江漢龍>试卷(2014/05/07)

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102 年 - 102_人身保險經紀人_人身風險管理概要#16175 

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【非選題】
1.
一、

【題組】 (一)目前國內新種的投資型保險商品,是由那個機構負責辦理保單的實質審查? (5分)
【非選題】
2.【題組】(二)政府為公平合理、迅速有效處理金融消費爭議,以保護金融消費者權益,於 2012 年 2月起設立那個機構負責辦理?(5分)
【非選題】
3.【題組】(三)「投資型」保險商品的業務員應如何瞭解客戶(know your customer;簡稱KYC)? (5分)
【非選題】
4.【題組】(四)請從保障、投資報酬或風險角度,比較投資型保險商品與傳統壽險商品的差異? (5分)
【非選題】
5.【題組】(五)變額保險與萬能保險的差異為何?(5分)
【非選題】
6.
二.[題組]、陳先生從事營建工地的工作,擔心工地發生意外狀況,目前的房屋貸款又沒還完, 妻兒的生活將沒人照顧,所以投保了高額的人壽險及意外險。某年陳先生的顧慮 成真,身故後留下妻子及四位年幼的子女。陳太太領取理賠金後,公婆及大伯卻 不停地藉故跟陳太太借用這筆保險金,此時勢單力薄的陳太太難以拒絕,但又無 力獨自負擔孩子往後數十年的生活費與教育費,造成生活陷入困境。

【題組】 (一)請問陳先生當初要怎麼做,才能避免這種情況發生?(10分)
【非選題】
7.【題組】(二)針對你所建議的做法,被保險人或受益人是否要負擔或如何考量贈與稅和遺產稅? (10分)
【非選題】
8.【題組】(三)國內遺產及贈與稅法在免稅額及遺贈稅率的規定如何?(5分)
【非選題】
9.
三、郭同學於 95 學年度(保障期間 95 年 8 月 1 日至 96 年 7 月 31 日)參加由 A 人壽 保險公司承保之高級中等以下學校學生暨幼稚園兒童團體保險契約(即臺閩地區 學生團體保險),於 96 年 5 月 31 日因故(被罰跑操場 50 圈而發生意外)導致 心肌炎合併心臟衰竭,同年 8 月 23 日進行心臟移植手術,並在 96 年 9 月 12 日 取得「身心障礙手冊」,郭同學若在 96 年 9 月 25 日向 A 人壽保險公司申請殘廢 保險金理賠,

【題組】 (一)請依團體險的一般契約規定,說明是否符合理賠規範?(5分)
【非選題】
10.【題組】(二)倘若郭同學直到 101 年 12 月 12 日才向 A 人壽保險公司申請理賠,請依保險法的 相關規定,說明是否合理有效?(10分)
【非選題】
11.四、(一)健康保險有那些情況被排除於承保危險的範圍?(5分)
【非選題】
12.(二)傷害保險的法規或示範條款,有那些情況屬於保險人不負給付保險金的責任? (5分)
【非選題】
13.(三)意外保險附約之保險期間通常訂為一年,該附約在期間屆滿時,要逐年更新繼續 有效的條件為何?(5分)
【非選題】
14.
五、本題請以公式列示計算過程,不需要寫出計算結果: 
黃太太參加儲蓄型保險,每年年初繳交 20 萬元,預定的利率為 2%,十年後(第
十年年底)該儲蓄型保險契約到期,
(一)試問黃太太可以領回多少錢?(5分)
(二)又知 B 人壽保險公司所提供的人壽保險契約為:30 歲健康之要保人若身故可獲
得 100 萬元保險金,每年年初須繳費 12,368 元,20 年後期滿。如果要保人繳滿
保險金後再過 5 年(即第 24 年底之後)死亡,請問該投保提供受益人的年平均
報酬率或收益率為多少?(5分)  
(三)若以國人平均壽命 75 歲計算,忽略其他作業成本時,請問 B 人壽保險公司推出
該保險契約的資金成本(以百分比衡量)約為多少?(5 分)就此保險商品而言,
什麼情況可使保險公司負擔的資金成本愈低?(5分)