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108年 - 財富管理規劃師 300-387#81732

科目：財富管理規劃師 | 年份：108年 | 選擇題數：87 | 申論題數：0

試卷資訊

所屬科目：財富管理規劃師

選擇題 (87)

301. 因為醫療技術進步使國民平均壽命延長，平均餘命提升後，因高齡化衍生 出許多退休後需考量的新問題，而下列那項並非是因此而生需要納入評估的議題？(A) 子女生活與教育支出(B) 退休後沒有恆常收入的時間拉長(C) 醫療與長期照護可能之支出(D) 意外造成的醫療議題
302. 下列那一項保險商品屬於人身保險的範圍？ (A) 住宅火險(B) 汽車保險(C) 年金保險(D) 責任保險
303. 關於年金保險與人壽保險兩者之間的敘述，下列何者正確？ (A) 年金保險主要目的是保障自己死亡過早，家庭因此可能出現的損失(B) 人壽保險的危險事件是長壽風險發生時的經濟來源(C) 年金保險可以保障當自己活太久時可能面臨的經濟匱乏、生活費不足的窘境(D) 以上都不正確
304. 下列那種保險商品的給付方式為當被保險人在生存期間內，保險公司按照 保險合約規定的金額、方式、期間，以一次性的方式或定期性的方式，幾付保險金給被保險人？(A) 人壽保險(B) 年金保險(C) 醫療保險(D) 傷害保險
305. 實務上的年金保險商品中，被保險人一次繳費方式投入購買年金保險商 品，並在下一期就開始領取年金，該商品屬下列那種類型年金？(A) 即期年金(B) 遞延年金(C) 延付年金(D) 國民年金
306. 如果以支付條件來進行年金商品的分類，依年金指定受益人是否生存為 準，屬於下列那種年金？(A) 生存年金(B) 確定年金(C) 有限年金(D) 永久年金
307. 保險公司給付年金的依據，主要為與當時約定的給付要件為主，不以人的 生存與否有關，屬於下列那種年金？(A) 生存年金(B) 確定年金(C) 有限年金(D) 永久年金
308. 保險公司當被保險人還在世時依約按期幾付年金，當被保險人身故時就停 止給付，這類型的年金？(A) 生存年金(B) 終身年金(C) （１）與（２）都是(D) 以上皆非
309. 某項年金商品，給付的實際狀況為依據原本保險契約簽定時約定好，共需 給付１５年，期間若被保險人身故，可以指定其他受益人繼續領取到１５年期滿為止，該年金商品可能為下列哪種？(A) 生存年金(B) 終身年金(C) 確定年金(D) 永久年金
310. 年金保險若以年金領受人數來分類，下列那項領受人數非兩人以上？ (A) 連生年金(B) 連生及遺族年金(C) 單生年金(D) 以上皆非
311. 年金保險以領受人作為分類的標準，可分為Ａ.單生年金；Ｂ.連生年金；Ｃ. 團體年金？(A) A(B) A 與 B(C) B 與 C(D) A、B、C 皆是
312. 年金保險以繳費方式作為分類的標準，可分為Ａ.躉繳年金；Ｂ.期繳年金； Ｃ.遞延年金？(A) A(B) A 與 B(C) B 與 C(D) A、B、C 皆是
313. 年金保險以支付開始時間作為分類的標準，可分為Ａ.確定年金；Ｂ.即期年 金；Ｃ.遞延年金？(A) A(B) A 與 B(C) B 與 C(D) A、B、C 皆是
314. 年金保險以支付條件作為分類的標準，可分為Ａ.生存年金；Ｂ.終身年金； Ｃ.確定年金？(A) A(B) A 與 B(C) B 與 C(D) A、B、C 皆是
315. 年金保險若以交付保險費為分類方式，可分為Ａ.躉繳年金；Ｂ.期繳年金； Ｃ.彈性繳年金；Ｄ.確定年金？(A) A、B、C(B) A、Ｃ、Ｄ(C) Ｂ、Ｃ、Ｄ(D) A、B、C、Ｄ
316. 就保障未來退休時的經濟來源風險而言，處於青壯年的階段較適合購買下 列那種保險？(A) 定期壽險(B) 終身壽險(C) 年金保險(D) 生死合險
