柯明志>试卷(2010/09/08)

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99 年 - 099年 春季 壽險管理人員暨核保理賠人員測驗 保險法規#3805 

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1.1. 今日的財務規劃,因下列三個因素變的更複雜?
(A) 利率與通貨膨脹較大的變動
(B) 法令不斷地改變
(C) 新財務工具的大量增加
(D) 以上皆是
2.2. 財務規劃過程,以下順序何者正確?
(A) 蒐集資訊
(B) 建立目標
(C) 分析清楚
(D) 發展計畫
(E) 執行計畫 (1) A→B→C→D→E (2) B→A→C→D→E (3) A→C→B→D→E (4) D→A→B→C→E
3.3. 個人財務計畫的要素,包括下列? (1) 風險管理計畫 (2) 儲蓄和投資計畫 (3) 繳稅最小計畫 (4) 現金流量
(A) 1234
(B) 123
(C) 134
(D) 234
4.4. 風險管理計畫,包括下列?
(A) 風險規避
(B) 風險減少
(C) 風險移轉
(D) 風險自留 (1) A、B、C、D (2) A、B、C (3) B、C、D (4) A、C、D
5.5. 以下敘述何者正確?
(A) 緊急資金通常為3~6個月的家庭收入來做基礎
(B) 不買車子,是屬於風險減少的方法
(C) 向保險公司購買醫療險,是屬於風險規避的方法
(D) 自行承擔失能持續3個月內之收入損失,是屬於風險自留的方法 (1) A、C、D正確 (2) A、B、C正確 (3) B、C、D正確 (4) A、D正確
6.6. 以下有關美國之稅法規定,何者正確?A. 個人壽險保單之保險費,不能列入所得稅的扣減項目B. 醫療保單之保險費及醫療費用超過納稅人所得淨總值的百分之八時,可以列入所得稅扣減項目C. 雇主為員工所購買的壽險,亦可視為營業費用扣除D. IRC第101a1一般規定,人壽保險死亡給付,可免繳聯邦所得稅
(A) A、B、C、D正確
(B) A、B、C正確
(C) A、C、D正確
(D) B、C、D正確
7.7. 依美國稅法規定,如壽險保單的移轉是有對價的,則死亡給付金額喪失免課稅所得之優惠。A君有一張保單,面額100,000,以3,000賣給B君,十年後A君去世,B君已繳12,000保險費(已扣除紅利),則以多少金額扣稅?
(A) 100,000
(B) 85,000
(C) 97,000
(D) 88,000
8.8. 在美國,壽險保單頇通過適格測試,未通過,則喪失「死亡給付可免繳聯邦所得稅」之優惠規定,適格測試包括:
(A) 現金價值不能超過未來保險給付所頇要的躉繳純保費
(B) 現金價值不能超過未來保險給付所頇要的躉繳總保費
(C) 死亡給付金額頇大於或等於現金價值的某一百分比
(D) C項之百分比,隨被保人年齡之增加而增加 (1) A、C、D正確 (2) B、C、D正確 (3) A、C正確 (4) A、D正確
9.9. 美國稅法規定,當醫療保險費和家庭醫療費用超過納稅人所得淨總值百分之幾時,其醫療保險費可以列所得稅扣減項目?
(A)六
(B)七
(C)八
(D)九
10.10. 以下有關美國稅法規定,何者正確?
(A) 死亡給採分期給付,其產生之利息,頇課所得稅
(B) 紅利通常被視為是不課稅的溢繳保險費
(C) 現金解約,解約金收入超過成本部份,頇課稅 (1) A、B正確 (2) B、C 正確 (3) A、C正確 (4) A、B、C皆正確
11.11. 下列可課稅所得為何?普通終身壽險保單,保額100,000,年繳保費1,300,於第20年底解約,解約金30,000,紅利19,000,
(A) 30,000
(B) 26,000
(C) 23,000
(D) 19,000
12.12. 依美國稅法,以下敘述何者正確?
