員的敘述,何者為正確
(A) 理財顧問或財富管理人員就像個人財務狀況的醫生一樣,必須經過完整的診察程序,配合財富管理工具的應用,才能提出適切、有效的理財計畫
(B) 理財顧問或財富管理人員只需負責擬定理財計畫
(C) 理財顧問或財富管理人員可依其專業逕行提出理財計畫
(D) 理財顧問或財富管理人員必須特別強調投資的重要性
4.4. 若一個標準且完整的財富計畫形成過程,可以跟就醫的流程互相比擬,那麼:「按所選方案進行治療或身體健康管理,用藥或運動、飲食調整等」,就等同於財富計畫形成流程的哪一個階段
(A) 現況解析:暸解個人財務現況
(B) 理財策略的規劃與擬定:依財務現況與目標進行規劃模擬、提出建議,最後選定策略
(C) 執行與管理:依計畫尋找適當的金融商品進行財務及資產的配置
(D) 追蹤與調整:檢視個人/家庭財務是否如計畫預估逐步成長,視需要進行調整
5.5. 若一個標準且完整的財富計畫形成過程,可以跟就醫的流程互相比擬,那麼:「定期回診,追蹤檢驗,調整用藥份量或治療、管理方式等」,就等同於財富計畫形成流程的哪一個階段
(A) 現況解析:暸解個人財務現況
(B) 理財策略的規劃與擬定:依財務現況與目標進行規劃模擬、提出建議,最後選定策略
(C) 執行與管理:依計畫尋找適當的金融商品進行財務及資產的配置
(D) 追蹤與調整:檢視個人/家庭財務是否如計畫預估逐步成長,視需要進行調整
6.6. 大多數的民眾期待能快速的累積個人財富,所以希望財務顧問能提供一個快速致富的方法,或高額的報酬率;殊不知財富累積的關鍵在於
(A) 計畫和執行
(B) 複利和時間
(C) 投資和風險
(D) 利率和金額
7.7. 給予「個人財富累積」足夠的「時間」,實屬必要。這個時間可能是五年、十年或二十年。這樣長的時間要讓民眾接受,通常需要
(A) 財務顧問的耐心說明、教育、溝通及協助
(B) 確保投資市場標的的穩健獲利
(C) 符合市場機制的利率變動條件
(D) 正常的市場物價指數波動
8.8. 在目標設定前,顧問必須先就客戶的哪些事項進行詳盡的暸解
(A) 個人價值觀、理財個性
(B) 投資及風險屬性
(C) 以上皆是
(D) 以上皆非
9.9. 一般人在思考目標時,通常容易產生何種謬誤
(A) 正確評估自己花錢的實力
(B) 以為世界總是往美好的方向發展
(C) 仔細完整的考慮各種可能變數
(D) 充分評估自己的個性可能對理財過程中產生的狀況影響
10.10. 進行財富管理時,就所蒐集到的資料進行瞭解與分析,然後再進一步編製個人或家庭財務報表並加以分析,這些資料包括
(A) 現金、儲蓄、投資、動產、不動產
(B) 收入、支出、儲蓄與投資、負債、保險
(C) 房屋、股票、債券、存款、基金
(D) 以上皆非
11.11. 在進行財富管理「資料瞭解與分析」時,除了評估客戶的實際人生狀況外,仍需考量的有
(A) 假設客戶一旦發生風險時,家中財務狀況是否能繼續支應家人按原來的人生目標往前走,以判定家庭財務安全情形
(B) 客戶的個人價值觀、理財個性、投資及風險屬性
(C) 給予「個人財富累積」足夠的「時間」,實屬必要
(D) 為客戶進行理財規劃、提出建議報告,並協助客戶選定策略
12.12. 進行財富管理「理財策略的規劃與擬定」時,應注意
(A) 依據客戶所設定的目標與財務現況模擬出來的各種結果,一一進行解析後,找出就客戶當下的財務狀況來看,在未來的人生中,可能會遇到的各項問題;以及在發生某些無法預期的意外狀況時,可能對財務造成的影響
(B) 透過現行理財行為以及人生目標的適度調整,找出最符合客戶個性、行為模式的財務策略及安排
(C) 確認規劃方案符合客戶心中對人生目標的優先順序,以及客戶願配合進行的理財行為調整;接著為客戶進行理財規劃、提出建議報告,並協助客戶選定策略
(D) 以上皆是
13.13. 下列何者並非進行財富管理「理財策略的規劃與擬定」時,應注意事項
(A) 必須耐心且有技巧的與客戶溝通目標調整的方向以及需要客戶配合改變的理財行為
(B) 最好具備基本的心理輔導諮商能力
