風險管理制度與實務自由測驗(難度:隨機)-阿摩線上測驗

阿摩：實現理想需要執著與堅強。

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(1 分6 秒)

模式:自由測驗
科目:風險管理制度與實務
難度:隨機

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1(D).

43.依據主管機關規定，債務人於全體金融機構之無擔保債務歸戶後之總餘額除以平均月收入，不宜超過多少倍數？
(A) 16 倍
(B) 18 倍
(C) 20 倍
(D) 22 倍

2(A).

24.依銀行法規定，下列何者非屬銀行？
(A)保險公司
(B)商業銀行
(C)專業銀行
(D)信託投資公司

3(C).

18.授信資產的配置，重視「報酬率與風險」構成的效率原則，下列哪項內容符合該原則？
(A)追求短期平均成本最低
(B)追求長期生產成本最低
(C)承擔高風險時，要求對應產生高報酬
(D)低風險時，仍要追求高報酬

4(C).

45.假設「幸福滿屋」目前房屋的市場價值為 1,000 萬元，已向甲銀行貸款 700 萬元，甲銀行為該屋之第一胎房貸銀行，設定該屋之可貸金額為房屋價值的 75%，並依可貸金額的 1.2 倍設定質權。若「幸福滿屋」屋主向乙銀行提出二胎房貸申請，若乙銀行的風險容忍程度為第一順位質權設定的 20%。若「幸福滿屋」依乙銀行對該屋之二胎房貸上限金額進行全額貸款後，請問該屋剩下多少淨值？
(A) 300 萬元
(B) 250 萬元
(C) 120 萬元
(D) 70 萬元

5(C).

24.票券金融公司的資本適足率在 13%以上時，辦理短期票券之保證、背書總餘額不得超過公司淨值多少？
(A) 4 倍
(B) 5 倍
(C) 5.5 倍
(D) 6 倍

6(B).

17.甲公司該年度相關財務數字如下：營業收入 166 百萬元、營業成本 92 百萬元、營業外收入 5 百萬元、期初應收帳款淨額 13 百萬元、期末應收帳款淨額 28 百萬元，請計算其應收帳款週轉率為何？
(A) 6.1
(B) 8.1
(C) 10.1
(D) 13.1

7(D).

37.國際清算銀行(Bank for International Settlements,BIS)之巴賽爾委員會推動資本適足管理，其中銀行授信業務的風險管理制度除傳統指標外，透過內部評等法(Internal Rating-Based Approach,IRB)開始重視之風險量化指標，不包括下列何者？
(A)違約風險
(B)暴露風險
(C)回收風險
(D)市場風險

8(A).

28.下列何者不包含於經濟移轉價格(Economic Transfer Prices)？
(A)預定的利潤目標
(B)與資金來源有關的借款成本
(C)與信用風險有關的呆帳準備
(D)與流動性風險有關的流動性貼水

9(B).

39.為使銀行維持適足資本，金管會公告之銀行資本適足性及資本等級管理辦法，是依下列何者法規訂定？
(A)證券交易法
(B)銀行法
(C)洗錢防制法
(D)公司法

10(A).

44.銀行的營業單位遇到資金剩餘時，透過聯行往來供應資金適用的利率，係指下列何者？
(A)供應利率
(B)借用利率
(C)補貼利率
(D)懲罰利率

11(B).

12.「借短貸長」的資金部位，可能存在何種風險？
(A)再投資風險
(B)再融資風險
(C)市場價值變化的風險
(D)信用風險

12(D).

8.銀行制定不同產業的集中性風險時，可參考信評機構公佈之下列何種評等機制？
(A)債務發行信用評等
(B)發行人信用評等
(C)特殊用途信用評等
(D)產業評等

13(B).

43.有關營運利潤、會計利潤和財務利潤，下列敘述何者正確？
(A)財務利潤＝營運利潤＋會計利潤
(B)會計利潤＝營運利潤＋財務利潤
(C)營運利潤＝財務利潤＋會計利潤
(D)三者非屬相同會計基礎，無法衡量

14(A).

15.銀行透過 5P 衡量申貸客戶之信用品質，5P 不包含下列何者？
(A) Performance
(B) Purpose
(C) Prospective
(D) People

15(D).

