江漢龍>试卷(2014/05/08)

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99 年 - 099_人身保險經紀人_人身風險管理概要#16195 

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【非選題】一、請比較傳統保障型保險商品與投資型保險商品之主要差異?此兩種商品分別適合那 些消費者或那種保險規劃目的?(25 分)

#11418
編輯私有筆記
1F
江漢龍 國三下 (2014/05/12 21:41):
1.差異如下 * 投資型保險商品,保險公司會多提供一個特別帳戶用來儲存投資收益的保單價值準備金,而傳統型商品,只會有一般帳戶。 * 投資型保險商品的投資風險以及收益由被保險人自負,傳統型則透過一開始的預定利率來計算貼現之後的保費,爾後無論利率的變化如何,都不會影響保險費的數額,因此可以說投資的風險與收益由保險公司負擔。 2.純粹需要保險又無法承擔風險的消費者,適合購買的是傳統保障型保險商品。 3.平常已經有投資習慣,能夠承受投資風險的消費者,適合購買投資型保險商品,一方面有機會獲得較高的投資收益,另一方面,有選擇投資標的的自由。
2F
江漢龍 國三下 (2014/05/20 07:19):
補充「投資型商品」的 KYC

1.身體狀況 KYC
2.財務狀況 KYC
3.投資習慣 KYC
4.風險屬性 KYC

【非選題】二、請說明連結基金類型的投資型保險商品與直接購買基金有何不同?一般市面上投資 型保險商品之費用率大多高於直接購買基金,你認為為什麼消費者還需要購買投資 型保險商品?(25 分)

#11419
編輯私有筆記
1F
江漢龍 國三下 (2014/05/12 21:41):
1.差異如下 * 費用率不同,投資型商品所繳交的保費中,有一部分保費需用以維持最低死亡保障。 * 可以保單質押借款,在不贖回也不解約的情況下,可獲得短期資金應急。 * 稅法上的優惠條件不同。 2.原因如下: * 投資型保險商品的保險給付,在 6000 萬以下的保險給付免課徵「遺產稅」或「贈與稅」,且保費的繳交,在每年 24000 內可扣得所得稅 * 投資型保險商品中的一部分保費用以維持最低死亡保障,也就是,只要保費持續繳交,無論投資損失多大,當保險事故發生時,可獲得基本保障

【非選題】三、請舉一實例說明你會利用買那些保險商品為中小企業進行企業人身風險管理之規劃? (25 分)

#11420
編輯私有筆記
1F
江漢龍 國三下 (2014/05/12 21:41):
企業的人身風險主要有以下幾種 1.員工的傷害以及死亡風險:企業應照顧好員工,使其無後顧之憂,因此可透過團體保險來為員工進行規劃。 2.重要人士的風險:可規劃醫療以及死亡保險。 3.雇主的人身風險:可規劃意外或者死亡保險。

【非選題】四、以家庭人身風險管理的觀念,一對剛結婚的夫妻,應如何進行保險規劃?此規劃是 否會因被保險人之年齡而有差異?(25 分)

#11421
編輯私有筆記
1F
江漢龍 國三下 (2014/05/12 21:41):
1.一個人的人生階段主要分為:剛出社會,新婚,滿巢,空巢,退休,鰥寡。以「新婚」這個階段而言,收入曲線逐漸往上爬,家庭責任逐漸加重,應以意外突然發生,確保房屋貸款繳交無虞,讓另一伴有個房子可以居住為主,因此可以規劃一個與房貸金額逐年遞減的定期保障遞減型保險。 2.隨著被保險人的年齡增長,不同的時期也有不同的規劃,當收入曲線逐漸增加,家庭中的小孩也已經出生,此時家庭的責任除了房屋貸款之外,還應該包含小孩至成年的教育經費,同時考慮晚年的退休生活,因此可以規劃一個養老保險,若保險期間不幸身故可獲得死亡保險金的給付,用以照顧遺族,若一切得意順遂,也可以在繳費期滿之後獲得一筆生存保險金,可用以進一步規劃「年金保險」,來獲得退休時可以每月領取保險金得保障。