陳麗雅>試卷(2016/01/19)

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94 年 - 94年第七屆金融研訓院理財規劃人員─理財規劃實務#38915 

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1.01、 ( ) 理財規劃人員在提供理財規劃諮詢及協助客戶執行理財計畫時,應以客戶利益優先,避免利益衝突,禁止短線交易、不當得利,並應公平處理,係基於下列何項原則?
(A) 忠實義務原則
(B) 保密原則
(C) 客觀性原則
(D) 專業原則。 .

2.02、 ( ) 有關對財富管理業務人員之行為規範,下列敘述何者錯誤?
(A) 不得期約不當之金錢或其他利益
(B) 不得以間接方式向客戶收取回扣
(C) 不得訂定獎勵報酬制度
(D) 不得以特定利益或不實廣告,利誘客戶買賣特定商品。 .

3.03、 ( ) 有關銀行辦理財富管理業務,下列敘述何者正確?
(A) 財富管理業務可由信託部兼辦
(B) 所有行員皆可辦理財富管理業務
(C) 對高淨值客戶與非高淨值客戶得銷售之金融商品範圍應一致
(D) 高淨值客戶之條件,由銀行自行依據經營策略訂定之。 .

4.04、 ( ) 由客戶的觀點來選擇理財規劃人員時,所應考量的條件不包括下列何者?
(A) 理財規劃人員的資格認證
(B) 理財服務團隊及後勤支援
(C) 理財規劃人員以何種方式提供何種理財規劃服務
(D) 退佣金額的多寡。 .

5.05、 ( ) 「請問您目前最主要運用的投資工具為何?」是向準客戶詢問哪一方面的問題?
(A) 生活支出組合
(B) 自用資產
(C) 金融資產組合
(D) 理財收入。 .

6.06、 ( ) 下列各項投資工具依其風險由低至高排列,何者正確?Ⅰ績優股;Ⅱ期貨;Ⅲ國庫券;Ⅳ有擔保公司債。
(A) Ⅰ、Ⅳ、Ⅱ、Ⅲ
(B) Ⅲ、Ⅰ、Ⅳ、Ⅱ
(C) Ⅲ、Ⅳ、Ⅰ、Ⅱ
(D) Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ、Ⅲ。 .

7.07、 ( ) 下列那一事件對個人淨值增減沒有影響?
(A) 領壓歲錢
(B) 償還信用卡債
(C) 繳交停車費
(D) 遺失零用錢。 .

8.08、 ( ) 有關資產成長率之敘述,下列何者錯誤?
(A) 資產成長率表示家庭財富增加的速度
(B) 年輕人的資產成長率一般而言較年長者為低
(C) 提高資產成長率的方式,可藉由提高儲蓄率及投資報酬率
(D) 資產成長率等於資產變動額除以期初資產。 .

9.09、 ( ) 大丙目前資產總額為2,000萬元,生息資產之市值為800萬元,其中自有資金為600萬元,則其生息資產權數為多少?
(A) 25%
(B) 30%
(C) 40%
(D) 60%。 .

10.10、 ( ) 為個人理財而編製之個人收支儲蓄表相當於企業之何種財務報表?
(A) 資產負債表
(B) 損益表
(C) 財務狀況變動表
(D) 股東權益變動表。 .

11.11、 ( ) 下列何者為淨值成長率公式?
(A) 理財收入/淨值
(B) 生息資產/淨值
(C) 工作收入/淨值
(D) 淨儲蓄/淨值。 .

12.12、 ( ) 某甲的資產包括房地產600萬元與股票400萬元,房貸成數七成,股票融資比率四成,無消費負債,請問其負債比率多少?
(A) 42%
(B) 54%
(C) 58%
(D) 62%。 .

13.13、 ( ) 小明目前淨資產為400萬元,假設年投資報酬率為8%,而目前年支出為200萬元,則小明的財務自由度為下列何者?
(A) 10%
(B) 16%
(C) 24%
(D) 32%。 .

14.14、 ( ) 有關費用支出及資本支出之敘述,下列何者錯誤?
(A) 若支出後所獲得的效用在短期內顯現,列為費用
(B) 若支出後,在未來三年仍會持續提供使用的效益,列為資本支出
(C) 購買自用住宅、汽車及其他耐久財應列為費用支出
(D) 有些小家電可使用超過三年,但金額不到一定標準,仍可視為費用支出,以方便記帳。 .

