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江漢龍>试卷(2014/04/17)

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90 年 - 090年 保險學概要#15583 

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【非選題】一、保險費與保險費率有何不同?保險費通常包括那二部分,其內容有那些? 試以充分性(adequacy)原則說明目前國內收取保險費對保險業之影響為 何?(25分)

#10052
保險學(含大意、概要)- 90 年 - 090年 保險學概要#15583
編輯私有筆記
1F
江漢龍 國三下 (2014/05/14 07:55):
1.保險費率是基於以下的原則用以計算每一單位保費的基礎,計算出來的費率為純保費的費率 * 公平的危險分擔 * 保費的收入 = 保險金的支出 * 預定利率 2.保險費主要包含了以下項目,而保險費則是保額與以下兩項之積 * 純保費 * 附加保費(保險人的營業成本) 3.目前國內均有完善的保險監理,對於保險公司所收取的保費對於責任的履行皆有完善的準備金提撥制度,但若保費收取不足(錯價或是逆選擇),則會影響保險公司需提撥更高的賠款準備金或者特別準備金,因而導致保險公司經營不善,最終影響到保險公司的清償能力。

【非選題】二、何謂代位求償權?保險人在何種情況得為行使代位求償權?又此種權利在財 產保險、人身保險以及強制汽車責任保險三方面之適用上何異?(25分)

#10053
保險學(含大意、概要)- 90 年 - 090年 保險學概要#15583
編輯私有筆記
1F
江漢龍 國三下 (2014/05/14 07:55):
1.保險人對於被保險人應負之保險責任,被保險人於第三人有賠償損害請求權,保險人得在給付保險金後,代位行使被保險人對於第三人得損害賠償請求權,但以不超過保險人給付得保險金為限。 2.基於上述說明,可代位行使得情況為 * 被保險人於第三人有賠償損害請求權 * 保險人給付保險金於被保險人後 * 人身保險不適用代位求償權 3.適用性如下 * 人身保險,因為沒有適用「損害填補」的原則,因此不適用「代位求償權」 * 財產保險,為了避免被保險人同時獲得保險公司的保險金又同時取得第三人的損害賠償,而有不當獲利之情事(超過損失之金額),因此適用「代位求償權」 * 強制汽車責任險,雖以人的身體為保險標的,但為了減少加害人應有保險給付而忽略行車時應注意而未注意,甚至故意行為,因此適用「代位求償權」

【非選題】三、簡答以下各問題:(每小題 5分,共 25分) 1.何謂對人契約與非對人契約? 2.不足額保險與共同保險何異? 3.保險利益是否為保險契約之客體? 4.最近廣受注目的「兒童保險」,其焦點內容為何? 5.保險人對「複保險」如何加以限制?

#10054
保險學(含大意、概要)- 90 年 - 090年 保險學概要#15583
編輯私有筆記
1F
江漢龍 國三下 (2014/04/18 16:54):
1.對人契約,保險的標的為生命或身體,像人身保險大多以「對人契約」的方式存在,非對人契約則保險的標的為物,像財產保險大多以「非對人契約」的方式存在。

2.不足額保險與共同保險,都強調共同的危險分擔,以自負額的形式存在,則為「不足額保險」,以共同分擔損失,則為「共同保險」。

3.兒童保險,及以十五歲以下的兒童所簽定的死亡給付契約,依照保險法 107 條規定,所簽訂契約在實際年齡未達 15 足歲,僅退還所繳保費加計利息。

4.要保人在簽訂保險契約時,保險人會透過書面詢問的方式,請要保人說明其它投保的保險公司的保單類型以及保額。
2F
江漢龍 國三下 (2014/04/18 17:12):
1.對人契約,保險的標的為生命或身體,像人身保險大多以「對人契約」的方式存在,非對人契約則保險的標的為物,像財產保險大多以「非對人契約」的方式存在。

