申論題 - 阿摩線上測驗

申論題資訊

試卷：99年 - 099_人身保險經紀人_人身風險管理概要#16195
科目：人身風險管理概要
年份：99年
排序：0

申論題內容

二、請說明連結基金類型的投資型保險商品與直接購買基金有何不同？一般市面上投資型保險商品之費用率大多高於直接購買基金，你認為為什麼消費者還需要購買投資型保險商品？（25 分）

詳解 (共 1 筆)

詳解提供者：相信明天會更好

1.差異如下＊費用率不同，投資型商品所繳交的保費中，有一部分保費需用以維持最低死亡保障。＊可以保單質押借款，在不贖回也不解約的情況下，可獲得短期資金應急。＊稅法上的優惠條件不同。 2.原因如下：＊投資型保險商品的保險給付，在 6000 萬以下的保險給付免課徵「遺產稅」或「贈與稅」，且保費的繳交，在每年 24000 內可扣得所得稅＊投資型保險商品中的一部分保費用以維持最低死亡保障，也就是，只要保費持續繳交，無論投資損失多大，當保險事故發生時，可獲得基本保障