317. 下列那項並非屬於社會年金保險？ (A) 遞延年金(B) 老年年金(C) 遺族年金(D) 失能年金
318. 若年金保險合約中有規範保證給付金額，當年金領受人身故時，保險公司 應將保證給付金額與實際支付金額間的差額，依下列哪種方法處理？(A) 交付國庫(B) 留做保險公司盈餘(C) 成為其他年金受益人之分紅(D) 給付予年金領受人的受益人
319. 一般而言，下列哪種商品是人壽保險公司具有銷售資格的？ (A) 年金保險(B) 責任保險(C) 火災保險(D) 汽車保險
320. 下列那種年金，可以在基本經濟之餘，加強照顧我們退休後的生活？ (A) 社會年金保險(B) 商業年金保險(C) 企業年金保險(D) 國民年金保險
321. 下列那種年金屬於商業年金保險的範圍？ (A) 軍公教退休年金(B) 勞工退休年金(C) 國民年金(D) 變額年金
322. 下列那種年金屬於社會年金保險範圍？ (A) 傳統年金(B) 變額年金(C) 利率變動型年金(D) 國民年金
323. 有一種年金的給付方式，在最初一個年金領受人死亡時，其餘的年金領受 人會將年金給付額降低，其餘部份則支付給遺族用來照顧其生活，這種年金保險為？(A) 連生年金(B) 單生年金(C) 遺族年金(D) 連生及遺族年金
324. 下列那種年金保險，約定年金領受人中有一個身故時，保險公司就停止年 金給付？(A) 連生年金(B) 遺族年金(C) 連生及遺族年金(D) 確定年金
325. 若實際進行年金保險規劃時，因領受人身故風險較高，雖保費成本較低， 通常會搭配壽險來規劃退休金來原者是下列那種年金？(A) 單生年金(B) 連生年金(C) 連生及遺族年金(D) 確定年金
326. 關於團體年金，下列哪各敘述正確？ (A) 以雇主名義購買(B) 以團體單位名義購買(C) 以全體或部分團體成員為年金領受人(D) 以上皆是
327. 下列那項並非團體年金的特色？ (A) 享有賦稅優惠(B) 行政費用較低(C) 可由團體中個人購買(D) 可用於企業退休年金
328. 一般而言人生依據經濟與家庭狀況可以區分為幾個階段，下列哪個階段因 為各項資源來自於父母，所以保險規劃主要也由父母來執行？(A) 撫育期(B) 單身期(C) 滿巢期(D) 空巢期
329. 在各個人生階段中，因為新婚進入甜蜜生活之餘，開始面對家庭逐漸沉重 的負擔以及未來子女教育考量，這屬於下列那個時期？(A) 單身期(B) 築巢期(C) 滿巢期(D) 空巢期
330. 在人生各階段中，達到事業最高峰、經濟狀況最佳，且同時承擔最多如貸 款與子女教育費用等壓力屬於那個時期？(A) 單身期(B) 築巢期(C) 滿巢期(D) 空巢期
331. 在築巢期與滿巢期時，因成為家庭中主要經濟來源，為防範因生命風險造 成收入中斷影響家庭各項支出計畫，需要規劃那項保險商品？(A) 傷害保險(B) 健康保險(C) 年金保險(D) 定期壽險
332. 社會新鮮人，因尚未組成家庭且父母還在職場中奮鬥，此時保險規劃因應 保障與收入仍然有限的前題下，應著重於下列那類型商品？(A) 傷害保險(B) 醫療保險(C) 重疾或癌症保險(D) 以上皆是
333. 在滿巢期的階段內，雙薪家庭夫妻皆為家庭經濟主要收入來源，對於家庭 責任部分，可以使用那種商品來提升保障水位？(A) 定期壽險(B) 投資型壽險(C) （１）與（２）皆可(D) 以上都不適合
334. 進入空巢期階段，一般而言經濟逐漸穩定，但子女可能已另組家庭，且我 國已進入少子化，為保障退休後除經濟以外的照護風險，應強化下列哪種保險規劃？(A) 年金保險(B) 重大疾病保險(C) 長期看護保險(D) 生死合險
335. 保險商品各有其設計的特色，下列哪種保險商品可以用來因應未來的財務 目標，如子女教育基金、自己的退休金等？(A) 增額終身壽險(B) 還本終身壽險(C) 投資型保險(D) 以上皆是
