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108年 - 財富管理規劃師 101-150#82010

科目：財富管理規劃師 | 年份：108年 | 選擇題數：50 | 申論題數：0

試卷資訊

所屬科目：財富管理規劃師

選擇題 (50)

101. 銀行可以依據房貸客戶繳息情形，提供利率折減回饋的房貸方案。原則上房 貸利率是依據指數型房貸計息，但是房貸客戶如果每月按時繳交本息，適用的利率就享有減碼優惠，係指哪種房貸類型？(A) 保障利率型房貸(B) 理財型房貸(C) 抵利型房貸(D) 利率遞減型房貸
102. 在貸款議約當下，就須要支付一筆權利金，在貸款期限內，房貸利率若是超 過議定利率的上限，則房貸利率等於上限；若低於上限，則仍以指數型房貸基本利率計算利息，此是一種房貸結合選擇權的方案，係指哪種房貸類型？(A) 理財型房貸(B) 保障利率型房貸(C) 抵利型房貸(D) 固定型房貸
103. 對於固定收入的上班族、且認為未來利率可能走升者，其適合選擇哪一種房 貸類型，不用擔心央行在升息循環時，房貸利率隨之快速上升，導致房貸戶增加利息負擔？(A) 保障利率型房貸(B) 理財型房貸(C) 抵利型房貸(D) 利率遞減型房貸
104. 下列何者為較適合收入穩定、有固定還款來源者，或是對利率敏感度較高 的上班族等族群所選擇房貸類型？(A) 利率遞減型房貸(B) 理財型房貸(C) 抵利型房貸(D) 固定型房貸
105. 房貸戶可以每月繳交固定的房貸本息，通常銀行在前幾年會提供給房貸戶固 定利率的優惠（這個時候本息較少），期滿後恢復為指數型房貸模式，但每月繳款金額為一固定金額，係指哪種房貸類型？(A) 指數型房貸(B) 理財型房貸(C) 抵利型房貸(D) 固定型房貸
106. 對於固定收入的上班族且認為未來利率可能走升者，房貸戶可選擇哪一種房 貸類型，可以每月繳交固定的房貸本息？(A) 指數型房貸(B) 固定型房貸(C) 理財型房貸(D) 抵利型房貸
107. 對於房貸還款金額固定，有利借款人做好財務規劃，或者隨著收入增加，其 負擔比率相對降低之還款方式為何？(A) 還款寬限期(B) 本金平均攤還法(C) 本息平均攤還法(D) 以上皆非
108. 對於房貸償還方式，下列何者為先甘後苦的還款方式？ (A) 本息平均攤還法(B) 本金平均攤還法(C) 還款寬限期(D) 以上皆非
109. 下列何種房貸類型較適合房貸戶預算現金流，進而妥善安排家庭財務分 配，讓每月房貸支出不會因為利率的波動而臨時更動，可確保家庭現金流量不致波動過大？(A) 指數型房貸(B) 財型房貸(C) 固定型房貸(D) 抵利型房貸
110. 房貸戶初期還款金額較高，而且每個月償還的本金為固定金額，隨著時間的 經過，本金逐漸償還，致月付金也會逐月減少。本利和剛開始還款時會較多，之後會逐期遞減，係為哪一種房貸償還方式？(A) 本息平均攤還法(B) 本金平均攤還法(C) 還款寬限期(D) 以上皆非
111. 借款人在還款初期的幾年內，只需先行負擔利息而不用償還本金，等過了寬 限期後，再開始攤還本金和剩餘的利息。係為哪一種房貸償還方式？(A) 本息平均攤還法(B) 本金平均攤還法(C) 還款寬限期(D) 以上皆非
112. 剛開始要還的利息較多，但越到後期會愈來愈輕鬆，或本金先行攤還，因此 總繳交的利息會是最少。係為哪一種房貸償還方式之特色？(A) 還款寬限期(B) 本金平均攤還法(C) 本息平均攤還法(D) 以上皆非
113. 下列何種房貸償還方式，比較適合初期資金比較不充裕的房貸戶？ (A) 還款寬限期(B) 本金平均攤還法(C) 本息平均攤還法(D) 以上皆非
114. 下列何種房貸償還方式，借款人每期償還的利息是呈現遞減的狀況？ (A) 本金平均攤還法(B) 還款寬限期(C) 本息平均攤還法(D) 以上皆非
115. 下列何種房貸償還方式，借款人每期償還的月付金是一樣？ (A) 本金平均攤還法(B) 還款寬限期(C) 本息平均攤還法(D) 以上皆非
116. 依據房貸還款寬限期之償還方式，借款人過了寬限期後，可以採取何種方式 攤還本金和剩餘的利息？(A) 本息平均攤還法(B) 本金平均攤還法(C) 以上皆可(D) 以上皆非
117. 下列何者為辦理房貸所需相關手續費？ (A) 鑑價費(B) 土地登記規費(C) 住宅保險費(D) 以上皆是
118. 針對客戶有資金缺口或想提高房貸額度，以因應突然增加的理財需求，可以 採取哪些方式？(A) 縮短房貸還款年限(B) 自願提高房貸利率(C) 提供額外的抵押品(D) 以上皆是
119. 進行股票投資時有哪些獲利來源？ (A) 價差(B) 現金股利(C) 股票股利(D) 以上皆是
120. 進行股票投資時有哪些應注意的風險？ (A) 經濟景氣風險(B) 企業風險(C) 利率風險(D) 以上皆是
121. 債券價格與利率二者變動關係為何？ (A) 正向(B) 反向(C) 無關係(D) 視利率走勢而定
122. 下列何種金融工具的利率風險最高？ (A) 短期公債(B) 國庫券(C) 長期公債(D) 商業本票
123. 股票投資所需具備的基礎知識，包括所謂的「財經」知識，其中「財」係 指需分析：(A) 個別公司的財務報表分析(B) 產業狀況(C) 政府財源(D) 公司資金來源
