1.產品的層次是指從滿足客戶需求的角度，對產品所提供的服務進行劃分，產品層次的劃分有助於行銷組合的設計。
2.核心利益：符合客戶保障需要的商品，可利用「家庭生活計劃書」進行規劃。
3.基礎產品：保險商品是無形的商品，唯一可以讓客戶感受到就是服務，因此需讓客戶感受到，只要有需要，你總是在他的身邊。
4.期望產品：透過「保險建議書」，可以讓客戶還沒有購買時，就能清楚了解未來保險所給予承諾的輪廓。
5.附加產品：定期資訊的提供，滿足客戶知的權力
6.潛在產品：透過定期的拜訪，一方面可以了解客戶的狀況是否可以符合過去的規劃，同時，也可以思考客戶可能需要的潛在產品。
7.最重要的是，滿足客戶「核心利益」所需要的商品，而不是銷售出客戶一時衝動想要的商品，這樣也可避免日後客戶的任意解約。
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