余老太太中年喪偶，獨力辛苦養育一女一子：姊姊余美及弟弟余德，余德因小時候有次連日高燒，後遺罹患輕度智障，幸余老太太名下有一間貸款已完全清償的房屋供余家三口生活居住。至今，余美剛圓滿結婚、嫁入婆家， 但思及余老太太因身體逐漸老化，雖仍可自主行動、且為余德輔助宣告的輔助人，但一位老人家整天照護余德太過勞累；所以余美邀請了甲銀行的高齡金融規劃顧問師郝顧問，一起討論余家一老一障未來長照相關的建議方案。

       郭先生的母親高齡 71 歲，目前獨居，其老伴已離世，留下股票、不動產給郭先生的母親。銀行建議郭先生可 為母親安排意定監護規劃，趁郭老太太目前意識清楚時，以意定監護方式，為自己萬一將來重度失智時，預先選定 適當人選為未來的監護人，並與銀行洽談安養信託等相關規劃，同時達到資產保全並妥適運用，以防止遭詐騙或不 當使用，造成晚年財務危機。