阿摩：不景氣是淘汰那些不爭氣的人。
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模式:今日錯題測驗
科目:風險管理制度與實務
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1(B).

6.有關營運利潤、會計利潤和財務利潤，下列敘述何者正確？
(A)財務利潤=營運利潤+會計利潤
(B)會計利潤=營運利潤+財務利潤
(C)營運利潤=財務利潤+會計利潤
(D)三者非屬相同會計基礎，無法衡量



2(D).

9.企業授信案件之訂價原則，應考慮下列哪些風險貼水因子？ A.信用等級加碼 B.借款期別加碼 C.擔保品成數或比例加碼 D.授信展望加減碼
(A)僅 AC
(B)僅 BD
(C)僅 ABC
(D) ABCD



3(B).

13.假設 ARMs 定儲利率指數為 2.5%，銀行承作房貸之成本加碼為 2.55%，企業金融業務有關違約風險之信用等級加碼為 1%，請根據 ARMs 房貸之利率訂價方式，計算房貸利率為何？
(A) 6.05%
(B) 5.05%
(C) 3.55%
(D) 3.50%



4(C).

14.依據穆迪信評公司之定義，下列何種等級（含）以上可視為投資等級？
(A) Aaa
(B) A
(C) Baa
(D) Caa



5(D).

15.國際信評機構的評等收費不低，所以借款企業在籌措哪種資金，通常不會申請受評？
(A)在日本發行普通公司債
(B)在英國發行轉換公司債
(C)發行美國存託憑證
(D)向本國銀行融資借款



6(C).

23.有關銀行的業務限制，下列敘述何者錯誤？
(A)資本不足者，主管機關得限制新增風險性資產
(B)資本顯著不足者，主管機關得限制轉投資
(C)資本不足者，主管機關得禁止與利害關係人授信或其他交易
(D)資本顯著不足者，主管機關得限制存款利率不得超過其他銀行同性質存款



7(D).

24.票券金融公司的資本適足率在 6%以上，未達 8%，主管機關得採行下列哪些措施？ A.不得以現金分配盈餘 B.不得以現金買回流通在外股份 C.限期提出資本重建計畫 D.限期提出財務業務改善計畫
(A)僅 ABC
(B)僅 CD
(C)僅 BCD
(D) ABCD



8(C).

26.保險公司申請從事衍生性金融商品交易之資格，請問其資本適足率至少須達多少以上？
(A) 150%
(B) 200%
(C) 250%
(D) 300%



9(C).
X


30.銀行除授信資產提列損失準備外，扣除對政府機關之債權，其餘債權統稱為非授信資產，此非授信資產亦依損失程度分成五類，有關損失準備率，下列何者錯誤？
(A)第一類為 1%
(B)第二類為 2%
(C)第三類為 10%
(D)第四類為 50%



10(A).
X


36.新臺幣存款的類別中，支票存款的法定準備率為何？
(A) 9.75%
(B) 10.025%
(C) 10.75%
(D) 11.00%



11(A).

40.依銀行資本適足性及資本等級管理辦法規定，銀行的資本等級被劃分為「資本嚴重不足」，表示此銀行：
(A)資本適足比率未達 2%
(B)資本適足比率達 2%以上但未達 8.5%
(C)資本適足比率達 8.5%以上但未達 10.5%
(D)資本適足比率達 10.5%



12(C).
X


41.有關企業信用地位下滑之徵兆，下列敘述何者錯誤？
(A)企業發行新債務憑證需訂定比較高的票面利率
(B)市場對企業流通在外的股票，長期看跌其價格
(C)信用評等機構調降該企業發行之債務憑證
(D)企業之利息保障倍數高於產業平均水準



13(D).
X


44.營業單位給予客戶的平均放款利率為 5%，銀行牌告的存款利率為 3%，若存放款資金的移轉價格(FTP)相 同，常理上，下列何者為營業單位營運利潤之計算公式？
(A)放款×(5%-FTP)+存款×(FTP-3%)
(B)放款×(5%-FTP)-存款×(FTP-3%)
(C)放款×(FTP-5%)+存款×(FTP-3%)
(D)放款×(FTP-5%)-存款×(FTP-3%)



14(A).

45.有關資產負債管理委員會之權責，下列敘述何者錯誤？
(A)審核全行作業風險的緊急應變計畫
(B)審核流動性管理指標的門檻標準
(C)審核利率風險之避險策略
(D)審核金融同業的拆款額度



15(B).
X


47.企業金融業務之放款利率＝基準利率＋風險加減碼，有關風險加減碼下列何者錯誤？
(A)信用等級加碼
(B)外匯實績加減碼
(C)存款實績加減碼
(D)借款期別加減碼



16(C).

48.有關消費金融之業務特點，下列敘述何者錯誤？
(A)利率訂價相對具僵硬性且偏高
(B)業務成長循環和景氣榮枯存在高度相關性
(C)因規模經濟導致其作業成本是所有放款項目中最低
(D)借款人普遍對利率變化缺乏敏感性



17(A).

53. A 票券金融公司之資本適足率為 13%，其辦理短期票券之保證、背書總餘額不得超過其淨值多少？
(A) 5.5 倍
(B) 5 倍
(C) 4.5 倍
(D) 4 倍



18(B).
X


55.辦理客戶申貸時，為確保債權及降低信用損失，會要求客戶提供相關文件，下列敘述何者錯誤？
(A)要求客戶提供硬式資訊，如薪資所得、職位等
(B)要求客戶提供軟式資訊，如往來關係、借款者願景等
(C)將硬式資訊及軟式資訊轉換成制度性文件，即為授信契約
(D)接受客戶高階主管個人作保當作抵押，稱為內部抵押(Inside Collateral)



19(B).
X


57.下列哪項指標非屬市場風險的衡量指標？
(A)利率敏感性係數
(B)匯率敏感性係數
(C)利率波動的敏感性係數
(D)信用轉換係數



20(A).

58.銀行之金融交易部有四個科，分配個別的市場風險限額如下：固定收益證券科 20 億元、資金調撥科 10 億元、權益證券科 40 億元、外匯商品科 30 億元。其中固定收益證券科再分配給二位交易員 5 億元及 15 億元，權益證券科再分配給三位交易員 20 億元、15 億元及 5 億元，請問金融交易部之總市場風險限額為下列何者？
(A) 100 億元
(B) 80 億元
(C) 70 億元
(D) 60 億元



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