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試卷測驗 - 110 年 - 投資型保險第1章︰301-350#100789		 繼續測驗
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1(A).

301 下列敘述何者錯誤？
(A)被保險人在投資型保險契約期間內，且在保單帳戶價值運用起始日之前死亡，其身故保險 金之給付得低於保險金額
(B)我國對於投資型保險之投資資產採取特別的監理，使保戶得以免受保險公司一般債權 人之追償
(C)在投資型保險契約中，保險人承擔死亡風險和費用風險
(D)投資型保險資金單獨設立帳戶，管理透明



2(A).

302 美國大多數變額壽險的借款限額通常是多少？
(A)保單現金價值的 75%左右
(B)保單現金價值的 100%
(C)不超過現金 價值的 50%
(D)以上皆非



3(D).

303 下列何者不是變額保險的新趨勢？
(A)保證最低死亡給付或年金給付
(B)保證本金
(C)保證最低利率
(D)保證最低解約金



4(D).

304 由於保單的彈性設計，變額壽險可以協助保單所有人做怎樣的規劃？
(A)累積子女的教育基金
(B)提供額外的退休 收入
(C)緊急事件時的現金價值借款
(D)以上皆是



5(A).

305 美國大多數變額壽險的借款限額通常是多少？
(A)保單現金價值的 75%左右
(B)保單現金價值的 100%
(C)不超過現金 價值的 50%
(D)以上皆非



6(D).

306下列何者為變額壽險的用途？
(A)個人財務的累積需求
(B)退休規劃
(C)遺產規劃
(D)以上皆是



7(A).

307 下列敘述，何者正確？
(A)投資型保險產品的推出將促使消費者自我保護意識不斷提升
(B)保險從業人員並不需熟 悉掌握相關的金融知識，即可銷售投資型保險商品
(C)投資型保險產品與傳統保險產品之客戶群並未有明顯的區別
(D)保戶承擔投資型保險的死亡風險及費用風險



8(B).

308 保險人擴大了變額壽險在個人市場及團體市場的應用範圍，是透過那三者的結合而形成的？
(A)彈性的保單設計、 保單所有人有機會掌控投資標的與投資方法
(B)死亡給付成長潛力、保單所有人有機會掌控投資標的與投資方法
(C)現金價值成長潛力、保單所有人有機會掌控投資標的與專業投資管理
(D)高於平均報酬的潛力、保單所有人有 機會掌控投資標的與稅負遞延效果



9(C).

309 下列何者不是投資型保險產品所帶來的變化？
(A)行銷手法方面的轉變
(B)壽險業經營者之間競爭模式的轉變
(C)保 戶所承擔的風險降低
(D)培育健康、穩定的消費市場，將成為各家保險公司面臨的話題



10(A).

310 下列有關變額情況，何者是因分離帳戶之正的投資績效所形成的？
(A)保戶獲得比保證面額高的死亡給付
(B)單位 數(units)的增加
(C)淨危險保額減少
(D)保費減少



11(D).

311 下列那種消費者不適合購買投資型保險商品?
(A)想要較多之投資自主權者
(B)願長期投資者
(C)擁有相當之金融知識 者
(D)不願承擔風險者



12(C).

312 有關變額壽險死亡給付的計算，下列何者不正確？
(A)變額壽險的現金價值直接影響了保單死亡給付的大小
(B)死 亡給付等於保單的現金價值加上保險人的淨危險保額
(C)變額壽險並未保證其死亡給付不低於保單簽發時的面額
(D)變額壽險的死亡給付可能會高於其保險金額



13(D).

313 投資型保險商品的推出，保險公司在整體經營理念上應採取何種方式？
(A)向客戶提供保險和投資理財綜合性的金 融服務
(B)建立科學的投資決策、運作和風險控制系統
(C)加強成本控制
(D)以上皆是



14(D).

314 下列有關變額壽險與傳統壽險的敘述，何者正確？A.二者均於簽單時即已載明保單面額 B.變額壽險的設計不提供 保單借款的權利 C.二者皆要求定期繳付定額的保險費 D.二者皆列有自殺除外條款。
(A)A、B、C
(B)B、C、 D
(C)B、D
(D)A、C、D



15(D).

315 成功銷售投資型保險產品的市場，應具備有何種條件？
(A)成熟資本市場
(B)完善的投資管道
(C)專業的銷售人員
(D) 以上皆是



16(C).

