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92
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科目:風險管理制度與實務
難度:隨機
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1(A).
43.信用風險的「標準法」,依據授信對象的「信用等級」,決定「風險權數」;目前國內銀行常用的信用等級資訊 來源,下列敘述何者錯誤?
(A)公開資訊觀測站資訊
(B)信用評等機構的信用資訊
(C)銀行自行建立的信用評分模型
(D)金融聯合徵信中心(JCIC)提供的「信用資料庫」
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2(A).
26.根據銀行法及金融控股公司法,銀行對利害關係人之授信風險限額,下列敘述何者正確?
(A)對同一授信客戶之每筆或累計擔保授信金額達新台幣 1 億元以上或淨值 1%者,其條件不得優於其他 同類授信對象
(B)對同一授信客戶之每筆或累計擔保授信金額達新台幣 2 億元以上或淨值 2%者,其條件不得優於其他 同類授信對象
(C)對同一授信客戶之每筆或累計擔保授信金額達新台幣 3 億元以上或淨值 3%者,其條件不得優於其他 同類授信對象
(D)對同一授信客戶之每筆或累計擔保授信金額達新台幣 4 億元以上或淨值 4%者,其條件不得優於其他 同類授信對象
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3(B).
54.有關銀行的放款對存款之比率(簡稱存放比率),下列敘述何者錯誤?
(A)存放比率愈高,意味銀行的流動性愈低
(B)存放比率愈高,意味銀行的流動能力愈強
(C)存放比率愈高,意味銀行的流動性風險愈大
(D)銀行多以存放款業務為主,存放比率具相當參考價值
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4(D).
14.依據標準普爾信評公司之評等架構,下列哪些因子會影響營運風險之規模? A.產業發展前景 B.產品分 散程度 C.市場競爭地位 D.管理階層的領導能力
(A)僅 A
(B)僅 B、C
(C)僅 A、B、C
(D) A、B、C、D
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5(A).
39.有關金融控股公司之資本適足率規範,下列敘述何者錯誤?
(A)轄下子公司可以豁免遵守各業別資本適足率規範
(B)金融控股公司特別股及次順位債券之當次發行額度,應全數收足
(C)未達最低法定比率標準,不得以現金分配盈餘
(D)申請轉投資事業時,其合併本次投資後之資本適足率不得低於 100%
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6(A).
18.購置住宅貸款之借款客戶要降低還本付息壓力時,可在最初幾年申請「寬限期」,辦理下列何者?
(A)付息不還本
(B)還本不付息
(C)不還本不付息
(D)少還本少付息
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7(C).
55.按照資本適足性管理辦法,銀行發行的「長期次順位債券」,在計算資本適足率時,具有何種資本性質?
(A)普通股股本
(B)第一類資本
(C)第二類資本
(D)不可視為資本使用
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8(D).
28.關於國家主權評等,下列哪些因子會影響其評等? A.對外淨資產部位規模 B.貨幣管理健全性 C.政府債務規 模 D.人口結構改變或不佳的外部衝擊,導致財政赤字加劇
(A)僅 A、B
(B)僅 C、D
(C)僅 A、B、C
(D) A、B、C、D
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9(D).
46.假設常態情況的容忍水準為 1%,殖利率標準差為 0.5%,β為敏感性係數為 0.5,下列敘述何者正確?
(A) VaR=0-2.325×1×0.005
(B) VaR=0-2.325×1×0.01
(C) VaR=0-2.325×0.5×0.01
(D) VaR=0-2.325×0.5×0.005
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10(C).
4.若財務部轄下有資金調撥等三個科別,則財務部經理每月領取的薪資費用之歸屬,下列何者正確?
(A)此薪資費用是財務部的間接成本
(B)此薪資費用是財務部轄下資金調撥等三個科別的直接成本
(C)此薪資費用是財務部轄下資金調撥等三個科別的間接成本
(D)此薪資費用不宜當作財務部轄下任何科別的直接或間接成本
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11(A).
24.穆迪信評公司衡量受評公司信用風險之方法架構,係為下列何者?
(A)由上而下涵蓋國家風險、產業風險和企業風險
(B)由上而下涵蓋法令遵循、產業風險和企業風險
(C)由下而上涵蓋企業風險、產業風險和外匯風險
(D)由下而上涵蓋企業風險、法令遵循和國家風險
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12(C).
11.銀行基於規避匯率風險,最好保持每種幣別的資產與負債相同。所謂資產與負債相同,不包括下列何者?
