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40. 5 年以上 20 年以下的目標現金流量需求，不考慮個人投機性要求及特殊市場時機判斷下，應建議採用下列何
組方法規劃？
(A)房地產與零存整付定存
(B)海外貨幣型基金、保本設計的結構式債券
(C)以中長期目的持有債券、股債平衡基金、保守者可考慮以滿期或年金給付配合儲蓄險
(D)海外新興市場股票型基金、國內股票、定期定額基金
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統計： A(9), B(35), C(1000), D(50), E(0) #3025800
統計： A(9), B(35), C(1000), D(50), E(0) #3025800
詳解 (共 1 筆)
wemit61410
#7092940
針對 5 至 20 年的目標現金流量需求，且不考慮投機行為，最適合的規劃組合是選項 (C)。此選項建議以中長期持有債券、股債平衡基金，並讓保守型投資人考慮搭配滿期或年金給付的儲蓄險。
- (C) 以中長期目的持有債券、股債平衡基金、保守者可考慮以滿期或年金給付配合儲蓄險
- 債券：適合中長期持有，提供穩定的現金流和資本保值。
- 股債平衡基金：結合股票和債券的優勢，分散風險並尋求成長，適合 5-20 年的期間。
- 儲蓄險：對於保守型投資人，滿期或年金給付的儲蓄險能提供具備還本保障的長期現金流，適合長期規劃。
- 其他選項分析：
- (A) 房地產與零存整付定存：房地產流動性較差，零存整付定存在 5-20 年的期間內報酬率可能不足以應付通膨。
- (B) 海外貨幣型基金、保本設計的結構式債券：貨幣型基金報酬率低，結構式債券的保本設計可能限制了成長空間，且結構性產品有其特殊風險。
- (D) 海外新興市場股票型基金、國內股票、定期定額基金：此選項風險較高，不符合不考慮投機性要求的條件。
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