申論題

建議以家庭財務須由為主要訴求 做規畫

考量到小孩到20歲生活與教育資金、與房貸貸款金額、也剛買新房子

生活模式與支出 短期 可能會有變動

建議以 壽險為主軸規畫  壽險的額度可以 參考  房貸+小孩到20歲生活與教育資金 之合計 假設房貸300 教育費需要500   不考慮通膨情況下  建議規畫800萬保額

全家醫療險 建議以定期之實支實付為主軸+手術險等

傳統醫療日額給付 隨 時代變化住院可能性較低 現金來說手術與自費費用較高

失能保險金   避免失能導致工作收入中斷  取代

短期先以   壽險+醫療險+失能險  做純保障規畫

未來有餘力 可以在規畫 以退休或教育基金 為主之退休理財規劃