(C) 評估客戶一旦發生風險時,家中財務狀況是否能繼續支應家人按原來的人生目標往前走的家庭財務安全情形
(D) 當結果與客戶心中理想產生扞格之際,必須處理客戶在心理層面所面臨的衝擊
14.14. 關於「認證理財規劃顧問(Certified Financial Planner, CFP®)」的說明,何者為非
(A) 是一種全方位的理財規劃顧問的國際證照
(B) 是全球通行的高階金融證照,代表具備專業、獨立的投資、理財規劃能力
(C) 成員於1983年在美國正式成立美國註冊財務策劃師協會(RFPI),總部設於俄亥俄州,是目前全球財務策劃行業中享負盛名的專業團體之一
(D) 擁有這張證照可提升、強化理財從業人員之專業形象
15.15. 身為財務顧問者在與客戶建立關係時,應很清楚自己的定位是在
(A) 為客戶建構一個能累積財富的理財計畫
(B) 不是一個金融商品的銷售業務員
(C) 角色類似客戶的家庭財務醫生
(D) 以上皆是
16.16. 在CFP®理財規劃步驟中,建立和界定財務顧問與客戶間的關係時,其執行時的實踐標準不包括
(A) 收集客戶的個人特質相關資訊
(B) 向客戶說明財務規劃和財務規劃應備的專業能力
(C) 判斷財務顧問是否能夠滿足客戶的需求
(D) 明確定義服務的範圍
17.17. 根據CFP國際總會之「理財規劃實務流程標準」規範,財務顧問進行理財規劃時,應符合「向客戶說明財務規劃和財務規劃應備的專業能力」的實踐標準,因此在協助客戶進行理財規劃時應該要
(A) 評估目前具備的技能、知識和經驗,是否是提供服務時,客戶所需要或可能需要的
(B) 必須判斷與客戶之間是否會有利益衝突的可能,並向客戶揭露
(C) 和客戶共同確認財務顧問的能力所提供的服務,是否能滿足客戶需求
(D) 以上皆是
18.18. 根據CFP國際總會之「理財規劃實務流程標準」規範,財務顧問進行理財規劃時,應符合「明確定義服務的範圍」的實踐標準,因此在協助客戶進行理財規劃時應該要
(A) 依財務顧問所擬定的服務內容執行即可
(B) 財務顧問可以書面或其他形式描述提供財務規劃服務的範圍
(C) 服務內容與服務範圍應經雙方或僅由客戶端簽署正式接受,文件中並應載明終止合約的方式
(D) 以上皆是
19.19. 根據CFP國際總會之「理財規劃實務流程標準」規範,財務顧問進行理財規劃時,應符合「收集量化的資訊和文件」的實踐標準,因此在協助客戶進行理財規劃時應該要
(A) 在制訂/執行任何建議之前,應收集足夠數量的資料和文件
(B) 蒐集客戶的需求,安排優先順序區分的做法
(C) 以上皆是
(D) 以上皆非
20.20. 根據CFP國際總會之「理財規劃實務流程標準」規範,財務顧問進行理財規劃時,應符合「檢視和重新評估客戶的財務狀況」的實踐標準,因此在協助客戶進行理財規劃時應該要
(A) 財務顧問和客戶共同評估財務狀況是否依原來的建議朝著達成目標的方向進行
(B) 財務顧問和客戶共同根據評估結果決定原來的建議是否仍然適當,並共同確認是否有必要修改
(C) 以上皆是
(D) 以上皆非
21.21. CFP®專業能力測驗,係國際理財規劃顧問行業中極具權威與信譽的專業資格測驗,在國際理財規劃顧問協會的嚴謹規範下,取得CFP®認證資格的理財規劃顧問,不僅在理財規劃專業能力上受到肯定,更因秉持何種精神?而在國際社會間備受尊崇
(A) 善盡回饋社會的社會責任精神
(B) 以客戶利益為優先的職業道德精神
(C) 考量顧客特質差異的人文精神
(D) 以上皆是
22.22. CFP®針對財務顧問之道德操守所提出的道德及職業責任準則(簡稱道德準則)包括
(A) 誠信(Integrity)
(B) 客觀(Objectivity)
(C) 能力(Competence)
(D) 以上皆是
23.23. 臺灣理財顧問認證協會(FPAT)「認證理財規劃顧問職業規範」第三條規定,在會員應共同信守的基本職業道德原則中,「守法原則」指的是
(A) 瞭解並遵守相關法令之規定,不得有違反或幫助他人違反法令之行為
(B) 應該要在所有的職業活動上建立誠信與專業精神
