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【精選】 - 風險管理制度與實務難度:(76~100)
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1(A).

21.在定量分析時，公司債等級之決定因素，下列何者最為重要？
(A)利息保障倍數
(B)短期償債能力
(C)長期償債能力
(D)獲利能力



2(C).

39.銀行發行票券或債券商品，迄今仍流通在外的餘額，實務上係稱為下列何者？
(A)買入票券或債券
(B)金融資產
(C)金融負債
(D)長部位



3(D).

60.依據「金融機構存款及其他各種負債準備金調整及查核辦法」銀行應提存準備金之存款負債範圍，不包括下列何者？
(A)支票存款
(B)活期存款
(C)定期存款
(D)庫存現金



4(A).

18.關於本國銀行以「內保外貸」方式承作陸資企業之運作模式，係指下列何者？
(A)借款企業需提供外資銀行開立的擔保信用狀，以擔保借款人履行合約之義務或責任
(B)借款企業之負責人需提供連帶保證，擔保借款人履行合約之義務或責任
(C)借款企業需提供銀行存單做為放款之擔保品
(D)借款企業需提供其境外子公司做為放款擔保人，共同承擔履約義務



5(C).

22.依據穆迪信評公司之定義，下列何種等級（含）以上可視為投資等級？
(A) Aaa
(B) A
(C) Baa
(D) Caa



6(C).

43.銀行為發揮內部評等制度法(Internal Rating-Based Approach, IRB)的管理功能，除了必須建立信用評等制度的機制 外，尚需建立之制度，下列敘述何者錯誤？
(A)風險調整後之資本報酬率(RaROC)
(B)風險資本(Capital at Risk)
(C)法定資本
(D)經濟資本(Economic Capital, EC)



7(C).

46.臺灣自哪一年開始，信用風險的資本計提，可以使用「內部評等法」？
(A) 2005 年
(B) 2006 年
(C) 2007 年
(D) 2008 年



8(C).

4.若財務部轄下有資金調撥等三個科別，則財務部經理每月領取的薪資費用之歸屬，下列何者正確？
(A)此薪資費用是財務部的間接成本
(B)此薪資費用是財務部轄下資金調撥等三個科別的直接成本
(C)此薪資費用是財務部轄下資金調撥等三個科別的間接成本
(D)此薪資費用不宜當作財務部轄下任何科別的直接或間接成本



9(C).

39.有關 Moody’s 對公司債等級的定量分析，下列何者屬於該定量分析最重要的指標？
(A)短期償債能力
(B)長期償債能力
(C)利息保障倍數
(D)經營效能



10(B).

13.下列何者不屬於銀行對借款企業之經常性融資業務？
(A)票據融通
(B)住宅用之房屋抵押貸款
(C)擔保透支
(D)短期放款



11(A).

18.根據 2015 年 1 月底的統計數據，消費性貸款中，何者金額最多？
(A)購置住宅貸款
(B)房屋修繕貸款
(C)汽車貸款
(D)信用卡循環信用餘額



12(D).

46. 2014 年 1 月 1 日台灣已將資本適足率(BIS)的「合格資本」改為「自有資本」，金融服務業需要計提合格資本的 風險種類不包括下列何者？
(A)市場風險
(B)作業風險
(C)信用風險
(D)法律風險



13(D).

50.衡量市場風險時，有關主要部位或個別金融商品的「價格波動」，是指市場因素在特定時間內，上下偏離平均水 準，導致部位價值產生變動的程度，在統計學上稱為部位價值的變動率，此波動程度之衡量不包括下列何者？
(A)標準差
(B)變異數
(C)變異係數
(D)敏感性係數



14(A).

15.銀行透過 5P 衡量申貸客戶之信用品質，5P 不包含下列何者？
(A) Performance
(B) Purpose
(C) Prospective
(D) People



15(A).

60.下列哪項「會計科目」屬於負債，不可當作流動準備的資產項目？
(A)金融業互拆淨貸差
(B)金融業互拆淨借差
(C)超額準備
(D)持有政府公債



16(B).

19.透過借款企業的財務報表，建立的評等模式，稱為何種評等？
(A)基本模型之評等
(B)財務評等
(C)授信戶評等
(D)授信特徵評等



17(D).

28.客戶申貸時，提供第三人保證可提升銀行或有債權，假設借款人與保證人的違約機率分別為 1%與 0.5%， 隨著第三人保證，承貸銀行的違約機率成為下列何者？
(A) 1.50%
(B) 1.00%
(C) 0.01%
(D) 0.005%



18(C).

6.可控制成本不包括下列何項？
(A)直接材料
(B)直接人工
(C)沉沒成本
(D)半變動成本



19(A).

16.銀行承作中小企業授信時，尋求「中小企業信保基金」給予保證，對於債權銀行的信用風險有何影響？
(A)降低
(B)提高
(C)不變
(D)無關



20(D).

26.金融控股公司的資本適足率管理未達標準，主管機關得採行下列哪些措施？A.盈餘不得以現金分配、B. 限制給付董事、監察人酬勞、C.命令限期裁撤子公司之分支機構或部門、D.命令其於一定期間內處分所持 有被投資事業之股份
(A)僅 A
(B)僅 A、B
(C)僅 B、C、D
(D)A、B、C、D



21(A).

39.普通股權益之合計數，不包含下列哪種？
(A)庫藏股
(B)預收股本
(C)資本公積
(D)累積盈餘



22(A).

35.下列資產何者的「利率敏感性」最低？
(A)現金
(B)股票
(C)期貨
(D)債券



23(A).

22.依銀行法規定，下列何者非屬銀行？
(A)保險公司
(B)商業銀行
(C)專業銀行
(D)信託投資公司



24(D).

24.票券金融公司的資本適足率在 6%以上，未達 8%，主管機關得採行下列哪些措施？ A.不得以現金分配盈餘 B.不得以現金買回流通在外股份 C.限期提出資本重建計畫 D.限期提出財務業務改善計畫
(A)僅 ABC
(B)僅 CD
(C)僅 BCD
(D) ABCD



25(A).

14.根據國際信用評等機構 Standard & Poor’s 的信用等級分類，下列何者信用等級最佳？
(A)AAA
(B)AA+
(C)A+
(D)BBB



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