阿摩：只有把握現在的人，才能有所成就
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模式:今日錯題測驗
科目:理財規劃實務
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1(B).

19.在下列攤還方式下，何者可採年金方式計算？
(A)本金平均攤還房貸
(B)本利平均攤還房貸
(C)彈性還款總額房貸
(D)一次清償還款房貸



2(D).

20.某甲預計 15 年後退休，預計屆時應有五百萬元作為退休後生活費用，若定期定額基金平均報酬率 6%，則 每年「年初」應投資金額約為何？
(A) 227,118 元
(B) 214,814 元
(C) 194,757 元
(D) 202,651 元



3(D).

21.小張計劃自行開店創業，預期未來 5 年內每年淨收入 80 萬元，若 5 年後將店面轉讓可賣得 200 萬元，在 10% 折現率下，合理開店資本額應為下列何者？（取近似值至萬元）
(A) 334 萬元
(B) 388 萬元
(C) 403 萬元
(D) 427 萬元



4(B).

22.考慮未來收支的育兒資產負債時，下列敘述何者錯誤？
(A)養育小孩總支出的現值應視為育兒負債
(B)將家庭稅後總所得，加上夫妻兩人之生活費用後，折現後可得育兒資產
(C)若育兒資產小於育兒負債，應選擇雙薪家庭制
(D)考慮育兒之資產與負債時，除了幼時的保母費用外，尚須考慮未來的教育支出



5(D).

25.下列何者非為房貸轉貸之費用？
(A)鑑價費用
(B)代償費用
(C)設定規費
(D)契稅



6(A).

26.下列房屋貸款型態中，何者可稱為理財型房貸？
(A)隨借隨還型
(B)提早還清型
(C)到期還款型
(D)超額貸款型



7(B).

29.小周計劃以低利貸款貸 200 萬元，年利率 2.5%，信用貸款 100 萬元，年利率 6%及標會 100 萬元，年利率 8% 共計 400 萬元購屋，請問其平均借款利率為何？
(A) 4.125%
(B) 4.75%
(C) 5.50%
(D) 8.00%



8(C).

30.楊君計劃 5 年後購買現值 1,000 萬元之新屋，現居舊屋價值 500 萬元，貸款 300 萬元，須於未來 10 年內按 年本利平均攤還，假設新舊房屋貸款利率皆為 5%，此段期間房價不變，則在不另籌自備款之情形下，屆時 換購新屋尚須貸款多少？（不考慮交易成本及稅負，取最接近金額）
(A) 632 萬元
(B) 657 萬元
(C) 668 萬元
(D) 714 萬元



9(C).

32.王君現年 40 歲，每年投資 50 萬元，年投資報酬率為 3%，在不考慮通貨膨脹下，希望退休時能至少累積 1,170 萬元以供其退休使用，請問王君最早於幾歲時可退休？（取最接近值）
(A) 54 歲
(B) 56 歲
(C) 58 歲
(D) 60 歲



10(B).

33.陳先生計劃於 60 歲退休，退休前期 15 年每年需要 50 萬元，退休後期 10 年每年需要 40 萬元，假設退休期 間之實質報酬率為 2%，試以實質報酬率折現法計算陳先生退休時的總退休金需求？（取最接近值）
(A) 9,256,523 元
(B) 9,094,248 元
(C) 8,869,642 元
(D) 8,676,987 元



11(D).

34.張小姐現有生息資產 100 萬元，同時每年另以收支結餘之 40 萬元購買年金，若兩者年投資報酬率均為 4%， 則張小姐於 10 年後可累積多少錢？（取最接近之金額）
(A) 392 萬元
(B) 472 萬元
(C) 548 萬元
(D) 628 萬元



12(B).

36.假設起始資產市值為 100 萬元，可忍受的最大損失為 20%，且風險係數為 4，則當股價下跌多少時，應以停 損方式將股票全部出清？
(A) 20%
(B) 25%
(C) 30%
(D) 35%



13(D).

39.有關定期定額投資基金策略，下列敘述何者錯誤？
(A)增值倍數等於趨勢倍數乘以振幅倍數
(B)趨勢倍數大於 1 時，表示基金的趨勢往上
(C)投資定期定額最好仍須配合對市場多空走勢作判斷
(D)短期震盪幅度大，但長期向下趨勢明顯，適合做定期定額投資



14(C).

40.有關效率前緣之敘述，下列何者錯誤？
(A)係以預期報酬率為縱軸，預期風險為橫軸
(B)以風險等於零時的報酬率為起點之直線，與效率前緣相切之點代表市場投資組合
(C)在資本市場線上，市場投資組合的左邊為積極投資人
(D)市場投資組合通常只有系統風險，但若投資個別證券要承擔非系統風險



15(C).

41.某一剛付完息且尚餘 7 年到期、面額 500 萬元債券，每年付息一次，票面年利率 3%，若買進時市場利率跌 至 2%，則該債券合理價格為下列何者？（取最接近值）
(A) 5,306,200 元
(B) 5,310,400 元
(C) 5,325,800 元
(D) 5,338,600 元



16(A).

42.如果投資者決定採用投資組合保險策略，且可承擔風險係數為 2，總資產市值 120 萬元，可接受的總資產市 值下限 90 萬元，當原股票市價漲 5 萬元，而其他資產以現金持有價值不變時，投資者應採取下列何者舉動？
(A)加買股票 5 萬元
(B)加買股票 10 萬元
(C)賣出股票 5 萬元
(D)賣出股票 10 萬元



17(C).

44.某甲以退休金為目標從事資產配置，目前的生息資產有 2 百萬元，每月收入 10 萬元，儲蓄 4 萬元；生息資 產配置 4 個月支出為緊急預備金以活儲持有，其餘以股票 50%、基金 30%、債券 20%來配置，則某甲資產 的比重各約為多少？
(A)活儲 8%、股票 46%、基金 28%、債券 18%
(B)活儲 8%、股票 48%、基金 27%、債券 17%
(C)活儲 12%、股票 44%、基金 26%、債券 18%
(D)活儲 12%、股票 46%、基金 26%、債券 16%



18(B).

45.遺產及贈與稅法第 16 條有關「不計入遺產總額」之項目，下列何者正確？
(A)被繼承人日常生活必需之器具及用品，其總價值在 100 萬元以下部分
(B)被繼承人死亡前 5 年內，繼承之財產已納遺產稅者
(C)被繼承人職業上之工具，其總價值在 80 萬元以下部分
(D)被繼承人遺產中，其屬建造房屋應保留之法定空地部分



19(B).

47.綜合所得稅之列舉扣除額中，房屋租金支出扣除額，每一申報戶以多少數額為上限？
(A) 300,000 元
(B) 120,000 元
(C) 200,000 元
(D) 75,000 元



20(D).

48.有關綜合所得稅節稅規劃，下列敘述何者錯誤？
(A)在合法及不影響所得額的範圍內，儘可能將應稅所得轉換為免稅所得
(B)年底的大額所得延緩到次年一月，可延緩繳稅的時間
(C)當列舉扣除額高於標準扣除額時，選用列舉扣除額
(D)只要邊際所得稅率高於短期票券分離課稅的稅率時，則一律以購買短期票券替代存入金融機構的存款



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