阿摩：人生是可以逆轉勝的
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模式:今日錯題測驗
科目:資產證券化理論與實務(含相關法規)
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1(D).

1. 下列何者資產沒有提前清償(prepayment)的問題？
(A)住宅抵押貸款
(B)汽車貸款
(C)商業不動產抵押貸款
(D)以上皆有



2(A).

4. 台灣的金融資產證券化制度中：
(A)不可用合夥制
(B)不可用特殊目的公司
(C)不可用特殊目的信託
(D)以上三制都可以



3(A).

7. 於通常情況下，哪一種證券化服務機構的任務最簡單？
(A)住宅型房貸
(B)車貸
(C)次級車貸
(D)信用卡應收帳



4(D).

19. 以下對於服務機構之敘述，何者正確？
(A)必須為銀行之信託部
(B)一般為銀行之信託部
(C)不可以為資產出售人
(D)一般為資產出售人或委託人



5(C).

23. 下面哪一類證券的問世最早？
(A)計畫性還本類組 (Planned Amortization Class)
(B)目標性還本類組 (Targeted Amortization Class)
(C)房貸轉付證券 (Mortgage Pass Through)
(D)純本金類組 (Principal Only)



6(C).

3. 受託機構於上市契約報奉主管機關核准後，應於初次上市時即以後每年一月份內，向臺灣證券交易所 繳付不動產資產信託受益證券上市費，其上市費費率為依上市有價證券發行餘額總面值之多少計收?
(A)0.01%
(B)0.02%
(C)0.03%
(D)0.04%



7(B).

5. 某不動產投資信託去年幫投資人賺進將近六億的獲利。請問受託機構可否只分配 50%的獲利給 投資人?
(A)可以
(B)不可以
(C)視清況而定
(D)以上皆非



8(C).

10. 抵押貸款轉付證券的切割方式有很多種，通常有利息支付型態(IO)、本金支付型態(PO)。下 列關於 PO 及 IO 的敘述何者錯誤?
(A)對 IO 的投資者而言，提前清償使得現金流量減少
(B)PO 的投資者在期初收到的現金流量較少，然後逐漸遞增
(C)IO 的投資者在期初收到的現金流量較少，然後逐漸遞增
(D)提前清償較有利於 PO 投資者



9(C).

17. 國內兼營不動產投資資產信託的信託機構，最低資本額的要求為：
(A)三億
(B)五億
(C)十億
(D)二十億



10(A).

18. 關於不動產投資信託之敘述，何者正確?
(A)以高而穩定配息著稱
(B)以高度成長著稱
(C)以高配息與高度成長著稱
(D)以穩定配息與高度成長著稱



11(D).

22. 加權平均壽命(Weighted Average Life)可用於評估：
(A)CMO 各組證券的壽命
(B)車貸轉付證券壽命
(C)房貸轉付證券壽命
(D)以上皆可



12(C).

24. 以超額的抵押品發行較少額度證券，一旦群組中某些個別貸款發生違約，便可用其他沒有違約 的貸款來彌補不足的現金流量，這類信用增強又稱為什麼?
(A)超額保險
(B)超額現金擔保帳戶
(C)超額擔保
(D)超額利差帳戶



13(D).

29. 下列何者對於受託機構依資產信託證券化計畫，對非特定人公開招募受益證券之說明錯誤?
(A)應編製公開說明書，並提供予應募人或購買人
(B)應向證券主管機關申請核准或申報生效
(C)應經主管機關認可之信用評等機構評定其評等等級
(D)有增強其信用之情形者，應於投資說明書說明其信用增強之方式，不得有虛偽或隱匿之情事



14(A).

32. 依「財政部委託專門職業及技術人員查核金融資產證券化關係人辦法」之規定，專門職業及技 術人員應於收到主管機關公文後多少日內，持主管機關之公文至受查資產證券化關係人開始辦 理查核?
(A)二日
(B)三日
(C)五日
(D)十日



15(B).

40. 有關金融資產證券化之特殊目的公司，下列敘述，何者錯誤?
(A)特殊目的公司應由金融機構組織設立，為股份有限公司，其股東人數以一人為限
(B)發起人得不認足章程所載之股份總額，但應即按所認股份繳足股款後，選任董事及監察人
(C)股東除經主管機關核准外，不得將股份轉讓於他人
(D)特殊目的公司應至少設置董事一人，最多設置董事三人



16(A).

44. 依財政部委託專門職業及技術人員查核不動產證券化關係人辦法之規定，查核工作底稿及報告 自查核報告所載之日期起計，其最低保管年限為何?
(A)查核工作底稿為七年，查核報告為十年
(B)查核工作底稿為十年，查核報告為七年
(C)查核工作底稿為七年，查核報告為七年
(D)查核工作底稿為十年，查核報告為十年



17(D).

46. 不動產投資信託，除獨立專業投資人所持有者外，任何五人合計持有不動產投資信託受益證券 之總金額，不得達該受益證券發行總金額之：
(A)五分之一以上
(B)四分之一以上
(C)三分之一以上
(D)二分之一以上



18(D).

4. 服務機構在金融資產證券化中不擔任哪一種任務?
(A)收款
(B)催收延遲繳款
(C)強制執行(foreclosure)
(D)發放本金與利息給投資人



19(A).

6. 下列何者非抵押貸款債權債券(mortgage backed bonds)之特性?
(A)負凸性
(B)在到期日之前只支付利息，最後一期才支付本金
(C)投資者無再投資風險
(D)發行公司須承擔貸款提前清償風險



20(C).

13. 房貸之提前清償行為可視為：
(A)歐式賣權
(B)歐式買權
(C)美式買權
(D)美式賣權



21(C).

17. 信用卡債權證券之循環期，若發生某些財務問題或是現金流量不足的情形，就會進入本金提前 攤提期，也就是直接進入還本期，此為本金提前攤提機制。採用本金提前攤提機制可避免下列 事情的發生，何者為非?
(A)倒帳率或呆帳風險持續惡化
(B)發行者財務遭遇困難，導致無法履行契約 的義務
(C)發行機構的信用等級遭到降等
(D)事務性服務機構的違約



22(A).

22. 在信用卡債權證券中，有數種本金攤還的方式。______是在證券法定到期日的最後一天，才將 所有的本金一次償還，而______是依證券發行票面總額與原先信託資產的比例來償還。前後的 空格分別應填入：
(A)控制累積還本法；轉付還本法
(B)控制攤還法；控制累積還本法
(C)整付還本法；控制攤還法
(D)循環還本法；轉付還本法



23(C).

23. 下面哪一項金融商品最沒有信用增強之需要?
(A)信用卡債權證券
(B)車貸轉付證券
(C)不動產投資信託證券
(D)不動產資產信託證券



24(B).

24. 假設某不動產投資信託基金中的某件不動產因地震傾斜，租戶因此紛紛遷離，請問如何規避該 不動產投資信託基金之收益率因地震而降低的風險?
(A)投保地震險
(B)投保租金損失險
(C)投保營運中斷險
(D)以上皆是



25(B).

42. 某一創始機構先於市場買進一批高收益債券，然後重新包裝，再發行低於平均收益的證券，該 擔保債權憑證又稱為?
(A)合成現金流量型
(B)套利型
(C)市場收益型
(D)高收益型



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