336. 最適當的保險規劃，要在可以負擔的預算前題下，因應因人而異的風險與 責任，所以保險額度需要依據個別家庭進行計算，計算風險的各項因素為何？(A) 生涯目標(B) 階段需求(C) 責任承擔額度(D) 以上皆是
337. 常用計算保險需求的方法中，以家庭需要的總數為規劃的目標，是下列那 種方法？(A) 遺族需求法(B) 生命價值法(C) 倍數法(D) 定存法
338. 常用計算保險需求的方法中，以個人未來所能賺取的淨收入扣除維持成本 為規劃的目標，是下列那種方法？(A) 遺族需求法(B) 生命價值法(C) 倍數法(D) 定存法
339. 運用遺族需求法估算保險額度，主要精神是遺族需求金額減掉已準備金 額，計算需求金額時不包括下列那項？(A) 遺族生活費(B) 子女教育與父母孝養金(C) 可投資資產(D) 負債與各項預備金
340. 運用遺族需求法估算保險額度，主要精神是遺族需求金額減掉已準備金 額，計算已準備金額時不包括下列那項？(A) 可投資資產(B) 負債金額(C) 個人壽險保障(D) 社會保險保障
341. 運用生命價值法估計保險額度，主要精神在於計算未來個人可能賺取的淨 收入扣除個人維持成本，若下列那種情況發生時可能會造成生命價值損失？(A) 工作能力喪失(B) 退休(C) 失業(D) 以上皆是
342. 運用倍數法估計保險額度，是以簡單倍數估計想要留給遺族的保險金，倍 數概念為一段經濟的緩衝期，下列那種說法為運用倍數法估算時相對正確的考量依據？(A) 被保險人越年輕，所需估算的倍數越高(B) 遺族的平均餘命越長，所需準備的倍數越低(C) 所需負擔的家庭成員越多，所需準備的倍數越低(D) 以上皆是
343. 使用生命價值法計算保險額度時，因主要在預估未來的各項現金的流入與 流出，所以需納入貨幣時間價值等因素，下列那項因素是主要的考量依據？(A) 物價上漲率(B) 薪資成長率(C) 利率(D) 以上皆是
344. 社會保險開辦的目的在於保障受雇者、中低收入者以及全體國民在遭逢事 故時可以獲得給付，屬於政策型保險。下列那種保險商品不屬於社會保險？(A) 變額年金保險(B) 國民年金保險(C) 公教人員保險(D) 全民健康保險
345. 在財富管理規劃過程中，為降低支出不必要的保險費用，可以扣除在應備 保險金額之外的各個項目中，不包括那項？(A) 社會保險(B) 負債金額(C) 現有房產(D) 其他投資
346. 人身保險商品主要設計用來保障人們可能遇到的四大風險，包括生命風 險、健康風險、意外風險以及長壽風險等，下列那項商品主要設計目的不是用來保障生命風險？(A) 儲蓄險(B) 定期壽險(C) 終身壽險(D) 意外險
347. 人身保險商品主要設計用來保障人們可能遇到的四大風險，包括生命風 險、健康風險、意外風險以及長壽風險等，下列那項商品主要設計目的是用來保障長壽風險？(A) 人壽保險(B) 健康保險(C) 傷害保險(D) 年金保險
348. 下列那一種保險商品，是屬於人身保險當中的健康保險？ (A) 癌症險(B) 重大疾病保險(C) 住院醫療保險(D) 以上皆是
349. 為移轉保險公司的投資風險由保戶自行承擔投資損益，因此保險公司設計 投資型保險商品，下列那項並不屬於投資型保險商品？(A) 變額年金(B) 萬能壽險(C) 變額萬能壽險(D) 變額壽險
350. 車險當中的第三人責任險，目的是保障在使用汽車時因故造成他人的身體 與財產損失責任之賠償，下列那個項目不屬於此範圍？(A) 強制險(B) 第三人體傷與財損責任險(C) 第三人責任險附加乘客險(D) 乙式險
351. 在一般單純的住宅火險中，對於發生下列那項事故時沒有納入保障的範圍 內？(A) 火災造成建築物損害(B) 火災造成房屋內部動產損失(C) 航空器墜落造成之建築物損失(D) 地震造成的建築物損失
352. 個人運用信託可以達到各項財富管理目標，而下列那項並非信託的主要功 能？(A) 財產保護(B) 財產管理(C) 風險移轉(D) 節稅規劃