316 傳統保險產品與變額保險產品的主要差異點為何？
(A)保險費及現金價值的投資方法
(B)投資風險的承擔者
(C)以上 皆是
(D)以上皆非



17(B).

317 下列何者並非市場推出投資型保險產品的意義?
(A)促進壽險業金融功能創新
(B)使壽險公司之間轉向價格競爭
(C)促使資本市場的繁榮和安定
(D)促使保險公司管理水平的提高



18(D).

318 下列有關變額壽險的敘述，那一項是不正確的？
(A)變額壽險採分離帳戶
(B)變額壽險對於現金價值並無保證
(C)變 額壽險之投資風險由保戶承擔
(D)變額壽險採彈性繳費



19(A).

319 在美國變額年金受到歡迎是因為何種稅賦優惠效果?
(A)利息遞延課稅
(B)利息定額免稅
(C)利息分離免稅
(D)以上皆是



20(C).
X


320 下列有關變額壽險與傳統終身壽險之比較，何者不正確？
(A)變額壽險與傳統終身壽險對現金價值皆提供保證
(B) 變額壽險與傳統終身壽險皆採固定保費
(C)變額壽險之保險金不固定，傳統終身壽險之保險金則為固定
(D)有關投 資方式，變額壽險採分離帳戶，傳統終身壽險採一般帳戶



21(C).

321我國自何時開始有關投資型保單之投資收益須列入當年度課稅所得?
(A)2008 年
(B)2009 年
(C)2010 年
(D)2011 年



22(D).

322 下列何者對傳統定額終身壽險與變額壽險之比較是錯誤的？
(A)變額壽險採分離帳戶
(B)變額壽險對於現金價值並 無保證
(C)變額壽險之投資風險由保戶承擔
(D)變額壽險一定採用彈性繳費



23(A).

323 有關投資型保險與其他投資工具之比較，下列敘述何者正確?
(A)購買投資型保險的保費可適用所得稅之扣除額
(B) 一般投資型保險商品的費用率較共同基金低
(C)投資型保險的投資報酬率較高
(D)以上皆是



24(D).
X


324 傳統終身壽險與變額壽險相同處不包括？
(A)採定額保險費
(B)採固定保險金額
(C)繳費方式皆固定
(D)傳統終身壽險 與變額壽險在投資方面有所謂一般帳戶與分離帳戶的區別



25(C).

325 投資型保險與共同基金之比較，下列敘述何者錯誤？
(A)投資型保險將資金交由保險公司管理
(B)共同基金資產係 由保管銀行以專戶方式保管
(C)共同基金無法隨時按淨值贖回
(D)共同基金管理之專業度較投資型保險高



26(C).

326 傳統壽險與變額壽險之比較，何者為非？
(A)保費皆固定
(B)繳費方式皆固定
(C)保險金額皆固定
(D)皆有保單借款條 款



27(D).

327 下列對於變額保險商品與共同基金差異處之敘述，何者錯誤？
(A)兩者之資金管理機構不同
(B)共同基金是由保管 銀行以專戶方式管理，投資型變額保險商品則以分離帳戶管理
(C)共同基金需每日計算其淨值並由獨立機構評鑑， 因此專業性高
(D)共同基金在投資上的稅負優惠較高



28(B).

328 下列有關變額保險與傳統保險的比較，何者正確？
(A)成本與費用收取的方式相同
(B)保險費的繳付方式均可採期 繳或躉繳
(C)現金價值的計算方式相同
(D)以上皆非



29(D).

329 下列有關投資型保險的敘述，何者正確?
(A)投資型保險是結合共同基金與保險來對抗保單價值因通貨膨脹而縮水 的利器
(B)投資型保險之保障部分係透過購買定期死亡保險來達成的
(C)投資型保險之儲蓄部分可以透過投資共同 基金的方式來累積
(D)以上皆是



30(A).

330 下列有關變額壽險與傳統壽險的比較，何者為非？
(A)兩者之現金價值的算法相同
(B)兩者皆有保單借款條款
(C)兩 者皆要求定期交付定額保險費
(D)兩者在簽發時皆載明了保單面額



31(B).

331如保戶繳交保險費不變下，若基金淨值越高，其所換算購買基金單位數會:
(A)越高
(B)越低
(C)不變
(D)不一定



32(A).