(C) 應以誠信之態度提供專業服務,誠信係由誠實與公正所組成,不能附屬於個人利益之下
(D) 禁止洩露客戶資訊或為不當使用之情事
24.24. 臺灣理財顧問認證協會(FPAT)「認證理財規劃顧問職業規範」第三條規定,在會員應共同信守的基本職業道德原則中,「忠實義務原則」指的是
(A) 客戶利益優先
(B) 利益衝突避免
(C) 以上皆是
(D) 以上皆非
25.25. 臺灣理財顧問認證協會(FPAT)「認證理財規劃顧問職業規範」第三條規定,在會員應共同信守的基本職業道德原則中,「誠正原則」指的是
(A) 應該要在所有的職業活動上建立誠信與專業精神
(B) 以誠信之態度提供專業服務,誠信係由誠實與公正所組成,不能附屬於個人利益之下
(C) 應該謹慎地提供專業服務,謹慎係指以合理、即時及完全態度來服務
(D) 提供客戶充足必要之資訊,告知客戶投資之風險及從事投資決定或交易過程之實質資訊
26.26. 臺灣理財顧問認證協會(FPAT)「認證理財規劃顧問職業規範」第三條規定,在會員應共同信守的基本職業道德原則中,「客觀性原則」指的是
(A) 應該以合理、即時及完全態度來提供專業服務
(B) 應依合理且審慎並符合客戶利益之專業判斷提供客戶專業服務
(C) 應該謹慎地提供專業服務
(D) 提供客戶充足必要之資訊,告知客戶投資之風險及從事投資決定或交易過程之實質資訊
27.27. 臺灣理財顧問認證協會(FPAT)「認證理財規劃顧問職業規範」第三條規定,在會員應共同信守的基本職業道德原則中,「專業知能原則」指的是
(A) 應該以合理、即時及完全態度來提供專業服務
(B) 應有能力提供客戶服務並維持必要的知識及技能以從事此專業領域
(C) 應依合理且審慎並符合客戶利益之專業判斷提供客戶專業服務
(D) 提供客戶充足必要之資訊,告知客戶投資之風險及從事投資決定或交易過程之實質資訊
28.28. 臺灣理財顧問認證協會(FPAT)「認證理財規劃顧問職業規範」第三條規定,在會員應共同信守的基本職業道德原則中,「保密原則」指的是
(A) 妥慎保管客戶資料,確認與客戶相關資料及客戶隱私之保密性
(B) 瞭解並遵守相關法令之規定,不得有違反或幫助他人違反法令之行為
(C) 應該要在所有的職業活動上建立誠信與專業精神
(D) 提供客戶充足必要之資訊,告知客戶投資之風險及從事投資決定或交易過程之實質資訊
29.29. 臺灣理財顧問認證協會(FPAT)「認證理財規劃顧問職業規範」第三條規定,在會員應共同信守的基本職業道德原則中,「勤勉原則」指的是
(A) 應該以合理、即時及完全態度來提供專業服務
(B) 應有能力提供客戶服務並維持必要的知識及技能以從事此專業領域
(C) 應依合理且審慎並符合客戶利益之專業判斷提供客戶專業服務
(D) 提供客戶充足必要之資訊,告知客戶投資之風險及從事投資決定或交易過程之實質資訊
30.30. 臺灣理財顧問認證協會(FPAT)「認證理財規劃顧問職業規範」第三條規定,在會員應共同信守的基本職業道德原則中,「公正原則」指的是
(A) 應該以合理、即時及完全態度來提供專業服務
(B) 應依合理且審慎並符合客戶利益之專業判斷提供客戶專業服務
(C) 提供客戶充足必要之資訊,告知客戶投資之風險及從事投資決定或交易過程之實質資訊,並應向客戶快速揭露最新之資訊
(D) 應以誠信之態度提供專業服務,誠信係由誠實與公正所組成,不能附屬於個人利益之下
31.31. 臺灣理財顧問認證協會(FPAT)「認證理財規劃顧問職業規範」第三條規定,在會員應共同信守的基本職業道德原則中,「善良管理原則」指的是
(A) 應該以合理、即時及完全態度來提供專業服務
(B) 應依合理且審慎並符合客戶利益之專業判斷提供客戶專業服務
(C) 應盡善良管理人之責任及注意義務,為客戶適度分散風險,並提供最佳之專業理財服務
(D) 提供客戶充足必要之資訊,告知客戶投資之風險及從事投資決定或交易過程之實質資訊,並應向客戶快速揭露最新之資訊
32.32. 認證理財規劃顧問在執業時應確實遵循「認證理財規劃顧問職業規範」,如有違反規定經查屬實者,視情節輕重,最重可處以何種處分
