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阿摩:只有測驗,才能知道自己讀書的盲點
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科目:風險管理制度與實務
難度:隨機
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1(D).
41. 2014 年 1 月 1 日台灣已將資本適足率(BIS)的「合格資本」改為「自有資本」,金融服務業需要計提合 格資本的風險種類不包括下列何者?
(A)市場風險
(B)作業風險
(C)信用風險
(D)法律風險
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2(B).
5.銀行總行與分行面臨資金過剩與不足時,可以透過下列何種制度,相互調撥資金?
(A)風險調整後報酬
(B)資金移轉價格
(C)風險限額移轉
(D)固定資產調撥
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3(D).
2.下列何種風險不包括在客戶「信用風險值」的計算過程?
(A)違約風險(Default Risk)
(B)回收風險(Recovery Risk)
(C)暴露風險(Exposure Risk)
(D)作業風險(Operation Risk)
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4(A).
11.臺灣的銀行資本分為四個等級,倘若銀行計畫使用「現金」分配盈餘,或以「現金」買回其流通在外股份,必須 達到下列何種等級以上?
(A)資本適足
(B)資本不足
(C)資本顯著不足
(D)資本嚴重不足
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5(D).
32.關於國家風險的統計,下列敘述何者錯誤?
(A)總暴險除已動用的放款餘額,還需加計剩餘可用或未動用部份
(B)信用狀保兌按承作金額計算暴險值
(C)已提列資產減損之有價證券投資,則按減損後之資產價值計算
(D)附賣回證券直接以有價證券之市場價值計算
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6(D).
33.有關 Basel 監理委員會 2010 年 12 月 16 日發布的資本協定第三版(Basel III),下列敘述何者錯誤?
(A)除了法定的資本計提額,另外要求增訂「緩衝資本 2.5%」
(B)提高「普通股權益資本的比率」由 2013 年起逐步調高至 2015 年的 4.5%
(C)為防範景氣循環帶來的衝擊,設計了「額外緩衝資本」為 0~2.5%,建議各國政府自行決定
(D)增訂長期的淨穩定資金率(Net Stable Funding Ratio),該比率在推動初期以「大於或等於 120%」作為門檻
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7(D).
6.關於營運利潤、財務利潤與會計利潤之關係,下列敘述何者錯誤?
(A)會計利潤為營運利潤與財務利潤相加
(B)財務利潤為內部移轉價格與市場價格的差額
(C)營運利潤為顧客價格與內部移轉價格的差額
(D)會計利潤蘊含內部損益與外部損益的合計,將不同營業單位的內部損益相抵銷,合計數不為零
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8(C).
30.關於國家風險限額的核配,下列敘述何者錯誤?
(A)依據信評公司之評等核配國家風險額度,稱為靜態核配制度
(B)依據信用違約交換的價格核配國家風險額度,稱為動態核配制度
(C)信用違約交換的價格,原則上應每季檢查一次
(D)當信用違約交換觸及標準,應凍結該國額度
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9(A).
21.在定量分析時,公司債等級之決定因素,下列何者最為重要?
(A)利息保障倍數
(B)短期償債能力
(C)長期償債能力
(D)獲利能力
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10(A).
5.有關銀行組織規劃,在總行轄下第一層級分別設立營業、信託、財務、國外等處級單位之設計架構稱為下列何者?
(A)企業機能別
(B)金融商品別
(C)敏捷型組織
(D)變形蟲組織
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11(C).
29.下列哪個項目不包括於可控制成本中?
(A)直接材料
(B)直接人工
(C)沉沒成本
(D)半變動成本
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12(B).
13.下列何者不屬於銀行對借款企業之經常性融資業務?
(A)票據融通
(B)住宅用之房屋抵押貸款
(C)擔保透支
(D)短期放款
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13(A).
1.有關資產負債管理委員會之權責,下列敘述何者錯誤?
(A)審核全行作業風險緊急應變計畫
(B)審核流動性管理指標的門檻標準
(C)審核利率風險之避險策略
(D)審核金融同業拆款額度
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14(C).
31.依主管機關 2017 年 12 月 31 日起的資本適足率規定,以「非自用住宅」當作擔保品,適用的風險權數應如何 訂定?
