阿摩：不景氣是淘汰那些不爭氣的人。
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【精選】 - 投資型保險商品概要、金融體系概述難度:(26~50)
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1(B).

49. 投資風險與利率高度相關，對保險公司而言，高預定利率使壽險保單的價格相對較低，當市場利率走低時 ，壽險公司必須承擔高利率時所售保單的？
(A)死差損
(B)利差損
(C)費差損
(D)解約差損 (1-042) 



2(A).

2 在計算投資者投資報酬率時，若採用複利計算，則其報酬會比單利計算的報酬？
(A)為大
(B) 為小
(C)沒有差別
(D)以上皆非



3(D).

79 下列何者不適用來決定債券的評等？
(A)利息保障倍數
(B)流動比率
(C)負債比率
(D)股東人數



4(B).

52 下列何種物價指標的變化，是一般人民購買物品時最能感覺到的？
(A)躉售物價指數
(B)消費 者物價指數
(C)進口物價指數
(D)出口物價指數



5(B).

17. 下列下列何者不是分離帳戶的特色？
(A)保護可自由選擇投資工具並直接分享投 資績效
(B)仍受限於保險公司一般債權人之求償
(C)保戶有權決定其繳交的保費分 配於各投資組合間的比例
(D)投資風險由保戶自行承擔



6(D).

120. 下列何者是變額年金的潛在客戶？
(A)目前正在投資共同基金者
(B)想要退休而 儲蓄者
(C)任何需要長期且不受通貨膨脹影響收入者
(D)以上皆是 



7(A).

7 一般而言，當投資標的之報酬率越大時，投資人所必須承擔的風險會如何改變：
(A)越大
(B) 越小
(C)不一定
(D)相同



8(D).

22 民國 92 年 7 月修正之保險法施行細則第 14 條規定：投資型保險，指保險人將要保人所交保險費，依約定方式扣 除保險人各項費用，並依其同意或指定之投資方式分配，置於專設帳簿中，而由要保人承擔全部或部分投資風險 之人身保險。請問專設帳簿應符合下列哪些原則：
(A)專設帳簿資產之運用，應與要保人同意或指定之投資方式與 投資標的的相符
(B)保險人應依主管機關核 定之投資型保險契約會計處理原則，定期對專設帳簿之資產加以評 價，並依保險契約所約定之方式計算及 通知要保人其於專設帳簿內受益之資產價值
(C)專設帳簿之資產，應與保 險人之其他資產分開設置
(D)以上皆是



9(D).

76 投資型保險商品的推出，保險公司在整體經營理念上應採取何種方式？
(A)向客戶提供保險和投資理財綜合性的金 融服務
(B)建立科學的投資決策、運作和風險控制系統
(C)加強成本控制
(D)以上皆是



10(D).

96 投資型保險商品對保戶有利之處為何？
(A)借用專家理財且投資利潤完全歸自己所有
(B)死亡風險保費以及投資管 理費用的收取情況清晰透明
(C)變動保費的繳付方式可滿足客戶在不同經濟狀況下的不同需求
(D)以上皆是



11(D).

97 下列何種行為會造成投資型保單之投資標的單位數變化?
(A)部份提領
(B)投資標的轉換
(C)保險費增加
(D)以上皆 是。



12(B).

401 老張購買投資型保險甲型，保險金額為 60 萬元。若老張身故死亡，受益人申領保險金時之保單帳戶帳值為 60 萬 元，請問身故保險金是多少？
(A)45 萬元
(B)60 萬元
(C)105 萬元
(D)不一定，隨投資績效而定。



13(A).

407下列之保險何者保戶承擔風險最低?
(A)傳統終身壽險
(B)變額年金
(C)變額壽險
(D)萬能壽險



14(C).

7 保險業從事保險商品銷售招攬廣告(如文宣、廣告、簡介、商品說明書及建議書等)，應遵守自律規範要求，下列 敘述何者錯誤？
(A)應標明所屬公司之名稱、地址、電話
(B)應以中文表達並力求淺顯易懂，必要時得附註原文
(C) 廣告所使用之文宣，可以個人名義為之，其內容公司可不用審查
(D)廣告揭露如涉及利率、費用、報酬及風險時， 應力求平衡方式表達



15(D).

60下列何者為商業銀行？
(A)花旗銀行
(B)上海銀行
(C)台灣銀行
(D)以上皆是。



16(D).

79金融中介機構所具有的主要功能，可包括：
(A)提供長期資金
(B)降低融成本
(C)提高資金的流動性
(D)以上皆是



17(D).

82 沒有金融中介機構的世界中，資金流動的情形較不發達的原因為何？
(A)資金供給者需負擔監督成本
(B)資金供給 者可能面對流動性問題
(C)資金供給者可能面對價格風險
(D)以上皆是



18(D).

110 下列何者為基金保管機構僅得依證券投資信託事業指示而為處分基金資產之行為？
(A)因投資決策所需之投資組合 調整
(B)為避險決策所需之保證金帳戶調整或支付權利金
(C)給付依證券投資信託契約約定應由基金負擔之款項
(D)以上皆是。



19(A).

3 下列何者對企業債信評等有負面影響？
(A)企業負債比率上升
(B)債券發行公司提供償債基金
(C)債券發行公司提供 抵押品
(D)債券發行公司提供保證條款



20(D).

6下列何者是影響公司債評等的因素？
(A)公司本身的盈餘水準及穩定性
(B)流動比率
(C)負債比率
(D)以上皆是



21(D).

123 以下特性，何者是「共同基金」與地下投資公司產品最明顯不同點：
(A)資產經理與保管分離
(B)資訊充分揭露
(C)法 令保障
(D)以上皆是。



22(D).

143 公司的普通股股息政策長受到什麼因素而有所不同？
(A)企業目前的收益
(B)預期未來的收益
(C)稅法規定的變動
(D) 以上皆是。



23(D).

57 一般所謂證券，應具有下列何種特性?
(A)市場性
(B)流動性
(C)風險性
(D)以上皆是



24(C).

222 下列何種機構不可辦理活期存款？
(A)商業銀行
(B)台灣中小企業銀行
(C)信託投資公司
(D)土 地銀行



25(D).

328 目前台灣期貨交易所推出之期貨商品有：
(A)台指期貨 TX
(B)電子期貨 TE
(C)金融期貨 TF
(D) 以上皆是



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