阿摩：沒有目標的人，永遠為有目標的人努力。
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模式:今日錯題測驗
科目:公職◆銀行內部控制◆法規
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1(B).

2.依「銀行法」規定，銀行對某客戶辦理消費性放款，期限為三年，該銀行提供之信用屬於下列何種？
(A)短期信用
(B)中期信用
(C)長期信用
(D)依償還方式而定



2(A).

3.針對借款人所提質物或抵押物之放款值，下列何者不是銀行覈實決定之依據？
(A)擔保品提供人之信用
(B)擔保品之時值
(C)擔保品之折舊率
(D)擔保品之銷售性



3(B).

4.依「金融控股公司法」規定，持有一銀行、保險公司或證券商已發行有表決權股份總數或資本總額至少超 過多少百分比時，即屬對該等金融機構有控制性持股？
(A)百分之二十
(B)百分之二十五
(C)百分之四十
(D)百分之五十



4(A).

7.依「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」規定，有關內部稽核單位辦理查核之規定，下 列敘述何者正確？
(A)對資訊單位每年至少應辦理一次一般查核及一次專案查核
(B)對財務單位每年僅需辦理一次一般查核，免辦專案查核
(C)對國外營業單位每年至少辦理一次專案查核，免辦一般查核
(D)對國內營業、財務及資訊單位以外之其他管理單位每年至少應辦理一次一般查核



5(C).

11.依「銀行業公司治理實務守則」有關保障股東權益之規定，下列敘述何者錯誤？
(A)應重視股東知的權利
(B)應鼓勵股東參與公司治理
(C)股東依法得於股東會行使其豁免權
(D)股東會得選任檢查人查核監察人之報告



6(B).

20.發卡機構辦理信用卡業務，當期應繳付款項超過指定繳款期限六個月未繳足者，應於之後多久以內將全部 墊款金額轉銷為呆帳？
(A)一個月
(B)三個月
(C)六個月
(D)一年



7(B).

23.發卡機構委託便利商店代收信用卡之消費帳款，每筆帳單代收金額上限為何？
(A)新臺幣一萬元
(B)新臺幣二萬元
(C)新臺幣三萬元
(D)新臺幣五萬元



8(D).

27.依主管機關規定，商業銀行投資於店頭市場交易之股票與認股權憑證，認購（售）權證及新股權利證書， 特別股，私募股票及私募公司債之原始取得成本總餘額，不得超過該銀行核算基數之多少百分比？
(A) 25%
(B) 15%
(C) 10%
(D) 5%



9(C).

30.依國際清算銀行巴塞爾監理委員會所訂「內部控制制度評估原則」，有效內部控制制度之資訊與溝通原則， 下列敘述何者錯誤？
(A)應能充分提供內部財務、業務及法規遵循等資訊
(B)應能提供外部有關決策所需之狀況等市場資訊
(C)資訊應具時效性及統一格式，且不易取得
(D)應建立有效溝通管道，並將相關資訊送交適當人員



10(C).

46.為防範人頭帳戶及保障金融機構本身聲譽，金融機構應確實落實執行認識自己客戶原則，下列敘述何者錯 誤？
(A)應訂定一套審慎評估客戶之內部規範
(B)對於新開戶者，訂有標準流程來確認客戶身分
(C)各金融機構如發現可疑帳戶時，應立即通報金融檢查單位
(D)對於舊客戶，應明定相關措施，以持續注意其交易行為是否與其身分、收入或營業性質相一致



11(B).

49.金融控股公司之銀行子公司對金融控股公司法第 44 條所規範之利害關係人為擔保授信，該擔保授信總餘 額不得超過該子公司淨值（業主權益）之多少？
(A) 1 倍
(B) 1.5 倍
(C) 2 倍
(D) 2.5 倍



12(B).

50.依「銀行法」規定，銀行對同一關係人及同一關係企業之無擔保授信（不併計對公營事業之授信），分別 不得超過該銀行淨值之多少百分比？
(A) 5%；10%
(B) 10%；15%
(C) 15%；20%
(D) 20%；40%



13(A).

