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阿摩:優良的傳統可以繼承,但是卓越的成就要自己創造
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試卷測驗 - 96 年 - 96 台灣金融研訓院第 12 期銀行內部控制與內部稽核測驗:銀行內部控制與內部稽核法規(一般金融類、消費金融類)#61003
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1( ).
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( ) 依銀行法規定,銀行對於無自用住宅者購買自用住宅之放款,最長期限不得超過多久?
(A) 十五年
(B) 二十年
(C) 三十年
(D) 無期限限制。
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2( ).
X
02、 ( ) 依銀行法規定,銀行對某客戶辦理消費性放款,期限為三年,該銀行提供之信用屬於下列何種?
(A) 短期信用
(B) 中期信用
(C) 長期信用
(D) 依償還方式而定。
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3( ).
X
03、 ( ) 依銀行法規定,原則上商業銀行辦理住宅建築及企業建築放款之總額,至多不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額之和之若干百分比?
(A) 百分之二十
(B) 百分之二十五
(C) 百分之三十
(D) 百分之四十。
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4( ).
X
04、 ( ) 銀行對遠期匯票或本票,以折扣方式預收利息而購入者,稱為下列何種業務?
(A) 承兌
(B) 貼現
(C) 背書
(D) 透支。
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5( ).
X
05、 ( ) 依「銀行內部控制及稽核制度實施辦法」規定,銀行總經理應督導各單位審慎評估及檢討內部控制制度執行情形,並與相關人員聯名出具聲明書,於主管機關指定網站辦理公告申報,下列何者為聯名人之一?
(A) 董事
(B) 監察人
(C) 總機構遵行法令主管
(D) 副總經理。
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6( ).
X
06、 ( ) 依「銀行內部控制及稽核制度實施辦法」規定,銀行內部稽核單位應隸屬於下列何者?
(A) 總經理
(B) 副總經理
(C) 監察人
(D) 董(理)事會。
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7( ).
X
07、 ( ) 依「銀行內部控制及稽核制度實施辦法」規定,內部稽核單位之人事任用、免職、升遷、獎懲、輪調及考核等,除涉及其他管理、營業單位人事者外,應由下列何者簽報董(理)事長核定後辦理?
(A) 總務室
(B) 人事室
(C) 總稽核
(D) 總經理。
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8( ).
X
08、 ( ) 依「銀行內部控制及稽核制度實施辦法」規定,總稽核之解聘或調職,應經下列何項程序?
(A) 報請銀行公會核准
(B) 事後報請主管機關備查
(C) 報請主管機關核准
(D) 無須報請主管機關核准或備查。
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9( ).
X
09、 ( ) 依「銀行內部控制及稽核制度實施辦法」規定,銀行稽核工作考核要點,由下列何種單位訂定?
(A) 經濟部
(B) 主管機關
(C) 中央存款保險公司
(D) 銀行公會。
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10( ).
X
10、 ( ) 依「銀行內部控制及稽核制度實施辦法」規定,銀行國內營業單位在下列何種情況下,當月仍應辦理專案自行查核?
(A) 當月已辦理一般自行查核
(B) 當月內部稽核單位已辦理專案查核
(C) 當月已辦理遵守法令事項自行評估
(D) 當月內部稽核單位已辦理一般業務稽核。
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11( ).
X
11、 ( ) 依「銀行內部控制及稽核制度實施辦法」規定,銀行營業單位辦理自行查核,應由單位主管指定下列何者辦理並事先保密?
(A) 原經辦人員
(B) 非原經辦人員
(C) 內部稽核人員
(D) 會計師。
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12(D).
12、 ( ) 銀行辦理一般業務查核,其查核報告應於檢查完成後多久,函送金融檢查機構?
(A) 五個月內
(B) 四個月內
(C) 三個月內
(D) 二個月內。
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13( ).
X
13、 ( ) 依「金融業個人資料檔案安全維護計畫標準」規定,下列敘述何者錯誤?
(A) 應指定專人負責管理電腦或自動化設備
(B) 對電腦程式之新增、更正、刪除應加強管理措施
(C) 稽核人員於實施稽核時,不得調閱個人資料檔案相關資料
(D) 對於儲藏個人資料檔案之磁碟等媒體,應責成專人管理,並建立備援制度。
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14( ).
X
14、 ( ) 依洗錢防制法第七條第二項,所稱確認紀錄及交易憑證,應以原本方式保留幾年?
(A) 二年
(B) 三年
(C) 四年
(D) 五年。
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15( ).
X
15、 ( ) 依「銀行資產評估損失準備提列及逾期放款催收款呆帳處理辦法」規定,逾期放款及催收款經主管機關或金融檢查機構要求轉銷呆帳者,應如何處理?
