10. 如果保額、年齡與性別相同下，投保 ordinary life insurance 與 second-to- die life insurance 間的保費關係是如何？
(A) ordinary life insurance 比 second-to-die life insurance 貴
(B) ordinary life insurance 比 second-to-die life insurance 便宜
(C) ordinary life insurance 與 second-to-die life insurance 一樣
(D) 在小於 50 歲前 ordinary life insurance 比 second-to-die life insurance 貴

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統計： A(61), B(13), C(2), D(0), E(0) #1800300

Kai

B1 · 2026/05/19

#7377225

要理解兩者保費差異，需先釐清保險機制的運作邏輯：

普通終身壽險 (Ordinary Life Insurance)：是針對「被保險人單一生命」的保障。保險公司承擔的是單一對象在保險期間內死亡的風險。

生存者連生終身壽險 (Second-to-Die Life Insurance)：又稱為「最後死亡壽險」。它同時承保兩個人（通常是夫妻），保險金是在「兩人皆過世後」才給付。

比較分析：

死亡風險觸發點：由於 Second-to-die 保險必須等到「第二個人」也過世才會理賠，其理賠發生的時間點，機率上遠比單一被保險人過世的時間點要晚。

死亡率加乘效果：當兩個人同時作為被保險人，要兩人「相繼死亡」的機率，在統計學上遠低於單獨一人死亡的機率。

結論：因為保險公司承擔的理賠風險較低，且保費收入的時間價值（Time Value of Money）累積較長，因此在保額、年齡與性別皆相同的基礎下，Second-to-die 保險的保費會比單純的 Ordinary Life Insurance 明顯便宜。