阿摩：沒有危機意識，就是世界最大的危機。
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【精選】 - 防制洗錢與打擊資恐法令及實務1難度:(26~50)
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1(D).

37.下列何者不屬於使用人頭帳戶洗錢常用之手法？
(A)帳戶突有達特定金額以上存款
(B)帳戶每筆存提金額相當，相距時間不久，且達特定金額以上
(C)存款帳戶密集存入多筆款項，並迅速移轉
(D)將活期性存款轉存定期性存款



2(D).
X


11.甲、乙約定由乙將甲之販毒犯罪共新臺幣（下同）一千萬元所得移轉至海外人頭帳戶，乙則收取手續費五十萬元。今甲、乙二人行為被查獲，乙持有該五十萬元遭政府凍結，是基於下列何種理由？
(A)民事賠償
(B)犯罪所得
(C)行政罰鍰
(D)刑事罰金



3(C).

52.當理賠某客戶的壽險身故保險金時，發現受益人似乎為制裁名單對象的關聯人，以下敘述何者為真？
(A)給付理賠的身故保險金為保險公司義務，受益人是誰並不重要
(B)不論如何先予以凍結再說
(C)應該先確認制裁名單的來源與效力後，採取可行的管控措施
(D)身故保險金的給付為洗錢與資恐的管控除外範圍，不需要關注



4(A).

43.( )客戶甲欲向乙保險公司投保終身壽險，甲僅口頭表示其身分但拒絕提供身 分審核相關文件，業務員丙又無法經由可靠、獨立之來源確實查證甲之身 分，此時乙保險公司應如何處理？
(A)應予以婉拒建立業務關係
(B)採信甲 之身分說明而建立業務關係
(C)仍可建立業務關係，但須將甲註記為高風險 客戶
(D)若甲非重要政治性職務之人，則可建立業務關係



5(D).

38.下列敘述何者並非疑似洗錢的表徵？
(A)甲利用三個以上非本人帳戶分散大額交易
(B)乙經常性地將小面額鈔票兌換成大面額鈔票
(C)丙利用其下屬集體開立之帳戶大額且頻繁交易
(D)丁將到期之定期存款辦理續存



6(D).

55.保險業在下列哪一種時機，無須對客戶進行盡職調查？
(A)要保人投保時
(B)大額保費由境外不知名第三人轉帳繳交
(C)客戶從事與投保時職業不符之工作，卻未主動告知
(D)客戶申請透過信用卡自動扣款繳納定期人壽保險續期保費



7(B).

25. 為防制洗錢目的，有關證券商與客戶建立業務關係之敘述，下列何者錯誤？
(A)新建立業務關係之客戶，應確定其風險等級
(B)既有客戶已知風險等級，即無庸再進行評估
(C)當高風險客戶進行交易時，應持續進行評估
(D)高風險客戶應至少每年檢視一次、更新資料



8(B).

54.( )為協助發展與洗錢及資恐風險相當之防制與抵減措施，以利於金融業決定 其資源配置與建置其內部控制制度，應採取下列何種方法為之？
(A)準則 方法
(B)風險基礎方法
(C)規範基礎方法
(D)法規方法



9(C).

5. 金融機構及指定之非金融事業或人員應進行確認客戶身分程序，並留存其確認客戶身分程序所得資料； 其資料保存期間，依法應自業務關係終止時起，至少保存幾年？
(A)一年
(B)三年
(C)五年
(D)十年



10(A).

12.我國洗錢防制法第 18 條規定，係參考 FATF 四十項建議之第四項建議，對於洗錢犯罪行為人洗錢行為標 的之財物或財產上利益，應該如何處理？
(A)應沒收之
(B)應銷毀之
(C)應返還之
(D)應捐贈之



11(D).

38. 下列何者不是疑似股市作手操縱股價意圖跨國洗錢案之手法表徵？
(A)利用證券公司營業員、金主提供人頭戶分散下單
(B)進行特定股票交易，相對買賣或操縱股價
(C)不法所得匯往香港，再以假外資身分流回市場，買賣特定股票
(D)買賣零股



12(A).

54.防制洗錢金融行動工作組織 40項洗錢加 9項資恐建議中，要求各國在評估該國之洗錢和資恐風險時，應用下列何種方法， 以確保相對應的措施能適當預防或降低所辨識出的洗錢和資恐風險？
(A)風險基礎方法
(B)法律基礎方法
(C)統計分析方法
(D)文獻歸納方法



13(C).

2.依「金融機構防制洗錢辦法」規定，下列何者不是銀行應辦理客戶審查之 時機？
(A)與客戶建立業務關係時
(B)進行 50 萬元以上通貨交易
(C)使用 ATM 轉帳時
(D)發現疑似洗錢或資恐交易時



14(A).