124. 股票投資所需具備的基礎知識，包括所謂的「財經」知識，其中「經」係 指需分析：(A) 台灣地區的總體經濟(B) 全球各地區的總體經濟變化(C) 以上皆是(D) 以上皆非
125. 在進行股票投資前，何者為客戶投資風險目標設定之首重要件？ (A) 個人的風險屬性與風險承受度(B) 個人的投資報酬率(C) 個人的學經歷(D) 以上皆非
126. 通常高股息殖利率概念股較易受到投資人的青睞，主要原因為何？ (A) 個股的基本面佳(B) 長期平均獲利穩健(C) 配發現金股利穩定(D) 以上皆是
127. 下列何者為價值型股票之特性？ (A) 高本益比(B) 低股價淨值比(C) 高股價淨值比(D) 低股利收益率
128. 下列何者為金融工具之特性？ (A) 風險性(B) 收益性(C) 流動性(D) 以上皆是
129. 下列何者為債券投資所需面臨的風險？ (A) 信用風險(B) 購買力風險(C) 利率風險(D) 以上皆是
130. 通貨膨脹會影響債券價格為何？ (A) 上漲(B) 下跌(C) 不變(D) 不一定
131. 通常比較重視挑選基本面佳的股票，則其股票投資風格係屬於哪種類型？ (A) 成長型股票(B) 市場導向型股票(C) 價值型股票(D) 大型股與小型股
132. 影響高股息殖利率概念股後續股價表現的重要因素，需要考量大環境因素， 包括哪些？(A) 大盤的相對位置(B) 產業景氣循環(C) 市場重要且當紅議題的標的(D) 以上皆是
133. 股票投資之風險管理，應注意哪些？ (A) 設立整體停損額度(B) 設立個股停損點(C) 設立個股停利點(D) 以上皆是
134. 投資「高配息」的股票，只能算是一種挑選股票的方式，仍應注意「高配息」 是一種???，應該選擇一個有潛力、看好中長期股價會上漲的標的。???是指(A) 主商品(B) 副產品(C) 以上皆是(D) 以上皆非
135. 影響債券價格之因素為何？ (A) 利率(B) 匯率變動(C) 通貨膨脹(D) 以上皆是
136. 債券發行機構於債券到期時無法順利償還（當發行機構發生違約情形），係 指債券投資需面臨何種風險？(A) 信用風險(B) 購買力風險(C) 利率風險(D) 流動性風險
137. 從基本面佳的個股中，應進一步地篩選出股價淨值比 XX 的個股，個股的投 資價位相對較低，將來會有較高的投資效益。(A) 偏高(B) 偏低(C) 視個人偏好而定(D) 視各產業而定
138. 若匯率貶值的結果導致物價水準上漲、政府採取緊縮性貨幣政策，致一國利 率水準有升高趨勢時，則影響債券價格為何？(A) 上漲(B) 下跌(C) 不變(D) 不一定
139. 債券評等的等級高低，主要會影響債券投資所需面臨哪一種風險？ (A) 匯率風險(B) 購買力風險(C) 信用風險(D) 利率風險
140. 與銀行借款比較，下列何者非發行債券之特性？ (A) 為有價證券(B) 資金成本較高(C) 可設計各種還本付息條件(D) 可在市場中轉讓
141. 當公司宣告倒閉之後，解散清算所得的價金，對於債券和股票之持有人的受 償順位為何？(A) 債券的持有人（債權人）擁有優先受償權(B) 股票的持有人（股東）擁有優先受償權(C) 平均分配(D) 依持有人數比例分配
142. 債券的存續期間與利率風險的變動關係，下列何者為真？ (A) 債券的存續期間愈長，利率風險愈低(B) 債券的存續期間愈長，利率風險愈高(C) 無關(D) 不一定
143. 債券的到期期限與利率風險關係為何？ (A) 到期期限愈長，利率風險愈高(B) 到期期限愈長，利率風險愈低(C) 無關(D) 不一定
144. 債券的特性相較於股票為何？ (A) 價格波動較小，投機性較低(B) 單位交易金額高(C) 價格透明度較低(D) 以上皆是
145. 投資國外債券型基金的報酬率，相較於股票型基金、定存為何？ (A) 國外債券型基金>股票型基金>定存(B) 股票型基金>國外債券型基金>定存(C) 定存>股票型基金>國外債券型基金(D) 股票型基金>定存>國外債券型基金
146. 俗稱的垃圾債券（junk bond），係指何種公司債？ (A) 低風險、低報酬的公司債(B) 低風險、高報酬的公司債(C) 高風險、高報酬的公司債(D) 高風險、低報酬的公司債
147. 債券型基金因績效及風險不同可分哪幾種？ (A) 全球型或區域型債券型基金(B) 已開發國家或新興國家(C) 投資等級債券或垃圾債券(D) 以上皆是
148. 在其他條件不變的情況下，下列債券何者之利率風險最高？ (A) 票面利率 3%，5 年期(B) 票面利率 3%，10 年期(C) 票面利率 5%，8 年期(D) 票面利率 8%，3 年期
149. 投資基金首重績效表現，除了看該檔基金本身的表現之外，還應注意哪些？ (A) 該基金公司的品牌(B) 基金公司管理的資產規模(C) 個別基金操盤經理人的異動(D) 以上皆是
150. 投資基金優點不包括下列何者？ (A) 投資門檻低(B) 變現性佳(C) 透明度低(D) 有效分散風險

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