【站僕】摩檸Morning>试卷(2014/12/07)

資格考試◆證券商財富管理業務人員專業科目題庫 下載題庫

103 年 - 財富管理題庫-第四章#18180 

选择:33题,非选:0题
立即測驗 
我要補題 回報試卷錯誤 試卷下載
1.1. 設定「理財目標」應有何種的概念,才不會誤把「存款」與「投資」都當成是「多出來的錢」,或者是「閒錢」
(A) 家庭緊急預備金
(B) 風險管理
(C) 專款專用
(D) 贖回獲利
2.2. 所有理財的問題皆源自於何處
(A) 「金錢使用優先順序」的不同
(B) 「投資標的優先順序」的不同
(C) 「目標達成優先順序」的不同
(D) 「價值觀念優先順序」的不同
3.3. 一般常見的理財價值觀類型中,被稱為「螞蟻族」的理財價值觀是指
(A) 先犧牲後享受,認真工作,期待早日退休,實現夢想
(B) 先享受後犧牲,及時享樂,對未來抱持「船到橋頭自然直」的態度
(C) 背殼不嫌苦,有土斯有財的觀念,寧可縮衣節食來買房
(D) 一切為子女著想,視子女的成就為最大滿足
4.4. 一般常見的理財價值觀類型中,被稱為「蟋蟀族」的理財價值觀是指
(A) 先犧牲後享受,認真工作,期待早日退休,實現夢想
(B) 先享受後犧牲,及時享樂,對未來抱持「船到橋頭自然直」的態度
(C) 背殼不嫌苦,有土斯有財的觀念,寧可縮衣節食來買房
(D) 一切為子女著想,視子女的成就為最大滿足
5.5. 一般常見的理財價值觀類型中,被稱為「蝸牛族」的理財價值觀是指
(A) 先犧牲後享受,認真工作,期待早日退休,實現夢想
(B) 先享受後犧牲,及時享樂,對未來抱持「船到橋頭自然直」的態度
(C) 背殼不嫌苦,有土斯有財的觀念,寧可縮衣節食來買房
(D) 一切為子女著想,視子女的成就為最大滿足
6.6. 一般常見的理財價值觀類型中,被稱為「慈烏族」的理財價值觀是指
(A) 先犧牲後享受,認真工作,期待早日退休,實現夢想
(B) 先享受後犧牲,及時享樂,對未來抱持「船到橋頭自然直」的態度
(C) 背殼不嫌苦,有土斯有財的觀念,寧可縮衣節食來買房
(D) 一切為子女著想,視子女的成就為最大滿足
7.7. 財務顧問在協助顧客進行價值觀整理時,應注意的事項有
(A) 仔細閱讀並思考每一項價值觀的說明,以確保暸解每一個價值觀的意涵
(B) 可利用價值觀整理表將所認為會在乎的價值觀挑出來,並依對該價值觀的重視程度區分為高度、中度或低度等不同程度
(C) 從重視程度高的這些項目中選出五項最重視的,絕對必須留下來的五項(在能力與資源能夠負擔的情形下,可以增加)
(D) 以上皆是
8.8. 為了保持現金流動性的一種緩衝,在應對生涯中發生的突發事件以致收入銳減或支出劇增時,擔任調節功能的一筆可立即支用的資產,我們稱為
(A) 緊急預備金
(B) 退休準備金
(C) 生活預備金
(D) 第一預備金
9.9. 在考量人身風險保障的重視程度時,我們通常會把哪些項目列入考量
(A) 壽險保障
(B) 住院醫療
(C) 重大疾病
(D) 以上皆是
10.10. 在不同的人身風險保障需求下,為了因應經濟來源供應者突然離世,必須提供給遺族一筆可支持家中支出一定年限的資金,我們稱為
(A) 住院醫療
(B) 壽險保障
(C) 資產保全
(D) 以上皆非
11.11. 在不同的人身風險保障需求下,住院時須因應自費病房費用及相關費用支付,且在住院期間無法工作,可能喪失工作收入,凡此種種都需要有補償性的醫療保險給付來彌補因住院而減少的收入,以維持家中相關費用之支付,我們稱為
(A) 壽險保障
(B) 資產保全
(C) 住院醫療
(D) 以上皆非
12.12. 在不同的人身風險保障需求下,因該疾病發生時,通常治療時間較長,且需要較大金額的醫療費用,我們稱為
(A) 壽險保障
(B) 殘障失能
(C) 住院醫療
(D) 重大疾病
13.13. 在不同的人身風險保障需求下,對於資產較高的個案,為保全家庭的高額資產,節省稅賦,並預留稅源,我們稱為
(A) 資產保全
(B) 壽險保障
(C) 退休收入
(D) 以上皆非
14.14. 財富計畫必須定期檢視,每次檢視不必一定調整,但若有必要,則須於檢視後進行改善並重新模擬及規劃。若有特殊情況,如換工作、搬家、交女友、結婚、生子或身體特殊狀況時,應該要多久進行檢討與調整
(A) 每個月
(B) 每一季或每半年
(C) 每一年
(D) 立即檢視調整
15.15. 民眾在做投資決策或選擇投資工具時,若考量的是「重視投資組合或工具的報酬率,高報酬優先考量」,則我們稱此類民眾的考量因素為
(A) 增值性
(B) 安全性
(C) 管理容易
(D) 全球分散
16.16. 民眾在做投資決策或選擇投資工具時,若考量的是「以資產安全、保本為優先考量」,則我們稱此類民眾的考量因素為
(A) 增值性
(B) 安全性
(C) 管理容易
(D) 全球分散
17.17. 民眾在做投資決策或選擇投資工具時,若考量的是「不期待紙上富貴,投資的獲利希望能立即回收,現金為王」,則我們稱此類民眾的考量因素為