(A) 通知監察人後轉銷
(B) 應即轉銷為呆帳
(C) 提報最近一次董(理)事會後轉銷
(D) 俟結算或決算時轉銷。
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16( ).
X
16、 ( ) 依「金融機構辦理電子銀行業務安全控管作業基準」規定,下列何者非屬電子銀行業務定義之金融機構與客戶間透過各種電子設備及通訊設備進行各項往來交易所涵蓋之範圍?
(A) 金融機構櫃台
(B) 客戶辦公處所
(C) 客戶自己家中
(D) 客戶朋友家中。
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17( ).
X
17、 ( ) 依「中華民國銀行公會會員安全維護執行規範」規定,查明疑有客戶金融卡及信用卡資料遭盜錄或自動櫃員機吐鈔處異常致客戶提領之現鈔遭盜取情形,須辦理之事項,下列何者錯誤?
(A) 應即通報轄區警察機關處理
(B) 對可能被盜錄之金融卡或信用卡資料,應儘速銷毀
(C) 屬本行客戶者,應即以電腦控管辦理停卡並通知客戶換卡
(D) 屬跨行客戶者,應即通知所屬金融機構及通報財金資訊公司轉知所屬金融機構辦理停卡及換卡作業。
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18( ).
X
18、 ( ) 依「金融同業間遭歹徒詐騙案件通報要點」規定,營業單位如發現遭歹徒詐騙情事時,除循內部通報系統通報總管理機構及其他分行外,總管理機構人員應向下列何單位通報?
(A) 信託公會
(B) 銀行公會
(C) 財金資訊公司
(D) 金融聯合徵信中心。
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19( ).
X
19、 ( ) 收單機構向發卡機構收取特約商店沒收卡片之處理費為若干?
(A) 新台幣一仟元
(B) 新台幣二仟元
(C) 新台幣三仟元
(D) 新台幣五仟元。
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20( ).
X
20、 ( ) 依「信用卡業務機構管理辦法」規定,發卡機構提列信用卡備抵呆帳為墊款金額百分之二,係指當期應繳最低付款金額超過指定繳款期限多久?
(A) 一個月至三個月
(B) 三個月至六個月
(C) 六個月至一年
(D) 一年以上。
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21( ).
X
21、 ( ) 依「信用卡業務機構管理辦法」規定,下列何者為信用卡收單業務?
(A) 發行信用卡及辦理相關事宜
(B) 代理收付特約商店信用卡消費帳款
(C) 授權使用信用卡之商標或服務標章
(D) 提供信用卡交易授權或清算服務。
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22( ).
X
22、 ( ) 信用卡發卡機構對爭議款項至遲應於受理後幾日內回覆持卡人處理狀況或進度?
(A) 七日
(B) 十日
(C) 十四日
(D) 二十日。
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23( ).
X
23、 ( ) 依「信用卡業務機構管理辦法」規定,違反該辦法之規定者,應如何處罰?
(A) 依銀行法有關規定處罰
(B) 依該機構內部規定處罰
(C) 依發卡機構契約規定處罰
(D) 依銀行公會信用卡委員會訂定之自律公約處罰。
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24( ).
X
24、 ( ) 依「外匯收支或交易申報辦法」規定,多少金額以上等值外匯收支或交易之資金所有者,應向中央銀行申報?
(A) 新台幣25萬元
(B) 美金25萬元
(C) 新台幣50萬元
(D) 美金50萬元。
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25( ).
X
25、 ( ) 依「發現偽造外國幣券處理辦法」規定,金融機構發現客戶持兌之偽造外國幣券總值在貳佰美元以上者,其應有之處理程序,下列敘述何者錯誤?
(A) 應報請警察機關偵辦
(B) 應記明持兌人之真實姓名、職業及住址
(C) 外籍旅客不適用本辦法
(D) 必要時得將留存之偽造外國幣券核轉法務部調查局鑑查。
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26( ).
X
26、 ( ) 銀行辦理財富管理,在受理前應進行的程序,下列何者非屬之?
(A) 將客戶資料表建檔並妥為保存
(B) 界定客戶投資屬性及風險承受等級
(C) 界定個別商品或投資組合之風險等級
(D) 若客戶執意投資風險等級較其承受度高之商品,應予配合不得拒絕。
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27( ).
X
27、 ( ) 有關證券投資信託基金之運作,下列敘述何者錯誤?
(A) 須按時編具月報
(B) 須依規定比率保持資產
(C) 須按時編具年報
(D) 每半年須分配基金投資所得之利益。
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28( ).
