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阿摩:與一群良師益友一起學習,方可成功
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科目:風險管理制度與實務
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1(A).
4.下列何者不是經濟移轉價格(Economic Transfer Prices)的構成要素?
(A)預定的利潤目標
(B)與資金來源有關的借款成本
(C)與信用風險有關的呆帳準備
(D)與流動性風險有關的流動性貼水
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2(B).
X
5.利潤中心制度最好使用下列何者當作績效衡量指標?
(A)營業利益
(B)邊際貢獻
(C)可控制利益
(D)淨利(Net Income)
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3(D).
X
7.本國銀行的美金部位為短部位時,市場出現美金貶值,該銀行的匯率風險將如何變化?
(A)無關
(B)不變
(C)降低
(D)提高
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4(B).
8.假設 A 銀行持有本金$10,000、票面利率固定 5%之 5 年期債券外,其餘資產均為現金;負債部分只發行 一年到期的定期存單,金額$8,000,固定利率 2%,到期後發行新存單的利率隨市場走勢調整,並預期未來 無另外資產。市場利率在第一年年底,若上升 50 個基準點,請問第二年年底的淨利息利潤,相較於第一 年年底變動多少?
(A)減少$50
(B)減少$40
(C)增加$40
(D)增加$50
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5(D).
有疑問
X
9.針對借款企業,下列何者非屬銀行之經常性融資業務?
(A)票據融通
(B)住宅用之房屋抵押貸款
(C)擔保透支
(D)短期放款
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6(C).
X
11.企業金融業務之放款利率=基準利率+風險加減碼,有關風險加減碼下列何者錯誤?
(A)信用等級加碼
(B)外匯實績加減碼
(C)存款實績加減碼
(D)借款期別加減碼
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7(A).
12.有關自用住宅抵押貸款,下列敘述何者錯誤?
(A)依據銀行法規定,購買或建造住宅之放款期限不得超過二十年
(B)寬限期係指貸款期間只付利息,不攤還本金
(C)求償順位要求,先向借款人求償,次就不足部分向保證人求償
(D)銀行辦理自用住宅放款,不得要求提供連帶保證人
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8(C).
13.下列哪項業務非屬消費金融業務?
(A)信用卡循環貸款
(B)汽車貸款
(C)應收帳款融資貸款
(D)房屋修繕貸款
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9(A).
24.作業風險管理之涵蓋範圍,包括下列哪些項目?A.內部人員作業失誤、B.電腦系統當機、C.組織變革與創 新、D.破壞環境生態
(A)僅 A、B
(B)僅 C、D
(C)僅 A、B、C
(D)A、B、C、D
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10(C).
25.證券商的資本適足率,計算範圍包括下列哪些?A.市場風險、B.信用風險、C.作業風險、D.財富管理通路 風險
(A)僅 A
(B)僅 A、B
(C)僅 A、B、C
(D)A、B、C、D
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11(C).
28.負責授信業務的清算、交割與保全任務的作業中心或債權管理部門,扮演信用風險的何種角色?
(A)前台
(B)中台
(C)後台
(D)與信用風險無關
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12(A).
38.金管會「銀行資本適足性及資本等級管理辦法」第 2 條第 1 項,定義自有資本與風險性資產之比率不包括 下列哪個項目?
(A)法定資本
(B)資本適足率
(C)普通股權益比率
(D)第一類資本比率
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13(A).
44.銀行的營業單位遇到資金剩餘時,透過聯行往來供應資金適用的利率,係指下列何者?
(A)供應利率
(B)借用利率
(C)補貼利率
(D)懲罰利率
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14(A).
49.公司債等級之決定因素,攸關「定量分析」時,下列何者最為重要?
(A)利息保障倍數
(B)短期償債能力
(C)長期償債能力
(D)獲利能力
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15(A).
55.依規定授信資產分成五類,並依授信資產債權餘額一定比率提列放款損失準備,下列何者錯誤?
(A)第一類正常授信者,無須計提損失準備
(B)第二類應予注意者,2%
(C)第三類可望收回者,10%
(D)第五類收回無望者,100%
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16(A).
56.甲銀行(賣方)與乙銀行(買方)承作 CDS 合約,名目本金為 100 元,逐日清算價值(mark-to-market) 若 為 -3 元,則衍生性金融商品的當期暴險額為多少?
