35 李先生購買一間公寓，並以該公寓向 A 銀行抵押借了房貸 800 萬元，A 銀行以李先生的公寓投保住宅火險，同時以 A 銀行自己為受益人。請問此保險契約之成立是依據那一種保險利益？
(A)期待利益
(B)現有利益
(C)責任利益
(D)消極利益

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統計： A(13), B(106), C(13), D(16), E(0) #3250725

詳解 (共 3 筆)

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  1. 為什麼「現有利益」是正確的？
    • 現有利益是指「此時此刻在法律上已經存在並享有的實質財產權利」。
    • 題目中，A 銀行已經與李先生完成不動產設定，合法取得該公寓的「抵押權」。
    • 根據中華民國《保險法》第 14 條規定，要保人對於財產上之現有利益享有保險利益。抵押權屬於現存的法律上物權（或權利利益），當公寓發生火災滅失時，銀行的抵押權也會隨之受損，因此 A 銀行對該公寓擁有現有利益的保險利益。 
❌ 其他選項不正確的原因
  • ❌ (a) 期待利益：指因財產上之現有利益而衍生，目前尚未實現但未來可以確定獲得的經濟利益（例如：屋主基於現有租約預期在未來一年內收到的「租金收入」）。銀行此處享有的是現成已設定的抵押權，而非未來的期望收益。 [1, 2]
  • ❌ (c) 責任利益：指被保險人因法律規定或契約約定，對第三人依法應負損害賠償責任時所受的損失利益（主要應用於「責任保險」）。銀行貸款給別人，並不需要對該房子承擔第三方損害賠償責任。 [1, 2]
  • ❌ (d) 消極利益：指不屬於上述積極增加財產的利益，通常指「免於受損」或「責任不發生」的狀態。在基礎保險分類中，此合約主要是建立在明確的既得物權（抵押權）上，故歸類為現有利益最為精準。
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