1.依「金融控股公司法」規定，金融控股公司所有子公司對同一法人為授信交易合計達主管機關規定金額或 比率者，應於多久期間內，向主管機關申報？
(A)每營業年度各季終了 30 日內
(B)僅於每營業年度第 2 季及第 4 季終了 30 日內
(C)僅於每營業年度第 1 季及第 3 季終了 30 日內
(D)每年營業年度終了 30 日內



14(A).

4.依「金融控股公司法」規定，金融控股公司之銀行子公司經董事會決議通過，與該金融控股公司負責人、 大股東及該金融控股公司之關係企業等對象，為授信以外之交易時，其與單一關係人交易金額及與所有利 害關係人之交易總額，其上限分別為該銀行子公司淨值之多少百分比？
(A)百分之十、百分之二十
(B)百分之十、百分之三十
(C)百分之十五、百分之三十
(D)百分之十五、百分之四十



15(B).

8.依「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」規定，內部稽核單位實施查核之頻次，下列敘 述何者正確？
(A)對國內營業單位每二年至少一次專案查核
(B)對國內管理單位每年至少一次專案查核
(C)對國外營業單位每年至少一次專案查核
(D)對資訊單位每半年至少一次專案查核



16(B).

29.依國際清算銀行巴塞爾監理委員會「內部控制制度評估原則」，有關監控作業與缺失改善，下列敘述何者 錯誤？
(A)銀行內部控制的整體有效性，應做持續性的監控
(B)主要風險的監控非日常營運的一環，由營業單位及內部稽核單位不定期辦理評估
(C)內部控制制度應具備周詳有效的內部稽核建置，指派受過精良訓練的適任人員獨立作業
(D)內部稽核在執行內部控制制度的監控工作上，應有直接陳報董事會、或稽核委員會及高階管理階層的職權



17(D).

10.依「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」規定，銀行應建立總稽核制，綜理稽核業務， 其解聘或調職應如何辦理？
(A)經審計委員會全體成員二分之一以上同意，並提董（理）事會全體董（理）事三分之一以上之同意，並 報請主管機關核准
(B)由董事長決定
(C)經審計委員會全體成員二分之一以上同意，並提董（理）事會全體董（理）事二分之一以上之同意
(D)經審計委員會全體成員二分之一以上同意，並提董（理）事會全體董（理）事三分之二以上之同意，並 報請主管機關核准



18(B).

12.依「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」規定，金融機構內部稽核單位對國外營業單位 應辦理之查核次數為何？
(A)每年至少辦理一次一般查核及一次專案查核
(B)每年至少辦理一次一般查核
(C)每兩年至少辦理一次一般查核
(D)每兩年辦理一次專案查核



19(B,C).

25.有關「中華民國銀行公會會員徵信準則」各條款所稱之「總授信金額」，下列敘述何者正確？
(A)係指查詢金融聯合徵信中心歸戶之授信額度
(B)係指金融聯合徵信中心歸戶額度加計本次申貸金額 
(C)係指借戶最近六個月內向各金融機構申請授信之額度



20(B).

26.依主管機關規定，商業銀行投資國內及國外有價證券之限額，下列敘述何者錯誤？
(A)銀行年度中現金增資，准予計入核算基數
(B)銀行以附賣回條件買入短期票券及債券之餘額，應計入投資有價證券之限額內
(C)商業銀行投資於店頭市場交易之股票（不含國內上櫃股票）之原始取得成本總餘額，至多不得超過該銀 行核算基數百分之五
(D)銀行兼營證券商依證券交易法第七十一條規定所購入之有價證券，於購入一年後仍未賣出者，應計入投 資有價證券之限額內



21(C).

28.證券承銷商代銷有價證券，其承銷期間最長不得超過幾日？
(A)十日
(B)二十日
(C)三十日
(D)六十日



22(D).

3.依銀行法規定，同一關係人持有同一銀行已發行有表決權股份總數超過百分之五者，自持有之日起幾日內， 應向主管機關申報？
(A)三
(B)五
(C)七
(D)十



23(D).