(A) 吊銷
(B) 撤銷
(C) 公開譴責
(D) 非公開譴責
33.33. 認證理財規劃顧問如有違反「認證理財規劃顧問職業規範」經查屬實,視情節輕重處以「吊銷」或「撤銷」處分決議確定時,應
(A) 對所有本會會員及接受本會認證之認證理財規劃顧問發出公開譴責信
(B) 於媒體公開發佈
(C) 得於特定期間屆滿後,申請回復其資格
(D) 送紀律及道德委員會依職權、檢舉或依申訴負責調查事實
34.34. 下列何者並非挑選財務顧問所應著重的重點
(A) 對「人」做規劃,而不是只規劃客戶的錢
(B) 民眾可以感受到,財務顧問有教育客戶的功能
(C) 提供的是完整的投資商品組合建議
(D) 協助客戶避免犯錯,並對市場上的震盪做好心理準備
35.35. 民眾在挑選適格財務顧問的過程中,應注意財務顧問是否
(A) 以客戶擁有的資源為基礎,以「錢」做規劃
(B) 以「KYC-Know Your Client」為主軸,以「人」做規劃
(C) 以客戶資產的管理為主軸
(D) 告訴客戶最近公司推出的新商品
36.36. 一位適格財務顧問應該要
(A) 協助客戶避免犯錯,並對市場上的震盪做好心理準備
(B) 全力建立與客戶之間的信任關係,並且是基於「專業態度」的信任
(C) 完全的資訊揭露,不隱瞞
(D) 以上皆是
37.37. 民眾在挑選適格財務顧問的過程中,應注意:財務顧問是對「人」做規劃,而不是只規劃客戶的錢,意指
(A) 財務顧問會透過與客戶談對事物的感受,挖掘客戶真實而深層的需求
(B) 財務顧問會暸解客戶遭遇的問題,探詢客戶對子女的期許
(C) 財務顧問會關心客戶是否快樂,而不是注重商品行銷成果
(D) 以上皆是
38.38. 民眾在挑選適格財務顧問的過程中,應注意:財務顧問可以讓民眾感受到教育客戶的功能,意指
(A) 家庭財務醫師一定是一個理財教育的推廣者
(B) 財務顧問會協助客戶用正確的心態購買客戶希望持有的資產,提出資產配置的建議
(C) 以上皆是
(D) 以上皆非
39.39. 民眾在挑選適格財務顧問的過程中,應注意:財務顧問提供的是完整的投資架構,而不是商品,意指
(A) 財務顧問規劃包括客戶的不動產及所有的投資工具
(B) 財務顧問會告訴客戶如何配置及分配每月存款的資金,而非不是告訴客戶最近公司推出的新商品
(C) 以上皆是
(D) 以上皆非
40.40. 民眾在挑選適格財務顧問的過程中,應注意:財務顧問應協助客戶避免犯錯,並對市場上的震盪做好心理準備,意指
(A) 財務顧問會提醒客戶注意風險,告訴客戶少犯錯就是好投資
(B) 財務顧問在市場發生嚴重震盪的時候,會提醒客戶要如何建構強力的心理調適機制
(C) 財務顧問能陪著客戶共同面對市場震盪時,資產的大幅變化
(D) 以上皆是
41.41. 民眾在挑選適格財務顧問的過程中,應注意:財務顧問應全力建立與客戶之間的信任關係,並且是基於「專業態度」的信任,意指
(A) 財務顧問以「專業知識」面對客戶,而不是展示他的「專業態度」
(B) 財務顧問能控制感情、以理性行動;擁有比以往更高超的專業知識、技能和道德觀念;秉持顧客第一的信念
(C) 財務顧問的專業,來自於學了很多的知識
(D) 以上皆是
42.42. 民眾在挑選適格財務顧問的過程中,應注意:財務顧問應完全的資訊揭露,不隱瞞,意指
(A) 財務顧問必須訂定清楚的收費標準,以及各類商品所收取的佣金
(B) 財務顧問介紹金融商品必須堅守原則,把各種狀況下可能發生的風險及金融商品本身的內含費用,清楚的向客戶揭示
(C) 以上皆是
(D) 以上皆非
43.43. 民眾在挑選適格財務顧問的過程中,應注意:財務顧問應扮演家庭財務醫師的角色,意指
(A) 財務顧問務必向客戶說明依照一定步驟進行,以確保財務規劃顧問的服務品質
(B) 財務顧問必須訂定清楚的收費標準,以及各類商品所收取的佣金
(C) 財務顧問介紹金融商品必須堅守原則,把各種狀況下可能發生的風險及金融商品本身的內含費用,清楚的向客戶揭示
(D) 以上皆是