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人身風險管理概要題庫

【非選題】二、請說明連結基金類型的投資型保險商品與直接購買基金有何不同?一般市面上投資 型保險商品之費用率大多高於直接購買基金,你認為為什麼消費者還需要購買投資 型保險商品?(25 分)

#11419
編輯私有筆記
1F
江漢龍 國三下 (2014/05/12 21:41):
1.差異如下 * 費用率不同,投資型商品所繳交的保費中,有一部分保費需用以維持最低死亡保障。 * 可以保單質押借款,在不贖回也不解約的情況下,可獲得短期資金應急。 * 稅法上的優惠條件不同。 2.原因如下: * 投資型保險商品的保險給付,在 6000 萬以下的保險給付免課徵「遺產稅」或「贈與稅」,且保費的繳交,在每年 24000 內可扣得所得稅 * 投資型保險商品中的一部分保費用以維持最低死亡保障,也就是,只要保費持續繳交,無論投資損失多大,當保險事故發生時,可獲得基本保障