353. 信託契約屬於一種財產管理契約，當中有三位主體，包括受託人、委託人 以及受益人，若要訂立信託契約，當由那兩位主體來共同訂立？(A) 委託人與受益人(B) 受託人與受益人(C) 委託人與受託人(D) 委託人、受託人與受益人三方共同訂立
354. 信託契約有各種類型，每種類型都有其特殊目的，對於下列信託契約的說 法，那項不是正確的？(A) 信託契約可促進公共之利益(B) 委託人可以依本身利益創設信託契約(C) 原則上信託契約均無法隨意撤銷(D) 委託人可以著作權為標的訂立信託契約
355. 一般人可依據不同人生階段規劃不同類型的信託契約，藉此達到財富管理 目標，在單身期階段較適合規劃那種信託契約？(A) 金錢信託(B) 子女教育信託(C) 退休安養信託(D) 遺囑信託
356. 一般人可依據不同人生階段規劃不同類型的信託契約，藉此達到財富管理 目標，在空巢期階段較適合規劃那種信託契約？(A) 金錢信託(B) 子女教育信託(C) 創業信託(D) 遺囑信託
357. 當處於滿巢期時，為落實家人照顧責任，下列那一種信託契約最適合用來 達成此目的？(A) 金錢信託(B) 不動產信託(C) 保險金信託(D) 遺囑信託
358. 個人的綜合所得稅，課稅依據為個人綜合所得的？ (A) 總額(B) 淨額(C) 扣除額(D) 免稅額
359. 根據我國的所得稅法規定，如果王先生經營個人工作室需要繳交下列哪種 租稅？(A) 營業稅(B) 證券交易稅(C) 營利事業所得稅(D) 負責人綜合所得稅
360. 申報綜合所得稅查詢扣除資料，不會包括下列那項資料？ (A) 房屋貸款利息(B) 人身保險費(C) 家族聚餐費(D) 對立法委員的捐贈
361. 下列哪個稅目不屬於國稅？ (A) 遺產稅(B) 娛樂稅(C) 營業稅(D) 綜合所得稅
362. 在計算個人所得額時，若包含有海外所得，一申報戶全年合計未達多少金 額時可免予計入？(A) ５０萬元(B) １００萬元(C) １５０萬元(D) ２００萬元
363. 在計算個人所得額時，若包含有保險死亡給付，一申報戶全年合計未達多 少金額時可免予計入？(A) ３,０００萬元(B) ２,５００萬元(C) ３,３３０萬元(D) ５,４００萬元
364. 可以從綜合所得總額扣除的列舉扣除額中，下列哪項沒有包括在內？ (A) 房屋租金支出(B) 災害損失(C) 財產交易損失(D) 醫藥與生育費用
365. 可以納入綜合所得稅總額減項的特別扣除額中，不包括下列那項？ (A) 儲蓄投資扣除額(B) 身心障礙扣除額(C) 教育學費扣除額(D) 災害損失扣除額
366. 政府規定遺贈稅可以採用分期繳納，現階段可以分幾期進行繳納？ (A) ６期(B) １２期(C) １８期(D) ２４期
367. 根據民法規定，配偶間有相互繼承遺產的權利，除配偶外還有A.父母；B. 兄弟姐妹；C.直系血親卑親屬；D.祖父母，在民法的規定下，繼承順序為？(A) A、B、C、D(B) C、A、B、D(C) A、D、C、B(D) C、B、A、D
368. 民法關於繼承的規定中，得以繼承的直系血親卑親屬為？ (A) 親子女(B) 養子(C) 代位繼承的孫子(D) 以上皆是
369. 民法中有規範「應繼分」，指的是被繼承人未有遺囑交代遺產分配的情形 下，法律對有繼承權人規定的遺產分配方式。若被繼承人配偶甲還健在，另遺有小孩三人分別為乙、丙、丁，這三位子女的應繼分比率為？(A) 甲：１／２；乙、丙、丁：皆為１／６(B) 甲、乙、丙、丁：皆為１／４(C) 甲：１００％(D) 甲：１／２；乙：１／２
370. 王先生身故時留下遺產１５０萬元，另有３０萬元負債，配偶甲還健在， 祖父母乙與丙也健在，依據民法應繼分概念，下列哪項繼承金額是正確的？(A) 甲：１５０萬元(B) 甲：１２０萬元(C) 乙與丙：分別為５０萬元(D) 乙與丙：分別為２０萬元
371. 王先生身故時留下遺產１５０萬元，另有３０萬元負債，配偶甲還健在， 另外還有妹妹乙，依據民法應繼分概念，下列哪項繼承金額是正確的？(A) 甲：１５０萬元(B) 甲：１２０萬元(C) 甲：８０萬元；乙：４０萬元(D) 甲：６０萬元；乙：６０萬元