(A) 滿期給付金額減去成本之後的金額為課稅所得
(B) 個人保單貸款支付的利息,不可以從可課稅所得中扣除
(C) 個人年金的現金價值所累積的利息是遞延課稅 (1) A、B 正確 (2) A、C正確 (3) B、C正確 (4) A、B、C均正確
13.13. 依美國稅法假如馬丁負擔全部$50,000保險費,購買最後生存者連生年金,當馬丁死亡時另一生存者未來年金給付的價值為$40,000,則多少金額視為馬丁的遺產?
(A) 50,000
(B) 40,000
(C) 10,000
(D) 不頇列入遺產
14.14. 葛林替太太提瑪投保$250,000人壽保險,葛林是保單所有人和受益人,被保人為太太提瑪,葛林將保單讓渡給銀行作為$100,000貸款的擔保品,則多少金額頇計入提瑪的遺產課稅?
(A) 250,000
(B) 150,000
(C) 100,000
(D) 不頇列入遺產
15.15. 以下敘述何者正確?
(A) 人壽保險股份有限公司之股東可為相互保險公司
(B) 相互保險公司之股東僅為自己的保戶,不得由其他保險公司或任何人擁有
(C) 就安全性及成本言,相互保險公司較股份有限公司佳 (1) A、B正確 (2) B、C正確 (3) A、C正確 (4) A、B、C正確
16.16. 以下何者為評價保險業之標準項目? (1) 財務的健全與表現 (2) 服務品質 (3) 職業道德
(A)12正確
(B) 23正確
(C)13正確
(D) 123均正確
17.17. 美國NAIC,有訂定IRIS (Insurance Regulatory Information System)共12個財務比率,如保險公司有幾個(含)以上的比率超過正常總範圍,會被監理機構列入進一步分析對象?
(A) 4
(B) 5
(C) 6
(D) 8
18.18. 過高的保單脫退率,對下列何者造成影響?
(A) 費用
(B) 投資
(C) 死亡率 (1) A、B正確 (2) A、C正確 (3) B、C正確 (4) A、B、C均正確
19.19. 以下敘述何者正確? (1) 保險公司對於現金價值或保單借款,必須於 10 天內給付可貸款金額 (2) 戰爭除外有兩種條款,一屬於狀態型,如果被保險人死亡發生在軍事服務期間,保險人不頇賠償,不論死因為何 (3) 健康保險大部份有規定於最初的兩個保單年度內,對於既往症所致的損失,不負賠償責任
(A) 1、2正確
(B) 2、3正確
(C) 1、3正確
(D) 1、2、3均正確
20.20. 以下有關保險金給付選擇權之敘述,何者正確?
(A) 固定期間選擇權與固定金額選擇權會受領取人之死亡率影響其給付金額或期數
(B) 單純終身收益選擇權(Pure Life Insurance Option)是一種躉繳保費的即期生命年金
(C) 固定金額選擇權,如有累積紅利、額外孳息等,不會增加每期金額 (1) A、B正確 (2) B、C正確 (3) A、C正確 (4) A、B、C正確
21.21. 在擔保讓與中,只有某部份權利讓與另一人,保單所有人仍保有 某些權利,在美國ABA表10中,以下那種為可保留的權利?
(A) 受領任何失能給付
(B) 受領紅利
(C) 解約
(D) 保單貸款
22.22. 下列有關減額繳清保險之敘述何者正確?
(A)購買減額繳清保險是不計費用的
(B)減額繳清保險的保單是與原來基本保單相同型式,且附約仍在
(C)以解約金做為躉繳保費來購買 (1) A、B正確 (2) B、C正確 (3) A、C正確 (4) A、B、C正確
23.23. 下列有關紅利用於購買增額繳清保險之敘述,何者正確?
