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江漢龍>试卷(2014/05/07)

人身風險管理概要題庫 下載題庫

102 年 - 102_人身保險經紀人_人身風險管理概要#16175 

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【非選題】

一、

【題組】 (一)目前國內新種的投資型保險商品,是由那個機構負責辦理保單的實質審查? (5分)

#11304
編輯私有筆記
1F
江漢龍 國三下 (2014/05/11 10:12):
投資型保險商品,雖歸類為人身保險商品,因其商品的性質較為特殊,財政部則委託「保險事業發展中心」成立「投資型新種商品審查委員會」,自民國九十年九月開始保單之實質審查工作。

【非選題】【題組】(二)政府為公平合理、迅速有效處理金融消費爭議,以保護金融消費者權益,於 2012 年 2月起設立那個機構負責辦理?(5分)

#11305
編輯私有筆記
1F
江漢龍 國三下 (2014/05/11 10:12):
由「金融管理委員會(金管會)」轄下的「財團法人金融消費評議中心」,依據「金融消費者保護法」,由政府捐助成立,藉此建立金融消費爭議處理機制,落實金融消費者保護措施,以期達到金融消費者保護的權益。

【非選題】【題組】(三)「投資型」保險商品的業務員應如何瞭解客戶(know your customer;簡稱KYC)? (5分)

#11306
編輯私有筆記
1F
江漢龍 國三下 (2014/05/11 10:12):
1.KYC:預先蒐集客戶相關基本資料,事先判斷客戶是否能夠承保,以免屆時拒保時,不但增加業務成本,也會影響到客戶的情緒,同時也避免保戶因保費負擔過重,導致日後保費無法持續繳交影響權益的問題。 2.以投資型商品而言,需要事先蒐集判斷的資訊如下: * 身體狀況 KYC,身體是否健康,是否有既往症,或者其它可能為公司拒保的原因。 * 保額 KYC,即將要投保的保額加上目前已經累計的保額,是否超過「家庭年收入」的20倍。 * 保費負擔 KYC,即將要購買的投資型商品,其最低參考保費以及目前其它已經投保的保險,合計保費支出,是否超過年收入的 30%。
2F
江漢龍 國三下 (2014/05/20 06:25):
補充

1.財務狀況
2.投資經驗
3.風險屬性

【非選題】【題組】(四)請從保障、投資報酬或風險角度,比較投資型保險商品與傳統壽險商品的差異? (5分)

#11307
編輯私有筆記
1F
江漢龍 國三下 (2014/05/11 10:12):
以下為投資型保險商品與傳統壽險商品的差異之處 1.保障:「傳統型商品」會於契約簽訂時,約定一個保險金額(以不考慮「分紅」或「固定增額」條件下),「投資型保險商品」除了約定最低保險金額外,最後實際獲得的保額,視投資報酬率而定,可能會高於「最低保險金額」。 2.投資報酬:「投資型保險商品」無固定的投資報酬,投資報酬是由所連結的投資標的「投資報酬率」而決定。 3.風險角度:「投資型保險商品」,須由要保人自行承擔投資風險。

【非選題】【題組】(五)變額保險與萬能保險的差異為何?(5分)

#11308
編輯私有筆記
1F
江漢龍 國三下 (2014/05/11 10:12):
1.變額保險,為投資型保險商品,每期均需按時繳費。 2.萬能保險,為傳統型保險商品,每期繳費金額不固定,在不低於最低保單價值的前提下,每期金額是否繳交或者繳交多少,可由要保人自行依照當時的經濟狀況而定。

【非選題】

二.[題組]、陳先生從事營建工地的工作,擔心工地發生意外狀況,目前的房屋貸款又沒還完, 妻兒的生活將沒人照顧,所以投保了高額的人壽險及意外險。某年陳先生的顧慮 成真,身故後留下妻子及四位年幼的子女。陳太太領取理賠金後,公婆及大伯卻 不停地藉故跟陳太太借用這筆保險金,此時勢單力薄的陳太太難以拒絕,但又無 力獨自負擔孩子往後數十年的生活費與教育費,造成生活陷入困境。

【題組】 (一)請問陳先生當初要怎麼做,才能避免這種情況發生?(10分)

#11309
編輯私有筆記
1F
江漢龍 國三下 (2014/05/11 10:12):
陳先生在身故前可以運用保險契約中的「保險金給付選擇權」,事先與保險公司約定身故保險金以信託的方式,分期定額給付保險金於陳太太。

【非選題】【題組】(二)針對你所建議的做法,被保險人或受益人是否要負擔或如何考量贈與稅和遺產稅? (10分)

#11310
編輯私有筆記
1F
江漢龍 國三下 (2014/05/11 10:12):
依照保險法的規定,保險金不需要繳稅(遺產稅/贈與稅)
2F
Zhuang Xin Yi 小一上 (2016/11/28 00:51):
不用負擔

【非選題】【題組】(三)國內遺產及贈與稅法在免稅額及遺贈稅率的規定如何?(5分)

#11311
編輯私有筆記
1F
江漢龍 國三下 (2014/05/11 10:12):
1.遺產稅:目前的免稅額規定為 1200 萬,遺產總額扣除免稅額以及扣除額後,按稅率 10% 計徵。 2.贈與稅:每年 220 萬的免稅額,稅率:10%。