372. 王先生身故時留下遺產１５０萬元，另有３０萬元負債，配偶甲還健在， 另外還有子女乙、丙兩人，依據民法應繼分概念，下列哪項繼承金額是正確的？(A) 甲：５０萬元；乙：５０萬元；丙：５０萬元(B) 甲：４０萬元；乙：４０萬元；丙：４０萬元(C) 甲：１００萬元；乙：２５萬元；丙：２５萬元(D) 甲：６０萬元；乙：３０萬元；丙：３０萬元
373. 被繼承人原本就可以依據自己的意思任意處分遺產，但如果被繼承人遺產 的處分規劃對於有繼承權人顯失公平時，法律有例外規定，得要保留一定比例給繼承人，此稱「特留分」。根據民法規定，直系血親卑親屬之特留分比例為其應繼分之？(A) １／２(B) １／３(C) １／４(D) １／５
374. 被繼承人原本就可以依據自己的意思任意處分遺產，但如果被繼承人遺產 的處分規劃對於有繼承權人顯失公平時，法律有例外規定，得要保留一定比例給繼承人，此稱「特留分」。根據民法規定，兄弟姐妹之特留分比例為其應繼分之？(A) １／２(B) １／３(C) １／４(D) １／５
375. 被繼承人原本就可以依據自己的意思任意處分遺產，但如果被繼承人遺產 的處分規劃對於有繼承權人顯失公平時，法律有例外規定，得要保留一定比例給繼承人，此稱「特留分」。根據民法規定，下列那項特留分為其應繼分之比例敘述不是正確的？(A) 直系血親卑親屬：１／２(B) 父母：１／３(C) 配偶：１／２(D) 兄弟姐妹：１／３
376. 下列何種金融商品不是在集中市場中交易? (A) 開放型基金 (B) 封閉型基金 (C) 特別股 (D) 認購權證
377. 全球股市的互動性已經愈來愈高，這意味著採取全球化投資在投資風險的 分散效果已經： (A) 提高 (B) 降低 (C) 不變 (D) 不確定
378.如果投資人期望在承擔適當的風險下，能夠賺取較為長期且穩定的報酬行 為，我們稱它是： (A) 投資 (B) 賭博 (C) 投機 (D) 避險
379. 如果某種標的的投資風險愈大，那麼下列各項敘述何者正確? (A) 與期望報酬率無關 (B) 期望報酬率將會不變 (C) 該標的的風險溢酬會增加 (D) 該標的的風險溢酬會減少
380. 就長期而言，以下何種金融資產的投資風險最高? (A) 股價指數 (B) 小型股 (C) 公債 (D) 國庫券
381. 一般而言，投資公債的風險不包括下列何者？ (A) 違約風險 (B) 流動性風險 (C) 利率風險 (D) 通貨膨脹風險
382. 當國發會公布的「景氣對策信號」由「黃藍燈」轉為「綠燈」，表示： (A) 景氣轉好 (B) 景氣轉壞 (C) 景氣仍然不明朗 (D) 以上皆有可能
383. 小林投資一張以美元計價的國外債券，當新台幣對美元升值時，對小林的 影響為何？ (A) 較為不利 (B) 較為有利 (C) 沒有影響 (D) 視升值幅度而定
384.我國景氣對策信號可用來表現景氣好壞的程度，以下燈號何者不是用以表達 景氣對策信號？ (A) 紅燈：景氣熱絡 (B) 綠燈：景氣穩定 (C) 藍燈：景氣衰退 (D) 黃燈：景氣欠佳
385. 下列有關債券信用評等功能的敘述，何者有誤？ (A) 可作為違約風險的指標 (B) 可用來衡量發行公司的籌資能力如何 (C) 可提供法令規定投資等級的一項依據 (D) 可作為投資股票的主要指標
386.下列三種基金依風險大小排列應為：甲.股票型基金；乙. 債券型基金；丙. 合型基金 (A) 甲＞丙＞乙 (B) 甲＞乙＞丙 (C) 乙＞甲＞丙 (D) 甲=乙=丙
387. 下列何者非指數股票型基金（ETF）之特性? (A) 在交易所掛牌買賣 (B) 有創造贖回的機制 (C) 採取被動式的管理 (D) 淨值即為市場交易價格

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