X
28、 ( ) 銀行之設立報請主管機關許可及申請核發營業執照時,下列何者非為應提供之必要資料?
(A) 發起人認股金額
(B) 營業計劃
(C) 驗資證明書
(D) 廣告方案。
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29( ).
X
29、 ( ) 依國際清算銀行巴塞爾監理委員會制定「內部控制制度評估原則」,下列何者應瞭解銀行營運風險,並據以訂定銀行可承擔風險限額?
(A) 放審會
(B) 董事會
(C) 經營管理委員會
(D) 監察人。
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30( ).
X
30、 ( ) 為避免類似美國世貿大樓遭國際恐怖組織攻擊,導致本國銀行海外分行行舍全毀事件,下列敘述何者正確?
(A) 電腦系統毋需異地備援
(B) 對重要系統及資料應有備援措施
(C) 海外分行重要資料應以其原行舍為備援場所
(D) 各銀行海外分行辦公行舍設置地點應儘量集中。
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31( ).
X
31、 ( ) 關於銀行金庫內部控制實務作業,下列敘述何者不符內控原則?
(A) 金庫密碼應定期更換
(B) 出納主管保管使用金庫鑰匙,但不持有金庫密碼
(C) 金庫密碼及鑰匙應分人保管
(D) 金庫密碼由會計、總務、存匯、授信主管輪值持有。
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32( ).
X
32、 ( ) 金融機構發現買入或保管之有價證券,遭偽變造之情事時,應即作何處理?
(A) 通報主管機關
(B) 列為下次自行查核重點
(C) 陳報主管後存查
(D) 退還交易對手或委託保管人。
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33( ).
X
33、 ( ) 客戶存款後未俟登完存摺即離開銀行,銀行在通知客戶領回前,其存摺應如何處理?
(A) 由櫃員自行保管
(B) 由出納人員負責保管
(C) 應即設簿登記,交指定主管人員集中保管
(D) 設簿登記並由主管核章後,交由櫃員妥為保管。
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34( ).
X
34、 ( ) 有關金融機構辦理核發存款餘額證明,下列敘述何者錯誤?
(A) 應特加注意客戶存款資金來源去向及其真實性
(B) 嚴禁行員與存放款客戶有資金往來,避免流弊
(C) 對以不實存款資金或直接間接暫借頭寸以充驗資之用之客戶申請出具資金證明者,應嚴予拒絕證明
(D) 對於整批存戶由特定人持整批印鑑卡、印章來行辦理開戶,專做墊款開戶,以申請公司設立登記或增資用之存款餘額證明者,應配合儘速辦理。
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35( ).
X
35、 ( ) 銀行及票券金融公司辦理票券業務,對購入同一金融機構保證或承兌之有價證券,如何控管以降低交易風險?
(A) 報請主管機關核定
(B) 主管可隨時注意風險,無需訂定最高額度予以控管
(C) 訂定最高額度之控管
(D) 金融機構因信用卓著,無需訂定最高額度予以控管。
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36( ).
X
36、 ( ) 金融機構為避免發生不法超額授信案件,所採取加強內控措施,下列敘述何者錯誤?
(A) 健全徵信作業
(B) 落實覆審作業
(C) 確實辦理貸後追蹤考核
(D) 俟金融檢查發現問題再予處理。
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37( ).
X
37、 ( ) 有關銀行辦理委外作業,下列敘述何者正確?
(A) 受委託機構執行業務得以銀行名義為之
(B) 委外事項包括辦理消費信用貸款衍生之開戶作業客戶身分及親筆簽名之核對
(C) 受託機構或其僱佣人員之疏失,損害消費者權益,金融機構應先依委外契約書向受委託機構追償,再對消費者負責
(D) 若受託機構有違法情事致銀行客戶權益受損,銀行仍應依銀行法、電腦處理個人資料保護法及民法等相關規定對客戶負責。
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38( ).
X
38、 ( ) 有關金融機構對自動櫃員機之管理,下列敘述何者錯誤?
(A) 對自動櫃員機及週遭之錄影帶應保存六個月以上
(B) 應裝設專線服務電話二十四小時受理客戶申訴
(C) 錄影帶內容有涉及交易糾紛或民刑事案件者,於案件未結前,應繼續保存
(D) 指定專人負責處理異常狀況,除假日外,應每日不定時巡查作反偵測機制,並予以紀錄。
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39( ).
X
39、 ( ) 為加強金融機構安全維護,現金運送時應加強下列那些設施與措施?