60.為降低洗錢及資恐風險，下列敘述何者錯誤？
(A)A 國的洗錢防制措施嚴 謹，因此就不會有洗錢行為發生
(B)B 國缺乏有效地洗錢防制政策、法律及 監理機關，因此擁有較高的洗錢及資恐風險
(C)C 國的金融體系較健全，有 嚴密且周延的內部控制措施，因此擁有較低的洗錢及資恐風險
(D)由於洗錢 活動經常涉及跨境交易，因此 D 國與國際團體或各國政府合作，藉由交換 資訊與經驗，可有效降低洗錢及資恐風險



15(D).

9.對有效的防制洗錢及打擊資恐系統，通常都具備某些結構性元素，下列哪 一項不是結構性元素？
(A)政治穩定性
(B)法律制度建全
(C)司法系統獨立、 健全與有效率
(D)銀行服務的親切度



16(A).

52.客戶甲表示因其身分特殊，故欲利用匿名或假名投保，保險公司應該如何 處理？
(A)應予以婉拒建立業務關係
(B)可以允許客戶以假名，但不可匿名 投保
(C)可以允許客戶匿名，但不可以假名投保
(D)保險業為金融服務業， 應以顧客至上，故應允許客戶以匿名或假名投保，但須註記為高風險客戶



17(D).

4. 關於 FATF 建議 10「客戶審查」規定金融機構執行客戶審查時機，下列敘述何者錯誤？
(A)客戶進行臨時性轉帳超過一定門檻時
(B)發現客戶有疑似洗錢或資恐表徵態樣、行為時
(C)對於過去取得客戶身分資料之真實性或妥適性有所懷疑時
(D)原則上在客戶與金融機構完成業務關係後，才需進行客戶審查



18(C).

19. 保險公司與保險輔助人瞭解客戶目的在確定各個客戶、實質受益人、保單受益人的真實身分，下列哪項 程序並不適當？
(A)在建立業務關係之前或過程中，辨識並驗證客戶的身分
(B)在支付保險金時，或保戶欲行使保單既有權利前，辨識並驗證受益人的身分
(C)通常保險公司對於低風險客群，採取 5 年 1 次之風險評估，雖可能存在該類客戶在第 2 年因職業改變 而與其應有風險程度不相稱的情況，惟無需再思考相應措施
(D)經由非面對面管道引薦的客戶，應落實客戶身分的辨識或驗證



19(A).

1.有關政府於「防制洗錢」裡所扮演之角色，下列敘述何者錯誤？
(A)為使各機構分享資訊與經驗之內容更為豐富，不必設有權責機關統籌相關事宜
(B)推動政府單位及民間機構認識防制洗錢之重要性
(C)為制定符合實務運作之有效政策，立相關法規時應廣邀執法單位、金融監理、金融機構等共同參與
(D)訂定防制相關法律及規定時，應將協助或進行洗錢視為犯罪行為



20(B).

15.金融機構執行業務而辦理國內外交易，應留存必要交易紀錄，交易紀錄之保存，自交易完成時起，應至少保 存多久？
(A) 3 年
(B) 5 年
(C) 7 年
(D) 10 年



21(D).

7.( )銀行代銷保險商品時，下列何種保險商品為具有較高之洗錢風險？
(A)財產 保險
(B)傷害保險
(C)健康保險
(D)具有高保單價值準備金之保險商品



22(D).

29.( )為確保金融機構落實規範之能力及程度，下列敘述何者錯誤？
(A)營業單 位應落實相關抵減風險措施之執行
(B)法遵單位應評估公司內部規範合宜性 及措施之有效性
(C)董事會應確保營業單位、法遵單位、內稽單位間溝通聯 繫及反饋機制順利運作
(D)內稽單位查核各相關單位對規範之落實程度，並 將缺失事項反饋予法遵單位及營運單位檢討即可，無需提報董事會



23(C).

53.( )有關保險公司與其通路間（保險代理人、保險經紀人）應負義務之敘述， 下列何者錯誤？
(A)保險代理人、保險經紀人應定期依自身業務狀況及規模 進行洗錢及資恐風險評估
(B)保險代理人有提供保險公司索取客戶識別資料 之義務
(C)保險公司既已仰賴保險代理人、保險經紀人執行客戶盡職調查流 程環節，則無需負擔確認客戶身分之最終責任
(D)保險代理人、保險經紀人 針對其客戶盡職調查流程，負有紀錄保存之義務



24(C).

40. 對於代理人辦理開戶作業，且查證代理之事實及身分資料有困難時，應如何處理？
(A)向警察局報案
(B)接受客戶開戶，以免遭投訴
(C)婉拒開戶建立業務關係或交易
(D)先接受開戶作業，後續再進行查證



25(C).
X


29.保險業確認客戶身分時，遇有以下何種情形者，應予以婉拒建立業務關係或交易？ A.疑似使用假名、人 頭、虛設行號或虛設法人團體 B.對於由代理人辦理投保、理賠、契約變更或其他交易者，且查證代理 之事實及身分資料有困難 C.客戶不尋常拖延應補充之身分證明文件
(A)僅 A
(B)僅 AB
(C)僅 AC
(D) ABC



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