13 下列關於保險人責任之敘述何者正確？①保險人對於因戰爭所致之損害，除契約有相反之訂 定外，應負賠償責任 ②保險人對於要保人或被保險人，為避免或減輕損害之必要行為所生 之費用，以保險金額對於保險標的之價值比例負償還之責 ③保險人對於因履行道德上之義 務所致之損害，不負賠償責任 ④保險人對於由要保人或被保險人故意所致之損害，不負賠 償責任
(A)③④
(B)①②③
(C)①②④
(D)①②③④

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統計： A(30), B(7), C(81), D(30), E(0) #3454169

詳解 (共 2 筆)

#7381737

❌ 為什麼 ③ 是錯的？

③ 保險人對於因履行道德上之義務所致之損害，不負賠償責任
正確法律規定： 根據《保險法》第 30 条規定：「保險人對於因履行道德上之義務所致之損害，應負賠償責任。」
概念解釋： 比如說，被保險人為了救溺水的人（履行道德義務）而導致身上的貴重投保財物受損或自己受傷。這種因為「做好事」而產生的損害，保險公司必須理賠。選項中說「不負賠償責任」是錯誤的。

為什麼 ①②④ 是正確的？
① 保險人對於因戰爭所致之損害，除契約有相反之訂定外，應負賠償責任
法條依據：《保險法》第 32 條。
說明： 法定原則上戰爭是包含在理賠範圍內的，除非保險契約內有特別寫明「戰爭除外」（通常商業保險都會特別除外）。所以這個敘述完全符合法律的「預設原則」。

② 保險人對於要保人或被保險人，為避免或減輕損害之必要行為所生之費用，以保險金額對於保險標的之價值比例負償還之責
法條依據：《保險法》第 33 條（意圖減輕損害之費用）。
說明： 當意外發生時，如果保戶為了趕快止損（例如失火時趕緊買滅火器噴灑）而花了錢，保險公司必須依照「保險金額相對於財產實際價值」的比例來幫忙出這筆「損害防阻費用」。

④ 保險人對於由要保人或被保險人故意所致之損害，不負賠償責任
法條依據：《保險法》第 29 條第 2 項。
說明： 保險防範的是「不可預料的偶發事件」。如果是保戶自己故意去縱火、故意撞車，保險公司當然不賠（這也是防範道德風險的核心條款）。
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私人筆記#7227035
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