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阿摩:只要您掌握現有的,並不斷開發自己的潛能,你才會成功
68
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(3 分6 秒)
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循序漸進模式
【精選】 - 風險管理制度與實務難度:(101~125)
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1(D).
9.有關作業基礎成本制度(Activity-Based Costing, ABC),下列敘述何者正確?
(A)金融服務業面對的是人的交易行為,人的慣性行為使得「標準」作業的設定很容易
(B)ABC 制度的各項作業成本,是由作業動因的作業量除以「動因費率」計算而得
(C)ABC 制度的作業成本,不須納入每項作業的「風險成本」
(D)ABC 成本制度的特色之一,在於能夠區分個別業務及客戶的績效差異
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2(D).
23. Moody’s 將短期別債券之信用等級分為 Prime-1, Prime-2, Prime-3, 以及 Not-Prime。請問其中 Not-Prime 類似於長 期債券哪個信用等級以下?
(A) Aa1
(B) A1
(C) Baa1
(D) Ba1
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3(B).
52.銀行的交易對手發現,衍生性交易明顯不利於自己時,可能選擇「不履約」,係稱為何種風險?
(A)交割日風險
(B)交割日之前的風險
(C)直接放款風險
(D)間接放款風險
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4(C).
X
25.有關表外業務之信用風險,分為衍生性與非衍生性兩類,其中衍生性業務不包括下列何者?
(A)股票(Stock)
(B)期貨(Future)
(C)選擇權(Option)
(D)金融交換(SWAP)
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5(B).
37.信用風險報告與監督成果,能暢行無阻地傳達至高階主管,屬於何種決策程序?
(A)從上而下
(B)由下往上
(C)垂直溝通程序
(D)平行協調程序
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6(B).
56.甲公司該年度稅後淨利為 7 億元,所得稅稅率為 17%,股東權益為 50 億元,請問甲公司之淨值純益率為多少?
(A) 11.97%
(B) 16.87%
(C) 17.21%
(D) 18.00%
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7(A).
2.下列何者不屬於「責任中心體系」的分類要素?
(A)區域中心
(B)成本中心
(C)利潤中心
(D)投資中心
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8(D).
X
10.學理上,當借款企業總資產的市場價值低於總負債的市場價值時,可能逐漸無法「還本付息」,接著出現逾期、 催收與呆帳、宣告破產;此種可能發生的違約事件,將使銀行承擔鉅額的信用損失。此類違約事件,係屬於下列 何者?
(A)經濟違約
(B)技術性違約
(C)借款人未符合契約要求
(D)負債帳面價值低於資產帳面價值
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9(D).
26.關於授信業務的回收風險,會受到哪些風險因素影響,下列敘述何者錯誤?
(A)擔保品風險
(B)第三人保證的風險
(C)簽訂的法律契約風險
(D)違約機率固定且風險事先已知
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10(D).
16.聯貸銀行為借款人客製化授信合約時,常將財務承諾條款視為財務健全性之控管點,請問下列何者不屬 於正向條款?
(A)維持利息保障倍數大於一定比率
(B)保全處分擔保品
(C)維持資產報酬率大於一定比率
(D)不得出售資產與支付股利
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11(D).
38.實務上,銀行的「債權管理」仍會發生回收風險,該回收風險不包括下列何者?
(A)擔保品風險
(B)第三人保證的風險
(C)簽訂的法律契約風險
(D)違約機率固定且已知風險
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12(C).
X
31.已知 A 銀行之總資產為 6,000 億和淨值為 800 億元,下列敘述何者正確?
(A) A 銀行對同一自然人之授信總餘額不得超過 30 億元
(B) A 銀行對同一自然人之無擔保授信總餘額不得超過 8 億元
(C) A 銀行對同一法人之授信總餘額不得超過 100 億元
(D) A 銀行對同一法人之無擔保授信總餘額不得超過 80 億元
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13(B).
19.成立於 1997 年 5 月的臺灣本土第一家信用評等公司為下列何者?
(A)臺灣信用評等公司
(B)中華信用評等公司
(C)聯合資信
(D)金融聯合徵信中心
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14(A).
X
44.計算 Basel II之「表內」風險性資產與信用風險的資本計提額,銀行之資本適足率(BIS)須滿足三條件,假設銀行 之合格資本$4,500,000,下列敘述何者錯誤?
(A)槓桿比率=核心資本÷總資產≧4%
(B)第一類資本÷風險性資產≧4%
(C)(第一類資本+第二類資本+第三類資本)÷風險性資產≧8%
(D)如總資產$100,000,000,則槓桿比率=4%
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15(D).
X
52.重新訂價的缺口又稱「資金缺口」,有關資金缺口的描述,下列敘述何者錯誤?
(A)某天期的敏感性資產與敏感性負債相減而得
(B)敏感性資產除以敏感性負債大於 0 時,稱為「正」資金缺口
(C)利率由高往低下滑時,適合採用「負」資金缺口策略
(D)利率處於最高點或低谷時,適合採用「零」資金缺口策略
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16(D).
11.下列何者屬於消費者貸款? A.購置住宅貸款 B.房屋修繕貸款 C.就學貸款 D.公司帳戶透支 E.信用卡循環貸款
(A)僅 ABCD
(B)僅 BCDE
(C)僅 ACDE
(D)僅 ABCE
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17(D).
X
15.銀行藉由內部評等模型計算出的風險限額,稱為下列何者?
(A)信用風險值
(B)違約機率
(C)逾放比率
(D)市場風險值
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18(D).
X
17.銀行授信或風險管理主管依主觀經驗與判斷,考量借戶有否警示性財務比率、重複計算定性指標的分數、 黑名單等資訊,並做等級調整,屬於何種評等?
(A)基本模型的評等
(B)授信戶的個別評等
(C)授信特徵評等
(D)財務評等
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19(C).
24.票券金融公司的資本適足率在 13%以上時,辦理短期票券之保證、背書總餘額不得超過公司淨值多少?
(A) 4 倍
(B) 5 倍
(C) 5.5 倍
(D) 6 倍
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20(A).
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47.假設 ARMs 定儲利率指數為 2.5%,銀行承作房貸之成本加碼為 2.55%,違約風險相關之信用等級加碼為 1%,請根據 ARMs 房貸之利率訂價方式,計算房貸利率為何?
(A)6.05%
(B)5.05%
(C)3.55%
(D)3.50%
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21(C).
13.下列哪項業務非屬消費金融業務?
(A)信用卡循環貸款
(B)汽車貸款
(C)應收帳款融資貸款
(D)房屋修繕貸款
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22(A).
57.當「利率敏感性係數」為 5,且殖利率上升 0.01%時,原來為 1 百萬元的債券,市場價格將變為下列何者?
(A) 999,500 元
(B) 1,000,500 元
(C) 999,100 元
(D) 1,000,100 元
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23(C).
34.利率攀升時,銀行應該採用何種資金管理策略?
(A)零缺口部位
(B)負缺口部位
(C)正缺口部位
(D)不須採用任何策略
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24(D).
12.常見的中長期融資不包含下列何者?
(A)自創品牌放款
(B)企業天然災害復建放款
(C)民間投資興辦公共設施放款
(D)墊付出口票款
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25(C).
34.市場風險係指資產負債表之表內及表外部位,隨著市場價格的變動,而出現已實現和未實現的損失,這裡 所指的市場價格不包含下列何者?
(A)利率
(B)匯率
(C)加密貨幣
(D)商品價格
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