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13 保險公司於團體職業災害保險保單條款中規定，如被保險人已因同一事故獲得勞工保險條例規定之賠償金額，其金額應從各項保險給付中扣除之。此一規定屬於保險賠款分攤原則中那一種賠款分攤方式？
(A)優先賠償責任制
(B)超額賠償責任制
(C)順位賠償責任制
(D)末位賠償責任制
答案：登入後查看
統計： A(40), B(46), C(22), D(2), E(0) #3454049
統計： A(40), B(46), C(22), D(2), E(0) #3454049
詳解 (共 4 筆)
0958 Joe
#7390626
答案是 (B) 超額賠償責任制。
觀念解析：四種賠款分攤方式
這道題的核心在於判斷「先扣除勞保給付，商業保險只賠超出部分」這個邏輯屬於哪種制度。在複保險賠款分攤原則的架構下 ，常見四種方式如下：
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| 制度名稱 | 核心邏輯 | 判斷關鍵字 |
|---|---|---|
| 超額賠償責任制 | 其他保險（如勞保）先賠，商業保險只賠「超出」不足的差額 | 「扣除後賠付」、「補差額」 |
| 優先賠償責任制 | 某一保險人優先全額賠付，再向其他保險人分攤 | 「某保單先賠，再向他方求償」 |
| 順位賠償責任制 | 依保單訂約先後順序依序承擔責任 | 「依訂約順序賠償」 |
| 比例責任制 | 各保險人依承保金額比例分攤損失 | 「按保額比例」 |
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為何本題答案是「超額賠償責任制」
題目條款明確規定：若被保險人已從勞保獲得賠償，其金額須從商業保險給付中扣除 。這代表商業保險只補足勞保賠償「不足的超出差額」，正是超額賠償責任制的典型特徵——以其他保障為「底層」，商業保單作為超額補足層。
實務意義
這種設計的目的是防止被保險人因重複受償而獲得不當利得（不當得利），符合保險的損害填補原則 。雇主以此種條款設計，可合理管控保費成本，同時確保員工在職災後仍獲充分補償。
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風險工程師
#6560937
超額賠償責任制一般都會搭配一張優先賠償保單，以本題而言就是勞工保險給付
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韭菜雞
#7390247
- (b) 超額賠償責任制 (Excess Liability System)
- 原因：在此制度下，某一個保險契約（如本題的勞保）被指定為「第一順位」或「主要保險」，必須先承擔賠償責任至其保額上限。而另一個保險契約（如本題的團體職災險）則作為「超額保險」，只有在損失金額「超過」主要保險的給付額時，才就其差額部分負賠償責任。因此扣除勞保給付後的差額給付，完全符合超額賠償責任制的定義。
❌ 其他選項解析
- ? (a) 優先賠償責任制 (Primary Liability System)
- 原因：這是指保險人必須最先承擔賠償責任，不扣除其他保險的給付。在題目的情境中，勞工保險才扮演了類似「優先賠償」的角色，而團體職災險並非優先賠償。
- ? (c) 順位賠償責任制 / (d) 末位賠償責任制
- 原因：在標準的保險學賠款分攤理論中，複保險的分攤方式主要分為「比例責任制（Pro-Rata Liability）」與「超額責任制（Excess Liability）」。選項 (c) 和 (d) 並非此類法規與學理上標準的分攤原則專有名詞。
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