(A)以紅利作為被保險人原投保年齡的躉繳純保費
(B)購買與基本保單同類型的保險
(C)每一次購買增額保障時,不用提可保證明 (1) A、B正確 (2) B、C正確 (3) A、C正確 (4) A、B、C正確
24.24. 受益人對於其依據保險金給付選擇權應得之金額,無權讓與、移轉或妨害這些分期給付,可免除受益人的債權人追索保險金的保護條款,此條款謂之:
(A) Vanish pay option
(B) Spendthrift trust clause
(C) Add-to-cash-value option
(D) 以上皆非
25.25. 以下敘述何者正確?
(A)大多數責任保險與醫療費用保險是補償契約
(B)人壽保險契約本質上是雙務契約,契約所有人頇承諾將來繳納保險費
(C)人壽保險約為射倖契約 (1) A、B正確 (2) B、C正確 (3) A、C正確 (4) A、B、C正確
26.26. 以下敘述何者正確?
(A)保險契約在成立之前,必頇有要約與承諾存在
(B)要保人只交付要保書,未交付第一次保費,視為要約
(C)要保人對於保險公司的承諾所提的對價,包括要保書中陳述事項及往後各期保險費的支付
(D)以上皆是
27.27. 下列那種保費收據,提供立即且無條件的保障?
(A) Approval conditional premium receipt
(B) Insurability conditional premium receipt
(C) Binding premium receipt
(D) 以上皆非
28.28. 以下敍述何者正確? (1)無保險利益之契約,其契約失效 (2)人壽保險契約之保險利益,只需要在契約開始存在 (3)保險公司對於被保證的陳述,只頇證明其錯誤即可解除契約,不論保證是否為重要
(A) 1、2正確
(B) 2、3正確
(C) 1、3正確
(D) 1、2、3皆正確
29.29. 下列有關現金價值之說明,何者正確?
(A)傳統型保單,其所用利率愈高,現金價值會愈低
(B)萬能壽險之宣告利率並非以折現基礎來計算現金價值
(C)萬能壽險之宣告利率愈高,現金價值會愈高 (1) A、B正確 (2) B、C正確 (3) A、C正確 (4) A、B、C正確
30.30. 以下有關寬限期限條款之敘述,何者正確?
(A)一般為30天,且寬限期內被保人因承保事故遭受損失,保險公司仍頇負賠償責任
(B)保險公司得以可保證明做為接受保險費的條件
(C)寬限期保單,等於免費繳得一個月保障 (1) A、B 正確 (2) B、C正確 (3) A、C 正確 (4) A、B、C皆正確
31.31.下列敍述何者正確?
(A)保險市場係完全競爭市場
(B)保險規模經濟對於規小型及中型的公司為報酬遞減
(C)保險是一個複雜度高的產業,買賣雙方皆無法擁有所需的資訊,有資訊不對稱及不存在的問題
(D)供需法則:較高價格會導致較高的需求及較低的供給
32.32.以下有關健康保險之敍述何者為真?A、藍十字/藍盾多為損失型補償計劃。B、美國醫療儲蓄帳戶,提撥金額至帳戶時,可扣稅,以醫療費用提領時,不列入課稅所得。C、美國Medicare計劃主要是針對老年人的醫療費設計的,而非為長期看護設計的。
(A)A、B正確
(B)A、C正確
(C)B、C正確
(D)A、B、C皆正確
33.33.下列有關失能保險之敍述何者正確?A、在保單給付初期,失能之定義採「原有職業」,之後使用「任何職業」。B、對被保人而言,「任何職業」比「原有職業」之定義寬鬆。C、如因失能由於不同的原因或由於相同原因(但在失能恢復後超過六個月者),則保險給付期限與免責期間可重新計算。
(A)A、B正確
(B)A、C正確
(C)B、C正確
(D)A、B、C皆正確
34.34某甲投保temporary life annuity,給付10年期,假設狀況A:於第五年死亡,保險人於第六年以後是否給付年金?狀況B:假設其活過給付10年的期限,保險人是否繼續給付年金?
(A)狀況A:否 狀況B:否
(B)狀況A:是 狀況B:否
(C)狀況A:是 狀況B:是
(D)狀況A:否 狀況B:是