15.15、 ( ) 在家庭預算表中,下列何者屬不可控制支出預算?
(A) 購置衣物
(B) 國外旅遊
(C) 油錢車資
(D) 所得稅支出。 .

16.16、 ( ) 有關理財目標方程式之敘述,下列何者錯誤?
(A) 若理財目標金額、達成期間及期望報酬率均不變時,可藉由提升未來的儲蓄能力來達成理財目標
(B) 在現況條件與理財目標均固定的情況下,達成目標的時間愈短,所需要的報酬率愈高
(C) 若現況條件與投資報酬率改變的空間均不大,則可降低理財目標額
(D) 預期報酬率應列為最先調整的變數。 .

17.17、 ( ) 陳先生每月平均收入為10萬元,其每月基本支出5萬元,今計劃達成儲蓄購屋頭期款300萬元之目標,若其邊際儲蓄率為50%,不考慮儲蓄之投資收益,則陳先生須費時多久方可達成其理財目標?
(A) 5年
(B) 10年
(C) 15年
(D) 20年。 .

18.18、 ( ) 下列何者為正確的投資價值方程式?
(A) 合理的投資價格=每期可收取孳息×年金現值係數+到期收回本金×複利現值係數
(B) 合理的投資價格=每期可收取孳息×年金終值係數+到期收回本金×複利終值係數
(C) 合理的投資價格=每期可收取孳息×年金現值係數+到期收回本金
(D) 合理的投資價格=每期可收取孳息×年金終值係數+到期收回本金×複利現值係數。 .

19.19、 ( ) 假設A股票平均報酬率5%,標準差20%,而B股票平均報酬率8%,標準差5%,在無風險利率3%下,下列敘述何者正確?
(A) A股票夏普指數為1
(B) B股票夏普指數為0.5
(C) A股票與B股票夏普指數相同
(D) A股票夏普指數小於B股票夏普指數。 .

20.20、 ( ) 有關風險貼水,下列敘述何者錯誤?
(A) 係指預期報酬率高於無風險資產利率的部分
(B) 係隨投資價格波動的幅度而增加
(C) 係全因非系統風險而產生
(D) 高報酬通常伴隨高風險。 .

21.21、 ( ) 阿村每年投資6萬元,若年平均報酬率為8%,試問投資15年後可累積多少金額?(取最接近值)
(A) 153萬元
(B) 163萬元
(C) 173萬元
(D) 183萬元。 .

22.22、 ( ) 老李現有存款300萬元,每年另可儲蓄60萬元,計畫7年後退休,在存款年利率固定為2%之情形下,試問老李在退休時可累積多少退休金?(取最接近值)
(A) 782萬元
(B) 786萬元
(C) 791萬元
(D) 794萬元。 .

23.23、 ( ) 王先生目前年收入為120萬元,預估收入成長率為3%,計畫於5年後購屋,若以購屋當時年收入50%為每年負擔房貸之上限,20年期貸款期間,年利率以4%計算,採本利平均攤還法按年清償,則屆時至多可負擔購屋貸款金額為多少元?(取最接近值)
(A) 945萬元
(B) 932萬元
(C) 927萬元
(D) 916萬元。 .

24.24、 ( ) 有關自用住宅的節稅規劃,下列敘述何者正確?
(A) 出售自用住宅用地時,可適用10%土地增值稅率,無次數限制
(B) 綜合所得稅並無重購自用住宅退抵稅優惠之相關規定
(C) 重購自用住宅時,土地增值稅之退稅以新購土地地價總額高於出售土地之稅後地價為條件
(D) 自用住宅用地出售前若有出租行為時,仍得適用土地增值稅優惠稅率。 .

25.25、 ( ) 小明申請房屋貸款500萬元,年利率4%,期間20年期,採本利平均攤還法按年清償,若小明於償還第3期本息款後,貸款年利率即刻調降為3%,假設貸款到期日與攤還方式維持不變,則小明往後每期攤還之本息款應為多少元?(取最接近值)
(A) 31萬元
(B) 32萬元
(C) 33萬元
(D) 34萬元 .

26.26、 ( ) 某甲計畫將500萬元,年利率4%,按年本利平均攤還之房貸從20年期縮減為15年期,試問其每年期需攤還之本息款增加多少元?(取最接近值)
(A) 78,333元
(B) 81,804元
(C) 83,333元
(D) 85,804元。 .

