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阿摩:人生一睜一閉,一天就過去了,人生只閉不睜,一輩子就過去了
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科目:風險管理制度與實務
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1(D).
2.下列哪個敘述不屬於適當的責任中心分類?
(A)當成本中心的作業活動具有客觀明確的投入產出關係時,稱其為機械性的成本中心
(B)若利潤中心提供的金融業務或服務,是高階主管主導售價時,稱其為「人為」的利潤中心
(C)當利潤中心提供的金融業務或服務,由市場供需決定售價時,稱其為「自然」的利潤中心
(D)若成本中心作業活動的投入產出關係不明確,以致客觀衡量有困難時,稱其為標準成本中心
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2(D).
8.銀行制定不同產業的集中性風險時,可參考信評機構公佈之下列何種評等機制?
(A)債務發行信用評等
(B)發行人信用評等
(C)特殊用途信用評等
(D)產業評等
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3(C).
10.金管會依「臺灣地區與大陸地區金融業務往來及投資許可管理辦法」第十二條之一規定,銀行對中國的國家風險 總額度不得超過下列何者?
(A)上年度決算後資本額的 1 倍
(B)上年度決算後資本額的 1.5 倍
(C)上年度決算後淨值的 1 倍
(D)上年度決算後淨值的 1.5 倍
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4(B).
12.下列何種風險不屬於臺灣人身保險業的風險項目?
(A)資產風險
(B)信用風險
(C)保險風險
(D)利率風險
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5(A).
14.銀行組織內部第一層級的部門,若是按企業機能別劃分,部門主管較難成立下列何種責任中心?
(A)利潤中心
(B)成本中心
(C)費用中心
(D)收入中心
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6(C).
17.銀行的資產與負債,呈現到期期別及流動性不同時,可能造成下列何種風險?
(A)信用風險
(B)作業風險
(C)利率風險
(D)回收風險
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7(B).
19.企業為改善財務結構,董事會同意以現金出售固定資產,實現處分資產之資本利得,其財務結構將有下列何種變 化?
(A)存貨比率下降且流動比率下降
(B)負債比率下降且速動比率上升
(C)應收帳款週轉率上升且速動比率下降
(D)負債比率上升且流動比率上升
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8(A).
25.有關表外業務之信用風險,分為衍生性與非衍生性兩類,其中衍生性業務不包括下列何者?
(A)股票(Stock)
(B)期貨(Future)
(C)選擇權(Option)
(D)金融交換(SWAP)
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9(D).
26.衡量市場風險時,有關主要部位或個別金融商品的「價格波動」,是指市場因素在特定時間內,上下偏離平均水 準,導致部位價值產生變動的程度,在統計學上稱為部位價值的變動率,此波動程度之衡量不包括下列何者?
(A)標準差
(B)變異數
(C)變異係數
(D)敏感性係數
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10(A).
28.下列何者不包含於經濟移轉價格(Economic Transfer Prices)?
(A)預定的利潤目標
(B)與資金來源有關的借款成本
(C)與信用風險有關的呆帳準備
(D)與流動性風險有關的流動性貼水
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11(C).
30.市場利率變動,導致資產負債之經濟價值跟著變動的風險,係稱為下列何種風險?
(A)再投資風險
(B)再融資風險
(C)市場價值風險
(D)信用風險
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12(B).
37.信用風險報告與監督成果,能暢行無阻地傳達至高階主管,屬於何種決策程序?
(A)從上而下
(B)由下往上
(C)垂直溝通程序
(D)平行協調程序
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13(B).
38.有關「風險權數」之適用,如借款人以自用住宅做為十足擔保,設定抵押權於債權銀行以取得資金者,下列敘述 何者錯誤?
(A)一律適用 45%風險權數
(B)貸放比率在 75%以下之貸款,適用 25%的風險權數
(C)貸放比率在 75%以下之貸款,適用 35%的風險權數
(D)貸放比率在 75%以上之貸款,適用 75%的風險權數
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14(C).
40.原來為 10,000 元的債券,敏感性係數為 5 時,殖利率上升 1 個基本點(Basis Point),試問此時的債券價格應為多少 元?
(A) 9,950 元
(B) 9,500 元
(C) 9,995 元
(D) 500 元
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15(B).
43.關於保險業之資本適足率規範,下列敘述何者錯誤?
(A)以風險基礎資本額衡量資本適足率
(B)最低法定比率不得低於 300%
(C)自 2013 年 6 月底開始,比率大於 300%者,視為資本充裕
(D)資本適足率 =(自有資本/風險資本)*100%
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16(B).
46.銀行藉由「損失波動幅度」與「波動倍數」的相乘,估算部位的何種指標?
(A)信用風險值或限額
(B)市場風險值或限額
(C)作業風險值或限額
(D)信用損失的期望值與標準差
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17(A).
47.下列哪項「會計科目」屬於負債,不可當作流動準備的資產項目?
(A)金融業互拆淨貸差
(B)金融業互拆淨借差
(C)超額準備
(D)持有政府公債
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18(B).
48.原則上,銀行的自有資本對風險性資產的比率越高時,其承擔的資本風險將如何變化?
(A)越大
(B)越小
(C)不變
(D)無關
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19(A).
49.依據標準普爾信用評等機構之觀點,下列哪些指標可以衡量受評公司之現金流量是否足夠?A.營業利益/營業收入 B.長短期借款/總資產 C. (正常營業活動的現金流量+利息費用)/利息費用 D.借款的還本期限
(A)僅 C、D
(B)僅 A、D
(C)僅 C
(D)A、B、C、D
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20(D).
53.依據「金融機構存款及其他各種負債準備金調整及查核辦法」規定,有關銀行應提「存款準備金」之存款負債項 目,下列何者非屬之?
(A)支票存款
(B)活期存款
(C)定期存款
(D)庫存現金
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21(C).
51.前檯的交易員應具備之最重要才能為下列何者?
(A)經營理念
(B)人際關係與溝通協調能力
(C)專業技術能力
(D)與客戶的私人關係
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22(C).
56.有關流動性危機與流動性風險的敘述,下列何者錯誤?
(A)銀行對外籌措資金窒礙難行時,流動性風險即明顯提高
(B)當銀行的擠兌風險一發不可收拾時,擴散效果將逐步蔓延至其他金融機構,殃及該地區的金融市場,形成全面 性的金融恐慌
(C)借款客戶出現嚴重違約,只能提高銀行的信用風險,不致影響其流動性風險
(D)大部分客戶異常提領款項時,該銀行可能隨著流動性漸次不足而面臨擠兌
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23(D).
57.新巴賽爾資本協定,2004 年 6 月將「作業風險」的「最低資本需求」,納入資本適足率的第一支柱。依據金管會 定義作業風險,係起因於哪些不當因素,造成銀行損失之風險,下列敘述何者錯誤?
(A)人員
(B)系統
(C)內部作業與外部事件
(D)策略風險與信譽風險
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24(B).
58.下列何種方法不屬於作業風險的資本計提方法?
(A)進階衡量法
(B)內部模型法
(C)標準法
(D)基本指標法
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25(B).
59.依據金管會「銀行資本適足性及資本等級管理辦法」(103.01.09),「風險性資產總額」係指信用風險加權風險性資 產總額,加計市場風險及作業風險應計提之資本乘以多少之合計數?
(A) 12
(B) 12.5
(C) 15
(D) 18
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1000060384410剛剛做了阿摩測驗,考了100分