(A) 0 元
(B) -3 元
(C) +3 元
(D) +100 元
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17(D).
X
44. A 銀行目前提供客戶約 1%的存款利率,而對客戶的貸款利率為 2.5%,若該行存放比率為 80%。請問該行每吸收 1,000 萬元存款後將其貸出時,在不考慮相關成本下,可獲得多少利潤?
(A) 25 萬元
(B) 15 萬元
(C) 12 萬元
(D) 10 萬元
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18(C).
X
45.銀行對外舉借期限一年、年利率 1%的債務,支應兩年、年報酬率 2%的資產,第一年結束,銀行在該年有利息利潤還是利息損失?原來債務一年後到期,需要重新舉債,隱含再融資風險,如果第二年新債務的年利率為 3%,第二年產生利息利潤還是利息損失?
(A)第一年:1%利息利潤,第二年:1%利息損失
(B)第一年:1%利息損失,第二年:1%利息利潤
(C)第一年:1%利息利潤,第二年:2%利息損失
(D)第一年:1%利息損失,第二年:2%利息利潤
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19(B).
46.在授信契約的保障條款中,下列何者不屬於正向條款?
(A)借戶須定期陳送財務報表
(B)借戶未獲得債權銀行同意,不得發行新債
(C)借戶的利息保障倍數須大於 3
(D)借戶的資產報酬率須大於 5%
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20(C).
47.若客戶的住宅狀況有下列四種:A.為本人或配偶的房屋,且該房屋設定抵押權予本行、B.為本人或配偶的房屋,且該房屋設定抵押權予他人、C.為本人或配偶的房屋,且該房屋未設定他項權利、D.房屋為家族所有。銀行辦理消費性放款的信用評分時,請問評分由高至低依序為何?
(A) ABCD
(B) DABC
(C) CABD
(D) CBAD
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21(A).
X
48.張先生以市價 1,200 萬的房屋向 A 銀行貸款,A 銀行核予之貸放成數為 75%後,張先生再向 T 銀行申請二胎房貸,T 銀行依其風險容忍度以第一順位質權設定金額的 15%核予張先生二胎房貸,請問張先生可由 A銀行及 T 銀行獲得的總貸款金額為多少?( 依一般實務慣例,第一順位銀行通常會以貸放金額的 1.2 倍設定質權)
(A) 960 萬
(B) 1,062 萬
(C) 1,080 萬
(D) 1,200 萬
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22(B).
X
49.有關受評公司資本結構之長期償債能力,下列何者不宜當作主要衡量指標?
(A)長短期借款/總資產
(B)(長短期借款+或有負債)/(長短期借款+或有負債+股東權益)
(C)資產重估增值(不包括無形資產)
(D)比率值愈小,財務風險愈低
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23(B).
有疑問
X
52.臺灣的主管機關對於資本等級不同的銀行,規範的業務項目跟著不同,下列敘述何者錯誤?
(A)資本適足等級之銀行,可辦理「財富管理」業務
(B)資本適足等級之銀行,資本適足率依規定加計,可轉投資「非金融」相關事業
(C)銀行呈現資本不足時,主管機關便得「限制或禁止」其與利害關係人之授信或其他交易
(D)銀行的資本等級屬於資本不足、顯著不足或嚴重不足時,主管機關可命令銀行或其負責人在期限內,提出資本重建或其他財務業務改善計畫
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24(A).
有疑問
X
55.有關信用風險的類型與暴露風險,下列敘述何者錯誤?
(A)土建融案件之擔保品風險使用擔保成數衡量,亦即實際貸款額佔可貸值的比率(Loan-to-Value),擔保成數越高,銀行債權保障越低
(B)授信客戶未依還款計畫逕自提前還款,構成「提前還款風險」(Prepayment Risk),性質類似「再投資風險」
(C)衍生性業務之「當期暴險額」,反映目前的暴露風險,有別於反映未來可能存在風險之「潛在暴險額」
(D)信用額度內未被動用之授信資產,稱為「放款承諾」,此項承諾使銀行承擔或有之「再投資風險」
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25(B).
有疑問
X
60.根據 2022 年起的法規,銀行的資本等級被劃分為「資本顯著不足」,表示此銀行:
(A)資本適足比率達 2%以上,但未達 8.5%
(B)資本適足比率未達 2%
(C)資本適足比率達 9%
(D)資本適足比率達 10%
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