21.依「信用卡業務機構管理辦法」規定，有關發卡機構辦理逾期帳款之備抵呆帳提列及轉銷事宜，下列敘述 何者錯誤？
(A)當月應繳最低付款金額超過指定繳款期限三個月至六個月者，應提列全部墊款金額百分之五十之備抵呆 帳
(B)當月應繳最低付款金額超過指定繳款期限六個月者，應於該六個月後之三個月內，將全部墊款金額轉銷 為呆帳
(C)外國信用卡公司逾期帳款之轉銷得依其總公司授權程序辦理
(D)逾期帳款之轉銷，應彙報董事會備查後，由有權人員核准轉銷



24(D).

30.依國際清算銀行巴塞爾監理委員會所訂「內部控制制度評估原則」，核定銀行組職架構係屬下列何者所應 負責？
(A)董事長
(B)高階管理階層
(C)稽核委員會
(D)董事會



25(C).

49.有關銀行法第 12 條之 1 第 2 項規定之「足額擔保」，下列敘述何者錯誤？
(A)銀行對於授信戶之授信餘額，應不高於覈實鑑估後所估價值
(B)對擔保品之鑑估應依銀行法第 37 條規定覈實辦理
(C)足額擔保與否，悉依委外鑑估之評價結果為準
(D)擔保品價值貶落時，銀行得要求客戶補提擔保品



26(C).

50.金融機構公告標售不良債權，自公告日起至領取標售資料截止日，至少須為幾個工作日？除無擔保案件外， 領取標售資料截止日至決標日，至少應有幾個工作日？
(A)七日；七日
(B)十日；二十日
(C)七日；二十八日
(D)十日；三十日



27(D).

2.下列何者非屬銀行法第 32 及 33 條所稱利害關係人？
(A)銀行之負責人
(B)銀行辦理授信之職員
(C)銀行負責人弟弟之配偶
(D)銀行負責人之堂兄



28(C).

9.下列何項制度係由銀行業各營業、財務、資產保管及資訊單位成員辦理查核，並由各單位主管指定查核人 員？
(A)內部稽核制度
(B)法令遵循主管制度
(C)自行查核制度
(D)內部控制制度



29(A).

18.依「信用卡業務機構管理辦法」規定，發卡機構提列信用卡備抵呆帳為墊款金額百分之二，係指當期應繳最低付款金額超過指定繳款期限多久？
(A)一個月至三個月
(B)三個月至六個月
(C)六個月至一年
(D)一年以上



30(D).

34.金融機構辦理有價證券買賣交易，下列敘述何者錯誤？
(A)應確認有價證券交易之真實性
(B)付款支票應以交易對手為受款人
(C)各筆交易款項之支付均經主管核准
(D)應嚴格禁止開立有抬頭人之禁止背書轉讓支票



31(B).

50.信託業運用信託財產從事交易後，除法令另有規定或信託契約另有約定外，應交付委託人及受益人交易報告書，並應至少每隔多久編製對帳單交付委託人及受益人？
(A)每月
(B)每季
(C)每半年
(D)每年



32(A).

4.依「金融控股公司法」規定，金融控股公司之銀行子公司經董事會決議通過，與該金融控股公司負責人、 大股東及該金融控股公司之關係企業等對象，為授信以外之交易時，其與單一關係人交易金額及與所有利 害關係人之交易總額，其上限分別為該銀行子公司淨值之多少百分比？
(A)百分之十、百分之二十
(B)百分之十、百分之三十
(C)百分之十五、百分之三十
(D)百分之十五、百分之四十



33(A).

11.依「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」規定，各銀行營業、財務保管及資訊單位辦理自行查核時，應由下列何者指定非原經辦人員辦理？
(A)單位主管
(B)業務主管
(C)法令遵循主管
(D)內部稽核



34(B).

22.依「信用卡業務機構管理辦法」規定，信用卡公司應自主管機關許可設立之日起，除有正當理由經申請核准展延者外，至遲多久內辦妥公司設立登記？
(A)二個月
(B)六個月
(C)九個月
(D)一年



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