27.27、 ( ) 有關子女教育基金規劃,下列敘述何者錯誤?
(A) 養育下一代是組成家庭目的之一,因此子女教育計畫應較家庭計畫優先考量
(B) 擬定家庭計畫時,應考慮生幾個小孩與何時生小孩
(C) 擬定育兒計畫時,應考慮保母費用與採行單薪或雙薪家庭
(D) 若經濟能力不許可,子女教育基金規劃可先扣除碩、博士學位或出國深造所需之經費。 .

28.28、 ( ) 郝先生現有可運用資產800萬元,計劃從中提撥教育準備金投資於年投資報酬率2%之基金,希望3年後預先備妥兩位兒子的4年大學教育準備金共160萬元,則目前郝先生所提撥之教育準備金應佔可運用資產若干比率?(取最接近值)
(A) 14.62%
(B) 16.36%
(C) 18.84%
(D) 20.98%。 .

29.29、 ( ) 王家夫妻二人稅前年薪合計為150萬元(適用21%所得稅率),每個月房租及生活費為4萬元,預計工作30年後退休,若王家夫妻二人至退休時養育每個小孩之生涯費用為500萬元,則他們至多可養育幾個孩子?(計算至退休時,假設收入成長率與通貨膨脹率相抵銷)
(A) 2
(B) 3
(C) 4
(D) 5 .

30.30、 ( ) 小張預計12年後上大學,屆時需學費120萬元,若小張的父親每年投資8萬元於年投資報酬率3%的債券型基金,請問12年後是否足夠支付當時學費?差額多少?(取最接近值)
(A) 不夠,還少約6.5萬元
(B) 夠,還多約6.5萬元
(C) 不夠,還少約5.8萬元
(D) 夠,還多約5.8萬元。 .

31.31、 ( ) 有關退休規劃之敘述,下列何者錯誤?
(A) 籌措退休金主要還是要靠自己,愈年輕開始準備,發揮複利效應的時間愈長
(B) 理財收入大於生活支出可使退休後生活更為優質
(C) 退休規劃的步驟要從退休生活設計開始,有夢才能圓
(D) 經濟能力較低,但又負擔家中主要經濟來源的人,應購買養老險及提撥年金來準備。 .

32.32、 ( ) 陳君現年43歲,三年前拿200萬元投資某基金,在預期某固定年投資報酬率下,60歲退休時便可累積1,345.4萬元。惟因投資發生虧損,當初200萬元目前只剩下160萬元。假設往後每年均能達成原先所預期之年投資報酬率,試問陳君現在應至少再增加多少投資金額,才能達成原設定之退休金目標?(取最接近值)
(A) 106萬元
(B) 111萬元
(C) 114萬元
(D) 117萬元。 .

33.33、 ( ) 依勞退新制之規定,勞工年滿幾歲,適用新制之年資合計滿幾年者,得請領月退休金?
(A) 55歲,10年
(B) 60歲,10年
(C) 60歲,15年
(D) 65歲,20年。 .

34.34、 ( ) 勞退新制實施後,對薪資結構及雇傭關係可能產生之影響,下列敘述何者錯誤?
(A) 雇主可能以獎金取代調薪
(B) 雇主可能將本薪佔總所得之比重提高
(C) 企業可能將非核心工作外包
(D) 業務員可能改為有業績才支付報酬的承攬制度。 .

35.35、 ( ) 適用勞退新制之勞工,於勞動契約終止時,依法得領取資遣費者,下列規定何者錯誤?
(A) 由雇主按其年資,每滿一年發給1/2個月之平均工資
(B) 未滿一年者,以比例計給
(C) 最高以發給12個月平均工資為限
(D) 應於終止勞動契約後30日內發給。 .

36.36、 ( ) 某甲40歲開始選用新制退休金,假設雇主及自己每年均提撥年薪6%至其個人退休金帳戶中,預計於60歲退休,退休後餘命20年,年投資報酬率為5%,若不考慮薪資成長與通貨膨脹等因素,則其退休後每年退休金為工作期間年薪之多少比率?(取最接近值)
(A) 31.84%
(B) 25.46%
(C) 21.62%
(D) 18.28%。 .

37.37、 ( ) 以家庭生命週期而言,下列何時期應以理財收入及移轉性收入為主?
(A) 家庭形成期
(B) 家庭成長期
(C) 家庭成熟期
(D) 家庭衰老期。 .

38.38、 ( ) 有關效率前緣線之敘述,下列何者錯誤?
(A) 係以預期報酬率為縱軸,預期風險為橫軸
(B) 效率前緣線唯一切點稱為市場投資組合
(C) 在資本市場線上,市場投資組合的左邊為積極投資人
(D) 市場投資組合通常只有系統風險。 .