36.負責流動性管理政策與策略的功能性委員會，在銀行內部是下列何種委員會？
(A)薪酬管理委員會
(B)投資審議委員會
(C)授信審查委員會
(D)資產負債管理委員會

16(A).

53. A 票券金融公司之資本適足率為 13%，其辦理短期票券之保證、背書總餘額不得超過其淨值多少？
(A) 5.5 倍
(B) 5 倍
(C) 4.5 倍
(D) 4 倍

17(C).

59.自 2017 年起，金融機構的洗錢防制人員，至少須先上完多少時數的訓練課程，並考試取得結業證書，才能執行業務？
(A) 6 小時
(B) 12 小時
(C) 24 小時
(D) 48 小時

18(C).

20.關於信用卡之偽冒詐欺事件，應歸類為下列何種風險型態？
(A)信用風險
(B)市場風險
(C)作業風險
(D)流動性風險

19(B).

55.已知債券市值為 10,000 元，PVBP(Present Value of One Basis Point)計算為 5。若利率上升 10 基點(basis point)，則其價格應為下列何者？
(A) 9,995 元
(B) 9,950 元
(C) 10,005 元
(D) 10,050 元

20(D).

28.有關銀行法對「利害關係人」之規範，下列敘述何者錯誤？
(A)對本行負責人、職員或主要股東為擔保授信，應有十足擔保
(B)對同一法人之擔保授信總餘額，不得超過銀行淨值 10%
(C)對同一自然人之擔保授信總餘額，不得超過銀行淨值 2%
(D)對所有利害關係人之擔保授信總餘額，不得超過銀行淨值二倍

21(A).

36.有關銀行因資本適足率而受到之業務規範與限制，下列敘述何者錯誤？
(A)在中國大陸設立代表人辦事處，則資本適足率須達到 8%以上
(B)資本適足等級之銀行可發行現金儲值卡
(C)申請轉投資金融相關事業，應將本次申請投資金額納入計算後之資本適足率達到資本適足等級
(D)銀行的資本等級屬於資本顯著不足，不得使用現金分配盈餘

22(B).

23.有關信用卡業務，下列敘述何者錯誤？
(A)特約商店係指接收持卡人刷卡消費並簽帳的商店
(B)發卡機構從事代理收付持卡人在特約商店刷卡產生之帳款
(C)正卡申請人應年滿 20 歲，並檢附身分證明及還款能力相關資料
(D)國外交易需經由國際清算組織，居間提供發卡機構和收單機構雙方的授權和清算服務

23(D).

58.銀行通常從業務管理與風險管理兩方向訂定所需指標，以管理與監督市場風險之變化，下列敘述何者錯誤？
(A)以輕微壓力與嚴重壓力情境進行壓力測試，屬於風險管理指標
(B)投資部位之停損限額，以單筆持有金額一定比率為門檻，屬於業務管理指標
(C)市場風險之部位概況為一種風險管理指標
(D)掛帳在銀行簿之金融商品，設定最大可能損失或風險容忍度，屬於業務管理指標

24(B).

43.以資金調撥做為核心職掌的單位，其業務活動應聚焦在下列哪些？ A.積極擴大衍生性商品部位 B.同業拆款 C.提高黃金商品多頭部位，抵抗通膨風險 D.票債券管理
(A)僅 AC
(B)僅 BD
(C)僅 ABD
(D)僅 BCD

25(B).

33.比較臺灣主管機關對銀行與票券金融公司的資本適足率與業務限制，下列敘述何者錯誤？
(A)票券金融公司在金融控股公司法中，隸屬於銀行業，所以兩者的資本適足率相當類似
(B)當銀行呈現資本顯著不足或資本嚴重不足，及票券金融公司的資本適足率未達 8%，主管機關皆可命令「限期裁撤」分支機構
(C)銀行及票券金融公司如未按照主管機關要求，在期限內提出資本重建或其他財務業務改善計畫，可對負責人減薪，或解除其職務
(D)銀行的資本等級未達資本適足，票券金融公司的資本適足率未達 8%或最低資本適足率要求，皆不得以「現金」分配盈餘或買回股份

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15.

24.

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