1. 銀行、證券公司及保險公司等，是財務市場的中介機構，必須做好系統風險管 理。下列何者屬於系統風險？ 【甲】當某一家財務機構破產時，對整個經濟產生負面影響，也可能造成其他家的 破產。 【乙】當保戶因為信心喪失，擔心保險公司的清償能力不足時，會導致擠兌風險， 在保險業，可能爆發大量解約潮，造成保險公司破產的風險。
(A) 僅甲屬於系統風險
(B) 僅乙屬於系統風險
(C) 甲、乙皆屬於系統風險
(D) 甲、乙皆不屬於系統風險

2. 有關保單轉讓，下列敍述何者正確？ 【甲】擔保讓與（Collateral Assignment）是一種暫時轉讓，是保單部份權利 移轉給另一人。 【乙】絶對讓與（Absolute Assignment）是所有權的變動，保單所有人將其在 保單的所有權利完全移轉給另一人。 【丙】保單讓與條款規定，保險公司在接到讓與書面通知之前，已經進行的任何 給付，或採取任何行動者，皆不因讓與而負擔責任。 (A) 僅甲、乙正確 (B) 僅甲、丙正確 (C) 僅乙、丙正確 (D) 甲、乙、丙皆正確

3. 有關年金保險商品的敍述，下列何者正確？ (A) 確定連續給付終身年金（Life Annuity Certain And Continuous ）保證 一直給付至年金期間屆滿為止，同時終止年金契約，此後不論年金受領人 是否仍生存皆不給付。 (B) 確定年金（Annuity Certain）不論年金受領人是否生存，於年金受領人死 亡時繼續給付至年金契約屆滿到期為止。 (C) 限期給付生存年金（Temporary Life Annuity）年金受領人於保證期限內 死亡之時，仍繼續給付，如超過保證期仍未死亡，亦繼續給付。 (D) 以上皆正確。

4. 以下案例假設：不考慮通貨膨脹，並且簡化保險規畫程序。 志明在 25 歲時購買一張萬能壽險保單，保額為 50,000 美元（以下皆為美元）， 每次繳付保費 500 元，並選擇萬能壽險Ａ型保險。 志明在 27 歲時與春嬌結婚，他覺得肩頭上經濟責任更重了，將萬能壽險保額增 加為 75,000 元，同時提高保費為 1,000 元，現金價值緩慢累積。在 30 歲時， 第一個小孩出生後，志明將保額增加到 260,000 元，但是不增加保費，仍續繳1,000 元，直到志明 32 歲買房子，停止繳保費，全力支付房貸。二年後，開始 恢復繳付 500 元保費。志明 48 歲時，兒子讀大學，連續四年志明每年從保單中 提領 4,000 元，並停繳保費，保額隨提領而減少至 100,000 元。兒子畢業後， 恢復繳保費，每年繳付 1,500 元保費，以累積退休金，直到 65 歲停止繳保費， 並且依萬能壽險的規定，開始年金提領方案。有關萬能壽險的保費、保額、及 保單提現之規定，下列敍述何者正確？ (A) 允許志明有彈性的繳付保費。除首期保費有下限的要求之外，在不影響保 單效力的情況下，任何時候繳納之保費，可以為任意金額，但不得超過稅 賦廻廊的上限。 (B) 允許志明停止繳保費，而且不影響保險效力，因為保單的現金價值足夠支 付保單每月的費用及死亡成本。 (C) 允許志明每年提領 4,000 元現金價值來幫兒子繳學費，因為萬能壽險允許 提領部分現金價值，但是保單死亡給付也會等額減少。 (D) 以上皆正確。

5. 有關定期壽險之敘述，下列何者為遞增型定期壽險？ (A) 定期壽險附加生活成本調整批單（Cost-Of-Living Adjustment, COLA）， 配合通貨膨脹，調整保單的死亡給付金額，通常按全國性生活成本指數來 衡量，例如，依據消費者物價指數（Consumer Price Index, CPI）來調整。 (B) 承保青少年生命之保單的批單，以保費支付人（即要保人，通常是父母） 之生命為依據，提供死亡給付（通常含豁免保費），恰好足夠應付自保費支 付人死亡至被保險人 21 歲時，所應繳納之所有保費。 (C) 保障至 65 或 70 歲之定期壽險（Term-To-Age-65 or 70），一般人在具有生 產力的期間提供保障，通常保至常見的退休年齡，例如 65 歲。 (D) 家庭所得保單（Family Income Policy），商品設計為吸引年輕夫婦，因家 庭責任而需要一筆所得，以按月支付方式給付給遺族（大多為配偶），直到 某特定年齡或特定期間，通常是保單簽發日之後的十年、十五年或二十年等。