39.39、 ( ) 依據公式K=m×(V-F)制訂投資組合保險策略,假設可承擔風險係數m=3,起始總資產市值V為120萬元,可容忍最大損失為20%。若所投資股票市值增加20萬元,則可投資股票金額K變為多少?
(A) 102萬元
(B) 112萬元
(C) 122萬元
(D) 132萬元。 .

40.40、 ( ) 若投資人採取放空策略,但當經濟環境指標或技術分析指標呈現反轉訊號,使該投資人判斷市場將走多頭,則此時應採取之投資策略為何?
(A) 降低持股策略
(B) 採取獲利10%即賣的策略
(C) 加碼放空策略
(D) 停損策略。 .

41.41、 ( ) 總資產市值100萬元,其中現金、股票各占40%、60%,當股票下跌10%時,採固定投資比例之投資人應如何因應?
(A) 出售2.2萬元股票
(B) 出售2.4萬元股票
(C) 加買2.2萬元股票
(D) 加買2.4萬元股票。 .

42.42、 ( ) 依我國綜合所得稅所列舉扣除額項目,其中納稅義務人向金融機構借款購置自用住宅所支付之利息,每一申報戶每年扣除額以多少元為上限?
(A) 10萬元
(B) 20萬元
(C) 30萬元
(D) 40萬元。 .

43.43、 ( ) 被繼承人已經訂立遺囑,但未選定遺囑執行人,依規定下一順序之遺產稅納稅義務人為下列何者?
(A) 由法院指定
(B) 遺產管理人
(C) 遺囑管理人
(D) 繼承人及受遺贈人。 .

44.44、 ( ) 依遺產及贈與稅法規定,所謂「不計入遺產總額項目」中,不包括下列何者?
(A) 被繼承人自己創作之著作權
(B) 遺贈人捐贈各級政府之財產
(C) 被繼承人可收取之債權
(D) 被繼承人職業上之工具,其總價值為30萬元。 .

45.45、 ( ) 有關我國個人綜合所得稅之敘述,下列何者錯誤?
(A) 課稅基礎採屬地主義
(B) 基本上採現金基礎課徵
(C) 採分類課稅制
(D) 採累進稅制,最高稅率為40%。 .

46.46、 ( ) 有關遺囑之法定方式,下列敘述何者正確?
(A) 使用打字機或電腦列表機所為遺囑,可認為是有效之自書遺囑
(B) 公證遺囑中公證人職務之代行,在無公證人之地,得由法院書記官行之
(C) 密封遺囑須由遺囑人自書,故不可由他人代筆
(D) 代筆遺囑應由遺囑人指定二位見證人。 .

47.47、 ( ) 八掌溪事件的四位罹難者中,年紀最輕的一位所獲國家賠償金最少,最主要是基於下列何種理論?
(A) 所得替代法
(B) 淨收入彌補法
(C) 自身需要法
(D) 遺族需要法。 .

48.48、 ( ) 假設小瑜為因應生涯規劃,希望20年後累積資產到1,000萬元,目前手中已有100萬元投資於年投資報酬率5%之基金,則每年另須投資多少金額於年投資報酬率3%之金融商品?(取最接近值)
(A) 25.96萬元
(B) 27.34萬元
(C) 29.13萬元
(D) 31.57萬元。 .

49.49、 ( ) 許君現年33歲,家人生活費用每年50萬元,以所得替代法計算其保險需求,去年投保時之存款年利率為5%,預期未來存款年利率將降為3%,則許君應再增加投保保額多少元?(取最接近值)
(A) 667萬元
(B) 1,000萬元
(C) 1,667萬元
(D) 2,000萬元。 .

50.50、 ( ) 有關以理財目標進行資產配置的原則,下列敘述何者錯誤?
(A) 離現在愈近的理財目標,安全性資產的比重應愈高
(B) 需求較有彈性的長期理財目標,可投資高風險高報酬的投資工具
(C) 年限愈短,安全性資產與風險性資產累積的財富差異有限,容易彌補風險性資產的不確定風險
(D) 可依報酬率變動區間設定理財目標高低標準。 .

懸賞詳解

國一自然上第二次

重新載圖27.用顯微鏡觀察某植物葉子的下表皮,如附圖所示, 下列哪一項敘述錯誤? (A) a吸水膨脹時b關閉  (B)白天有光時b開放 (C) a能調節b的開閉...

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