【非選題】

三、郭同學於 95 學年度(保障期間 95 年 8 月 1 日至 96 年 7 月 31 日)參加由 A 人壽 保險公司承保之高級中等以下學校學生暨幼稚園兒童團體保險契約(即臺閩地區 學生團體保險),於 96 年 5 月 31 日因故(被罰跑操場 50 圈而發生意外)導致 心肌炎合併心臟衰竭,同年 8 月 23 日進行心臟移植手術,並在 96 年 9 月 12 日 取得「身心障礙手冊」,郭同學若在 96 年 9 月 25 日向 A 人壽保險公司申請殘廢 保險金理賠,

【題組】 (一)請依團體險的一般契約規定,說明是否符合理賠規範?(5分)

#11312
編輯私有筆記
1F
江漢龍 國三下 (2014/05/11 10:12):
1.依保險的「主力近因」原則,郭同學的「殘廢」緣由於「96 年 5 月 31 日」所致的「心肌炎合併心臟衰竭」所引起。而此保險事故發生日在「保障期間 95 年 8 月 1 日至 96 年 7 月 31 日」內。 2.「殘廢」屬於「高級中等以下學校學生暨幼稚園兒童團體保險契約」的保險範圍內。 3.依上述兩個理由論述,符合「理賠規範」。

【非選題】【題組】(二)倘若郭同學直到 101 年 12 月 12 日才向 A 人壽保險公司申請理賠,請依保險法的 相關規定,說明是否合理有效?(10分)

#11313
編輯私有筆記
1F
江漢龍 國三下 (2014/05/11 10:12):
1.依照保險法65條之規定: 由保險契約所生之權利,自得為請求之日起,經過二年不行使而消滅。有左列各款情形之一者,其期限之起算,依各該款之規定:   一、要保人或被保險人對於危險之說明,有隱匿、遺漏或不實者,自保險人知情之日起算。   二、危險發生後,利害關係人能證明其非因疏忽而不知情者,自其知情之日起算。   三、要保人或被保險人對於保險人之請求,係由於第三人之請求而生者,自要保人或被保險人受請求之日起算。 2.因此,申請理賠合理有效。
2F
江漢龍 國三下 (2014/05/20 06:36):
1.保險人不知情,從知情日起算。
2.被保險人不知情,從知情日起算。
3.被第三人請求,從請求日起算。

【非選題】四、(一)健康保險有那些情況被排除於承保危險的範圍?(5分)

#11314
編輯私有筆記
1F
江漢龍 國三下 (2014/05/11 10:12):
1.既往症 2.被保險人故意自殺或自殘,而須接受醫療 3.包含自然懷孕、美容、健康檢查,以及大部分的矯正牙齒等都不理賠 4.等待期內所發生的保險事故
2F
江漢龍 國三下 (2014/05/20 06:46):
修正「等待期」為「試保期」。
3F
江漢龍 國三下 (2014/05/20 06:49):
保險人在保險契約中設有除外不保事項之理由
1.避免不可保危險
2.避免承保易受保戶左右之損失
3.賠償總額超過實際損失
4.刪除一般人不需要的保障
5.刪除保險人需要特殊處理的項目

【非選題】(二)傷害保險的法規或示範條款,有那些情況屬於保險人不負給付保險金的責任? (5分)

#11315
編輯私有筆記
1F
江漢龍 國三下 (2014/05/11 10:12):
一、要保人、被保險人的故意行為。 二、被保險人犯罪行為。 三、被保險人飲酒後駕(騎)車,其吐氣或血液所含酒精成份超過道路交通法令規定標準者。 四、戰爭(不論宣戰與否)、內亂及其他類似的武裝變亂。但契約另有約定者不在此限。 五、因原子或核子能裝置所引起的爆炸、灼熱、輻射或污染。但契約另有約定者不在此限。

【非選題】(三)意外保險附約之保險期間通常訂為一年,該附約在期間屆滿時,要逐年更新繼續 有效的條件為何?(5分)

#11316
編輯私有筆記
1F
江漢龍 國三下 (2014/05/11 10:12):
1.主約中附有「附約」的保證續保條款 2.主約須為有效,且附約的保費須繼續繳交

【非選題】

五、本題請以公式列示計算過程,不需要寫出計算結果: 
黃太太參加儲蓄型保險,每年年初繳交 20 萬元,預定的利率為 2%,十年後(第
十年年底)該儲蓄型保險契約到期,
(一)試問黃太太可以領回多少錢?(5分)
(二)又知 B 人壽保險公司所提供的人壽保險契約為:30 歲健康之要保人若身故可獲
得 100 萬元保險金,每年年初須繳費 12,368 元,20 年後期滿。如果要保人繳滿
保險金後再過 5 年(即第 24 年底之後)死亡,請問該投保提供受益人的年平均
報酬率或收益率為多少?(5分)  
(三)若以國人平均壽命 75 歲計算,忽略其他作業成本時,請問 B 人壽保險公司推出
該保險契約的資金成本(以百分比衡量)約為多少?(5 分)就此保險商品而言,
什麼情況可使保險公司負擔的資金成本愈低?(5分) 

#11317
編輯私有筆記
1F
江漢龍 國三下 (2014/05/11 10:12):
1.保費 20萬,預定利率 2%,由於保費為貼現,因此實際應繳交保費為 P = 20 * 1.02。10 年領回 ,保險金 = P * 10 2.P = 12368 * 20, 100 / P = 收益率 3. 4.該商品為 20 年期繳費終身保障的商品,