332 下列關於變額壽險的敘述，何者不正確？
(A)附有最低保證死亡給付及最低保證現金價值
(B)死亡給付變動的關鍵 在於保單現金價值，而現金價值的成長是以分離帳戶的投資績效表現為基礎
(C)適合企業股票贖回計劃所需資金需 求
(D)死亡成本是從現金價值扣除



33(B).

333將不同的資產混合以增加安全性的投資計畫叫做：
(A)資本維護
(B)資產分散
(C)資本增值
(D)保存



34(B).

334 下列關於變額壽險的敘述，何者不正確？
(A)滿期時，保單面額均由現金價值構成
(B)可定期及彈性繳保費
(C)以美 國為例，從保單現金價值借款時有租稅優惠
(D)由總保費轉入現金價值的部分，比傳統定額終身壽險還多



35(A).

335 成本攤平法讓變額保單持有人可以？
(A)以低於平均市場價格的平均成本來購買持分
(B)確保在投資選擇上能夠獲 利
(C)保護不受損失
(D)在一定金額的保險費下，比其他方式可以購得較多的持分數



36(C).

336 下列有關變額保險的敘述，何者不正確？
(A)變額保險為投資型保險商品
(B)保險金不固定，但有最低死亡給付保 證
(C)變額保險分期交付保費沒有在寬限期間終了前繳納，保單並不會停效
(D)變額保險對於現金價值並無保證



37(B).

337 所謂成本攤平之意義為何？
(A)策略性的將保險費分配到不同的分離帳戶
(B)定期定額交付保險費，以定期付費自 動購買持分
(C)保證保戶可獲得穩定的利潤不受損失
(D)以上皆非



38(D).

338 下列敘述何者不正確？
(A)變額壽險可以滿足個人財富累積之需求
(B)變額壽險其投資風險由保戶承擔
(C)變額壽險 現金價值享有以市場利率累積以及遞延課稅之優點
(D)變額壽險無法做遺產規劃



39(A).

339在決定投資型保險的合宜性時，最重要的因素是客戶的：
(A)保險需求
(B)投資個性
(C)目標投資報酬
(D)投資期間



40(D).

340 下列各項費用會在變額萬能壽險交付的每筆保險費中扣除，除了：
(A)銷售費用
(B)聯邦遞延取得成本稅費用
(C)州 保費稅費用
(D)簽單費用



41(C).

341 作為一個壽險行銷人員，在銷售投資型保險時，對消費者的建議，首先應確認消費者：
(A)對投資報酬的需求
(B) 對資金保本的需求
(C)對保險保障的需求存在
(D)是否需要分離帳戶，確保帳戶資產的所有權



42(C).
X


342以美國而言，變額壽險的死亡成本部分是從何處扣減？
(A)總保費
(B)現金價值
(C)責任準備金
(D)銷售成本



43(C).

343 投資型保險中對於特別機會型之投資標的之敘述，何者錯誤？
(A)集中於特定的概念股或特定產業的股票
(B)高市 場風險；低通貨膨脹風險
(C)主要的投資目標是成長與收益
(D)屬於積極性股票型基金



44(D).

344 以美國而言，有關變額壽險之成本及費用，下列何者不是由現金價值所支付的？
(A)死亡成本
(B)出單成本
(C)投資 管理費
(D)保險費稅



45(A).

345 高市場風險、低通貨膨脹風險之特性是指怎樣的投資型商品的投資標的？
(A)積極性股票型
(B)全球型
(C)貨幣市場型
(D)股票型



46(C).

346以美國而言，以下何種費用係由變額保險之總保費中扣除？
(A)死亡成本
(B)出單成本
(C)銷售成本
(D)投資管理費



47(A).

347 保戶採定期定額方式交付投資表險之保險費，有何優點之處?
(A)持有成本攤平
(B)增加投資收益
(C)享受增值利益
(D)規避投資風險



48(C).

348關於變額壽險，下列敘述何者為真？
(A)保費不固定
(B)彈性繳費
(C)無保證保單價值準備
(D)無保單借款條款



49(A).
X


349 下列哪一種保險商品之投資收益可全部歸由保戶分享?
(A)萬能壽險
(B)變額萬能壽險
(C)終身增額壽險
(D)分紅終身壽險



50(D).

350 下列何者不是變額保險之新趨勢？
(A)保證最低死亡給付或年金給付
(B)保證本金
(C)保證最低利率
(D)保證最低解約金



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