(A) 安全性
(B) 管理容易
(C) 現金流入
(D) 全球分散
18.18. 民眾在做投資決策或選擇投資工具時,若考量的是「重視風險分散的投資方式,且能在全球各市場獲利」,則我們稱此類民眾的考量因素為
(A) 安全性
(B) 管理容易
(C) 現金流入
(D) 全球分散
19.19. 民眾在做投資決策或選擇投資工具時,若考量的是「以管理方便為主,不做過多的配置」,則我們稱此類民眾的考量因素為
(A) 安全性
(B) 管理容易
(C) 現金流入
(D) 全球分散
20.20. 民眾在做投資決策或選擇投資工具時,若考量的是「以低稅負的投資工具或方法為優先考量」,則我們稱此類民眾的考量因素為
(A) 安全性
(B) 管理容易
(C) 稅負
(D) 全球分散
21.21. 每個人可承擔的風險等級不一,適合推薦給投資人參考的商品是:其投資策略著重本金安穩、獲利穩定,通常具有微風險(波動),此類投資人是屬於哪一類型
(A) 保守型
(B) 穩健型
(C) 成長型
(D) 積極型
22.22. 每個人可承擔的風險等級不一,適合推薦給投資人參考的商品是:其投資策略著重風險與報酬並重,通常具有低風險(波動),此類投資人是屬於哪一類型
(A) 保守型
(B) 穩健型
(C) 成長型
(D) 積極型
23.23. 每個人可承擔的風險等級不一,適合推薦給投資人參考的商品是:其投資策略以追求資產或收益高度成長為目的,但通常伴隨較大幅度價格波動的風險,甚至有可能損及投資該商品之本金,此類投資人是屬於哪一類型
(A) 保守型
(B) 穩健型
(C) 成長型
(D) 積極型
24.24. 每個人可承擔的風險等級不一,適合推薦給投資人參考的商品是:其投資策略在於追求最高報酬率為目標,但通常伴隨大幅度價格波動的風險,且有比較高的可能會損及投資該商品之本金,此類投資人是屬於哪一類型
(A) 保守型
(B) 穩健型
(C) 成長型
(D) 積極型
25.25. 除了瞭解風險承受度之外,也要考量理財目標的性質,才能決定適合的投資工具。如果為了準備退休生活而儲蓄,且還有20年以上才退休,就可以考慮投資哪一類商品
(A) 本金安穩、獲利穩定,具有微風險的產品
(B) 風險與報酬並重,具有低風險的產品
(C) 資產或收益高度成長,具有較大幅度價格波動風險的產品
(D) 風險較高、波動較大、長期報酬也較高的產品
26.26. 財富管理目標可依時間長短與必要性來做區分。通常在時間方面是依長期、中期、短期來做區分,必要性則就理財的標準而言分為哪三個階段
(A) 安全、寬裕、自由
(B) 安全、自由、寬裕
(C) 寬裕、安全、自由
(D) 自由、寬裕、安全
27.27. 為了達到財務自由的目標,理財投資收入及所得(被動收入/非工資收入)與生活費用的關係應該是
(A) 理財投資收入及所得(被動收入/非工資收入)大於生活費用
(B) 理財投資收入及所得(被動收入/非工資收入)等於生活費用
(C) 理財投資收入及所得(被動收入/非工資收入)小於生活費用
(D) 以上皆非
28.28. 目標完成的過程中,在總收入中為所有的目標都提供一定的預算,時間較長的目標,預算較少;時間較短的目標,預算較多。用財務計算機或試算表格將年期、所需報酬率及金額算出,再就總收入進行分配。若足夠分配,即可進行下一步驟;若不足,則需重新就各目標一一進行檢討。此一方法稱為
(A) 目標順序法
(B) 目標並進法
(C) 以上皆是
(D) 以上皆非
29.29. 在規劃財務目標時,財力不足者,通常都以短期目標為主要方向,應付眼前的問題尚且左支右絀,自然也沒有多餘的金額可以處理長期的目標;此時,以何種方式進行目標管理,不失為一可行的方法
(A) 目標順序法
(B) 目標並進法
(C) 以上皆是
(D) 以上皆非
30.30. 退休準備的來源包括哪些項目
(A) 自己準備
(B) 社會保險
(C) 退休金
(D) 以上皆是
31.31. 決定購屋時,若未考慮購屋後的現金流問題,可能導致現金週轉困難而不得不放棄,損失了訂金及先付的頭期或工程款,還必須面對失望的情緒造成的心理壓力。因此,在購屋時應考量哪些因素,在有充份把握的時候,再執行購屋計畫,才能確保財務狀況的穩定性
(A) 按期支付工程款的能力
(B) 未來的經常性收入支付貸款的能力
(C) 以上皆是
(D) 以上皆非
32.32. 為了避免購屋後出現的現金流量問題,下列哪一項並非我們在申辦貸款時,應該注意的事項
(A) 是否運用只付利息的3-5年寬限期
(B) 是否具有申請一般利率房貸條件
(C) 房貸繳款方式-月繳/雙週繳/彈性繳
(D) 有額外的現金流量時是否提前還款
33.33. 家庭成員的保障需求概分為四大塊,壽險保障、重大疾病、殘障失能、住院醫療,其中為家庭財務安全的最重要基石是哪一項
(A) 壽險保障
(B) 重大疾病
(C) 殘障失能
(D) 住院醫療