(A) 運鈔路線或時間應求固定
(B) 加強運鈔車安全設施及運鈔路線或時間應求變化
(C) 運鈔車已依規定派員護送,可延用原路線以方便連繫
(D) 運鈔車已有安全設施,運鈔路線也經常變化,至於時間可固定以方便資金調度。
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40( ).
X
40、 ( ) 銀行應向客戶宣導,其於自動提款機進行提款交易,如發現明顯異常時,應如何處理?
(A) 即刻向金融主管機關呈報
(B) 即刻通知財金資訊公司
(C) 即刻通知金融聯合徵信中心
(D) 即刻至另一台自動提款機上變更密碼。
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41( ).
X
41、 ( ) 銀行將代客開票(支票、匯票)作業委外處理,下列敘述何者正確?
(A) 事前報經金管會證期局核准
(B) 委外契約須經法院公證
(C) 受委託廠商須經信用評等機構評等
(D) 訂定內部控制制度並注意風險控管。
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42( ).
X
42、 ( ) 金融機構應加強對客戶交易資訊之安全管制措施,及維護資訊作業安全,以確保對客戶資料之保密,其主要法令依據為何?
(A) 金融機構安全維護注意要點
(B) 金融機構安全設施設置基準
(C) 金融機構辦理電子銀行業務安全控管作業基準
(D) 電腦處理個人資料保護法及銀行法第四十八條之規定。
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43( ).
X
43、 ( ) 銀行寄送客戶之存、放款對帳單或交易確認單之方式,下列敘述何者正確?
(A) 客戶一旦選擇寄送方式後即不得更改
(B) 給予客戶選擇郵寄或電子郵件方式寄送
(C) 約定書載明客戶之電子郵件帳號變更時,無須通知銀行
(D) 對客戶要求補寄送存、放款對帳單或交易確認單應予拒絕。
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44( ).
X
44、 ( ) 有關信用卡發卡業務之風險管理,下列敘述何者錯誤?
(A) 加強對業務人員之管理
(B) 建立授權檢核異常系統
(C) 建立持卡人交易異常系統
(D) 建立特約商店交易異常系統。
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45( ).
X
45、 ( ) 有關加速警示帳戶還款等措施,下列敘述何者錯誤?
(A) 還款進度列入績效考核指標
(B) 主動連絡受害人或速洽金融同業協查,縮短作業時間
(C) 總行密集追蹤辦理執行成效,例如從每週追蹤一次,改為二天一次
(D) 對於剩餘款項10萬元以下及金額較小之案件,應一併採取有效措施加速返還。
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46( ).
X
46、 ( ) 金融機構派員赴證券商辦理收付款項業務,應遵守之原則,下列敘述何者錯誤?
(A) 應加強安全維護措施
(B) 限於證券商客戶交易款項之收付,並得收受定期性存款
(C) 所收存款至少半數運用於提存存款準備金及中央銀行所訂流動準備項目
(D) 派員收付之金融機構,以目前已加入或即將於半年內加入財金資訊公司跨行通匯系統者為限。
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47( ).
X
47、 ( ) 依金管會規定,金融機構若發現有「警示帳戶衍生之管制帳戶」,應立即予註記外,並應採取下列何項措拖?
(A) 結清該帳戶
(B) 限制存戶臨櫃交易
(C) 限制存戶自動扣款轉帳
(D) 限制存戶使用提款卡、語音轉帳、網路轉帳及其他電子支付之轉帳交易。
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48( ).
X
48、 ( ) 依銀行法第三十三條第二項之授信限額規定,銀行對利害關係人為擔保授信,其中對同一法人之擔保授信總餘額,不得超過各該銀行淨值百分之多少?
(A) 百分之二
(B) 百分之五
(C) 百分之十
(D) 百分之二十。
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49( ).
X
49、 ( ) 銀行法第三十二條所稱之消費者貸款授信限額,其中信用卡循環信用總額之計算,下列敘述何者正確?
(A) 餘額最高二十萬元
(B) 額度最高二十萬元
(C) 以信用卡循環信用餘額計算,由銀行在不超過新臺幣一百萬元範圍內自行控管額度
(D) 以信用卡循環信用額度計算,由銀行在不超過新臺幣一百萬元範圍內自行控管額度。
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50( ).
X
50、 ( ) 依主管機關規定,87年11月25日前,委託人已與金融機構簽約投資於未經金管會核備之境外基金,下列敘述何者正確?
(A) 以單筆投資者得按原訂契約金額繼續投資
(B) 以單筆投資者得按原訂契約金額繼續持有
(C) 以定期定額資者得按已投資金額繼續持有不得再扣款
(D) 以單筆或定期定額投資者均得按原訂契約金額繼續投資。
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