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人身風險管理概要題庫

【非選題】一、保險與生涯規劃有密不可分的關係,請將被保險人之年齡層劃分為若干期間,討論 其每段時期之風險,並提供適當之保險規劃。(25 分)

#11422
編輯私有筆記
1F
江漢龍 國三下 (2014/05/13 07:49):
人以年齡劃分可以分為以下幾個期間,每個期間對於保險保障的需求均為不同,應定時檢視自己的需求缺口,評估現在與未來可能的收入進行評估,評估時除了考量保障需求外,還須注意未來保費繳交的能力,一般而言,應將每年保費的支出最高以不大於年收入 30% 為限。 * 剛從學校畢業,踏入社會的階段(約 22 ~ 28):這個階段可能面對的是收入的風險,由於收入曲線剛剛起步,可先規劃一年一期的意外保險。 * 結婚成家的階段(28 ~ 30):這個階段開始有房貸的需求,收入稍微增加,保費的繳交需考量房貸的支出,可規劃搭配房貸的定期保險,保額給付貼近房貸逐年遞減。 * 小孩出生,滿巢的階段(30 ~ 35):收入漸豐,家庭的責任也更加沈重,需多考量頓失經濟支柱時的子女教育經費,可規劃儲蓄險,一方面獲得終身死亡保障,也可強迫自己為了將來多存一些錢。 * 小孩長大脫離家庭的空巢階段(35 ~ 65):收入已趨穩定,這個階段的後期,隨著小孩慢慢長大,也有自己的生活,可以趁年輕開始為老年規劃退休,終身醫療以及長期看護保險。 * 退休階段(65 ~ 70):除了政府的勞退退休金,收入的曲線已經大幅下滑,若是私人企業的員工,所得替代率大約為 50% 以內,這個階段的房屋貸款已經還完,可利用先前規劃的儲蓄險,所獲致的生存保險金,轉而購買即期年金保險,定期領回藉以補充所得替代率可能不足的缺口,豐富退休生活。 * 鰥寡階段(70 ~):這個階段已經來到人生的尾端,對於醫療以及看護的費用都日趨加重,還好年輕時有為老年做了準備,因此無論是夫妻中哪一個人先離開,留下的人無論子女是否孝順,都透過保險的保障而能有一個可以尊嚴的生活。