(A)一律以貸放比率(Loan to Value; LTV)為基礎劃分
(B)一律適用 100%風險權數
(C)一律適用 75%風險權數
(D)一律適用 45%風險權數
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15(B).
13.消費金融業務的信用評等與風險管理,下列敘述何者錯誤?
(A)就學貸款屬於消費金融業務
(B)信用卡客戶可申請辦理「預借現金」,此項貸款屬於短期擔保貸款
(C)支票帳戶要享有「透支」額度,須向往來銀行提出申請
(D)支票存款客戶產生的透支餘額,須負擔「利息費用」
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16(C).
18.有關信用風險值,下列哪些敘述正確? A.計算過程需考慮違約機率、信用暴險額和違約損失率 B.信賴水準 高低會影響信用風險值大小 C.無法反映未來的潛在風險 D.可以公允衡量授信主管應承擔之授信權利和責 任
(A)僅 AC
(B)僅 ABC
(C)僅 ABD
(D)僅 BCD
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17(A).
52.有關淨穩定資金比率,下列敘述何者錯誤?
(A)為短期流動性量化指標
(B)定義為可取得的穩定資金除以法定穩定資金
(C)強調支應業務活動的資金,須一定比率來自穩定負債
(D)自 107 年 1 月 1 日實施
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18(A).
23.為避免承擔過高的信用風險,銀行會以客戶和產業為對象訂定風險限額。由內部評等模型所計算出的風險限額稱 為下列何者?
(A)風險值
(B)授信總餘額
(C)融資額度
(D)信用暴險額
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19(C).
31.關於國家風險與主權風險之敘述,下列何者錯誤?
(A)外幣舉債所屬國發生政治或社會動亂屬於國家風險
(B)外幣舉債所屬國貨幣大幅貶值屬於國家風險
(C)任何企業的信用等級不得高於該國主權評等
(D)外匯管制或短缺的情況屬於國家風險
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20(A).
56.甲銀行(賣方)與乙銀行(買方)承作 CDS 合約,名目本金為 100 元,逐日清算價值(mark-to-market) 若 為 -3 元,則衍生性金融商品的當期暴險額為多少?
(A) 0 元
(B) -3 元
(C) +3 元
(D) +100 元
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21(D).
25.保險業的資本適足率多少時,會被視為資本顯著不足?
(A)最近二期淨值比率均未達百分之三且其中至少一期在百分之二以上
(B) 200%以上,未達 250%
(C) 150%以上,未達 200%
(D) 50%以上,未達 150%;最近二期淨值比率均未達 2%且在 0 以上
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22(A).
22.依據銀行資本適足性及資本等級管理辦法,槓桿比率係指下列何者?
(A)第一類資本淨額 / 暴險總額
(B)第一類資本淨額 / 總資產
(C)合格資本 / 暴險總額
(D)總負債 / 總資產
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23(B).
38.有關「風險權數」之適用,如借款人以自用住宅做為十足擔保,設定抵押權於債權銀行以取得資金者,下列敘述 何者錯誤?
(A)一律適用 45%風險權數
(B)貸放比率在 75%以下之貸款,適用 25%的風險權數
(C)貸放比率在 75%以下之貸款,適用 35%的風險權數
(D)貸放比率在 75%以上之貸款,適用 75%的風險權數
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24(A).
59.甲向 A 銀行申請房屋修繕貸款新臺幣(以下同)200 萬元,並議定第一年按基準利率加五碼計息,第二年以後加碼 幅度提高為六碼,假設 A 銀行基準利率第一、二年均為 1.5%,則甲第二年之利率為多少?
(A) 3%
(B) 2.75%
(C) 1.75%
(D) 3.25%
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25(C).
56.商業銀行的業務種類中,信用風險可以區分為表內業務的風險及表外業務的風險,下列何者屬於表外業務 的風險? A.承作「非衍生性業務」的「放款承諾」 B.房屋貸款 C.學生貸款 D.開立擔保信用狀
(E) 提供商業本票的貼現
(A)僅 BC
(B)僅 ABC
(C)僅 AD
(D)ABCDE
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