(A)金額大小力求相近
(B)到期日結構力求相近
(C)匯率與利率走勢力求相近
(D)平均期限(Duration)力求相近
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13(B).
27.銀行的交易對手發現,衍生性交易明顯不利於自己時,可能選擇「不履約」,係稱為何種風險?
(A)交割日風險
(B)交割日前的風險
(C)直接放款風險
(D)間接放款風險
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14(B).
48.有關房貸業務的保證人規範,下列敘述何者正確?
(A)銀行可要求自用住宅放款及消費性放款的借款人提供連帶保證人
(B)銀行取得足額擔保時,不得要求借款人提供保證人
(C)銀行無擔保授信而徵取的保證人,其保證金額無上限
(D)銀行求償時應同時向借款人與保證人求償,以利債權回收
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15(B).
15.借款客戶與所有往來銀行的融資額度與未還清餘額、有否退票、逾期及呆帳等不良紀錄,可在下列何機構 取得資訊?
(A)聯合信用卡處理中心
(B)金融聯合徵信中心
(C)財金資訊股份有限公司
(D)臺灣票據交換所
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16(A).
30.為避免承擔過高的信用風險,銀行會以客戶和產業為對象訂定風險限額。由內部評等模型所計算出的風險限額稱 為下列何者?
(A)風險值
(B)授信總餘額
(C)融資額度
(D)信用暴險額
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17(D).
16.銀行法對「利害關係人」之規範,下列敘述何者錯誤?
(A)適用同一授信客戶之每筆或累計擔保授信金額達新臺幣 1 億元以上或銀行淨值 1%孰低者
(B)對同一法人之擔保授信總餘額,不得超過銀行淨值 10%
(C)對同一自然人之擔保授信總餘額,不得超過銀行淨值 2%
(D)對所有利害關係人之擔保授信總餘額,不得超過銀行淨值二倍
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18(D).
X
53.依銀行流動性覆蓋比率實施標準,有關流動性覆蓋比率,下列敘述何者錯誤?
(A)自 108 年起不得低於 100%
(B)輸出入銀行、外國銀行在臺分行,不適用本標準
(C)指合格高品質流動性資產總額除以未來 60 個日曆日之淨現金流出總額
(D)銀行應按月計算並申報流動性覆蓋比率
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19(C).
59.仁愛銀行辦理信用卡業務時,每名好客戶平均每年創造 1,050 元利潤,又知該銀行的再投資報酬率為 5%,過 去與這類好客戶平均維持 3 年的往來,請問該銀行延攬一名好客戶可為其創造多少利潤?
(A) 2,659 元
(B) 2,759 元
(C) 2,859 元
(D) 2,959 元
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20(B).
39.第二類資本之合計數,不包含下列哪種?
(A)長期次順位債券
(B)特別盈餘公積
(C)可轉換之次順位債券
(D)營業準備及備抵呆帳
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21(A).
7.有關利潤中心管理,下列何者可做為績效衡量指標?
(A)可控制利益
(B)可控制成本
(C)營業收入
(D)沉沒成本
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22(A).
40.根據我國最新的「銀行資本適足性及資本等級管理辦法」,「槓桿比率」的最低要求為下列何者?
(A) 3%
(B) 5%
(C) 7%
(D) 9%
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23(C).
10.下列哪種金融工具本質上屬於「見票即付」的支付工具?
(A)本票
(B)匯票
(C)支票
(D)所有票據
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24(B).
26.有關國內指數型住宅貸款,下列敘述何者正確? A.銀行可依資金成本調控指標利率 B.指標利率需定期浮動調 整 C.貸款利率經風險貼水調整後貼近內部設定之營業利潤目標 D.指標利率通常以採樣銀行之一年期定期儲蓄 存款固定利率之平均數訂定
(A)僅 A、B
(B)僅 B、D
(C)僅 A、B、C
(D)僅 A、C、D
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25(D).
X
58.與市場風險有關之主要部位,計算變動幅度時,具體涵義係指利率、匯率或石油價格等市場因素變動「一 單位」時,觀察目標部位或金融商品的價格,變動多少幅度,針對風險指標的名稱,下列何者錯誤?
(A)風險係數
(B)波動幅度
(C)向下風險
(D)敏感性係數
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風險管理制度與實務自由測驗(難度:隨機)-阿摩線上測驗
聖雅剛剛做了阿摩測驗,考了92分