6. Huebner 認為下列何者的貨幣價值，可以作為個人經濟力量的可保價值？ 【甲】道德行為 【乙】良好的健康 【丙】工作意願 【丁】創造及判斷的能力 【戊】在精神方面的投資 (A) 僅甲、乙、丙正確 (B) 僅乙、丙、丁正確 (C) 僅甲、乙、丙、丁正確 (D) 甲、乙、丙、丁、戊皆正確

7. 有關不可喪失價值選擇權，有三種方式支付解約價值。下列敘述何者錯誤？ (A) 選擇以現金方式支付（Cash Surrender）者，將使保險期間縮短，保險金 額減少。 (B) 選擇減額繳清保險（Reduced Paid-Up Insurance）方式，將使保險期間縮 短，保險金額不變，以後不需再繳保費。 (C) 選擇展期定期保險（Extended Term Insurance）方式，將使保險金額減少， 保險期間不變，保費隨新的保額調低。 (D) 以上皆錯誤。

8. 有關年金商品，以下敘述何者正確？ 【甲】房地產抵押轉換年金（Reverse Annuity Mortgage），係指被保險人向銀 行協商，以逐漸放棄房地產所有權方式，將其產權轉換為每月給付的固定 終身年金，死亡時，房地產歸銀行所有。 【乙】定存年金（Certificate Of Annuity，COA），在一設定期間內，提供一 個固定保證利率，且此段期間不得領取現金價值、解約。 【丙】市場價值連動年金（Market Value Annuity，MVA），其年金價值隨當時 市場利率而決定，解約時市場利率比簽定契約時之利率高，則解約現金價 值就會往上調整。 (A) 僅甲、乙正確 (B) 僅甲、丙正確 (C) 僅乙、丙正確 (D) 甲、乙、丙皆正確

9. 有關增強型終身壽險（Enhanced Ordinary Life，EOL），下列敍述何者錯誤？ (A) 此類商品規定在最低保額的終身壽險之上，可以附加任何金額的定期壽險， 每千元保額的實際保單費率也隨之變化，但不得低於規定的最低保險費。 (B) 是結合終身險、定期險及附加繳清的定期繳費終身壽險。 (C) 保單有調整條款（Adjustment Provision），允許保單持有人改變保險計畫 中的保額或保費，若是增加保額，則必須提出可保證明。 (D) 是一種內含傳統分紅模式，卻具有彈性的保險商品。

10. 一般消費者要獲得特定人壽保險公司的資訊，除了公司本身及同業公會之外， 還有其他公開的資訊可取得，但是不包括下列何者管道？ (A) 評等機構 (B) 保險專家的個人網頁 (C) 保險業務員及其他保險顧問 (D) 政府協會及機構

11. 小華為自己投保躉繳保費每年更新定期壽險（Yearly Renewable Term, 簡稱 YRT）。一年的保險期間結束後，沒有發生保險事故，保險效力終止。根據保險 業務員告知，若他沒有終止續保，則會每年自動續保，但是同樣的保障條件， 續保後的保費會高於前一年的保費。小華心中很感慨，他認為保險與賭博差不 多，若保險事故沒有發生，則保險公司賺走他的保險費，要是發生保險事故， 他就賺了一大筆保險理賠金。小華猜想：保險公司之所以會那麼有錢，是因為 大部份的情況是保險公司把保費賺走了。請問：為了不讓小華對保險產生誤解， 有關保險原理，下列何者正確？ 【甲】保險不是賭博。對被保險人而言，賭博創造了不存在的風險，而保險是透 過相似的損失的集合，移轉已存在的風險，確實降低風險。 【乙】一年定期壽險的保險費率，係依據被保險人當年度的死亡率計算，年齡愈 大死亡率愈高，保費愈貴。所以續保時的保險費率會比前一年貴。 【丙】保險公司依賴大數法則推論保險事故的發生率，以降低不確定因素。當相 似危險事故的曝露單位數量愈多，損失經驗觀察值與預期損失經驗的差距 就愈小，風險不確因素就愈少。 【丁】保險的功能在於藉由多數人交付保險費，以承擔少數人的損失，保險是以 損失分攤的概念為基礎。 (A) 僅甲、乙、丙正確 (B) 僅甲、乙、丁正確 (C) 僅乙、丙、丁正確 (D) 甲、乙、丙、丁皆正確

114年 - 114 中華民國人壽保險管理學會_秋季壽險管理人員暨核保理賠人員測驗：人身保險概論#131434

114年 - 114 中華民國人壽保險管理學會_春季壽險管理人員暨核保理賠人員測驗：人身保險概論#126242

113年 - 113 中華民國人壽保險管理學會_秋季壽險管理人員暨核保理賠人員測驗：人身保險概論#123093

113年 - 113 中華民國人壽保險管理學會_春季壽險管理人員暨核保理賠人員測驗：人身保險概論#119249

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112年 - 112 中華民國人壽保險管理學會_春季壽險管理人員暨核保理賠人員測驗：人身保險概論#113692

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