2.不足額保險與共同保險,都強調共同的危險分擔,以自負額的形式存在,則為「不足額保險」,以共同分擔損失,則為「共同保險」。

3.無利益則無危險,無危險則無風險,無風險則無保險,若無「保險利益」則保險與賭博無益,因此保險為保險利益之存在而存在,因此為主體非客體。

4.兒童保險,及以十五歲以下的兒童所簽定的死亡給付契約,依照保險法 107 條規定,所簽訂契約在實際年齡未達 15 足歲,僅退還所繳保費加計利息。

5.要保人在簽訂保險契約時,保險人會透過書面詢問的方式,請要保人說明其它投保的保險公司的保單類型以及保額。
3F
江漢龍 國三下 (2014/05/14 07:55):
1.對人契約(Personal Contract),即保險核保同時針對保險標的物之有形實質危險因素外,也注重道德危險與心理危險,特別注重人的因素,為保險契約特質之一。非對人契約是指保險標的物本身的損失與否,或是損失狀況和標的物所有人沒什麼關聯。反之標的物的損失與否易受其本身屬性影響,或是損失發生後被保人無法以其本身行為影響標的物的損失狀況,這種契約又稱對物契約。 2.兩者的相同之處,都是要加重被保險人的責任,使其防範危險之發生或控制危險之程度,差異之處,不足額保險,又稱為低額保險,保險事故發生時,保險人只理賠約定保險金額內之數額,共同保險,則是保險人與被保險人事先約定按照一定比例分擔其損失。 3.保險利益為保險契約的主體。因為,無利益則無風險,無風險則為危險,無危險則無保險。 4.保險法 107 條的新規定,未滿 15 足歲所簽訂之保險契約,在未滿 15 足歲前,其死亡給付部分無效。 5.於要保書上以書面的方式,由要保人填寫已經投保其它家保險公司的之情況。於核保上,透過保險公司於公會上的通報記錄進行調查。若為之複保險(譬如:保額遠大於實際年收入,而要保書又未據實填寫),保險公司可斟酌拒保。

【非選題】四、解釋名詞:(每小題5 分,共25分) 1.認許資產(admitted asset) 2.特別準備金(contingency reserve) 3.錯價(unfair discrimination) 4.靜態危險(static risk) 5.盈餘分配準備金(dividend reserve)

#10055
保險學(含大意、概要)- 90 年 - 090年 保險學概要#15583
編輯私有筆記
1F
江漢龍 國三下 (2014/04/18 17:33):
1.認許資產:為了確保保險業的清償能力,因此就資產的認列必須排除或限制如「變現能力」較差的資產,稱之。

2.特別準備金:為了針對重大的理賠或者特殊事件,事先所提撥的準備金,稱之。

3.錯價:保險費的計算應以公平的危險分擔為基礎,若是違反此一基礎所計算出錯誤的保費,稱之。

4.靜態危險:指特定,可被預估發生頻率以及損失金額危險,也稱為「可保危險」,稱之。

5.盈餘分配準備金:又稱為「分紅準備金」,由於保險公司保費的計算是採取預估的概念,因此在實際上對於預定死亡率<實際死亡率(產生死差益),預定利率<實際利率(產生利差益),預定費用率>實際費用率((產生費差益),保險公司將這部分的收益提撥於要保人共同分享,所需提撥的準備金,稱之。
2F
江漢龍 國三下 (2014/05/14 07:55):
1.特許資產:為了確保保險公司的清償能力,在計算保險公司的資產時,特別將一些變動性差,流動性差,或者無法立即產生收益的資產項目,不能全部或者部分列為資產計算中,而能夠列入全部或者部分的項目則稱之。 2.特別準備金:在保險監理中,為了確保保險人的清償能力,設計了準備金提存的制度,特別準備金的提存原因是:因應營運上的重大變化,或是為了預期大量賠款所事先預留的準備金,準備金列為保險公司的負債,因此等同減少了年度決算時保險公司的盈餘。 3.錯價:保險人應以「公平的危險分擔」以及「保費收入=保險金支出」的原則計算保費,但計算錯誤時,則為錯價,另一種發生錯價的原因為保險人不當銷售所致。 4.靜態危險與動態危險,皆是以風險發生的來源而定,靜態危險是個人或是單一事件的風險,當風險發生時只會有損失,而不會有獲利。 5.盈餘分配準備金:又稱為「紅利分配準備金」,保險人對於計算保費基礎「預定利率」,「預定死亡率」以及「預定營業費用率」,若採取比較寬鬆的方式來計算,在年底結算時,對於產生的「利差益」,「死差益」以及「費差益」,以紅利分配的方式分配給保單持有人,而對於年度決算分紅尚未決定時,所提撥的準備金,稱之。