阿摩：不要懷疑自己的方向，做就對了
72分
(3 分12 秒)
模式:今日錯題測驗
科目:銀行內部控制與內部稽核測驗(消費金融)
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1(A).

33.商業銀行投資於非金融相關事業，對每一事業投資金額不得超過該被投資事業實收資本總額或已發行股份總數之百分之多 少？
(A)5%
(B)10%
(C)15%
(D)20%



2(C).有疑問

34.全權委託保管銀行依規定應於每月終了幾個營業日內寄發庫存資產狀況予委任人？
(A)10 個營業日
(B)7 個營業日
(C)5 個營業日
(D)3 個營業日



3(B).

36.於信託關係成立後，下列何者即成為信託財產所有權人，有管理、處分信託財產之權限？
(A)委託人
(B)受託人
(C)受益人
(D)信託監察人



4(A).
X


37.為落實商品適合度政策，應就「個人類型」客戶審認之事項，下列何者錯誤？
(A)投資目標及期間
(B)風險承受度
(C)對商品之知識及經驗
(D)商品之保本程度



5(C).

38.有關國外財富管理部門從業人員帳戶之管理，下列敘述何者錯誤？
(A)該等人員不可進行超過其負擔能力之舉債投資
(B)該等人員應以自身名字向外部中介機構開戶
(C)該等人員之投資不得以自己的財產為抵押
(D)該等人員投資活動所佔用的工作時間不得過度



6(D).

39.在產品適合度政策中，下列何種交易除非獲得具權責之上級長官書面核准同意，否則不得推薦此種交易予客戶？
(A)綠燈交易
(B)黃燈交易
(C)橘燈交易
(D)紅燈交易



7(D).

40.證券商接受客戶委託買賣股票，下列何者須預先收足款券？
(A)一般交易
(B)信用交易
(C)零股交易
(D)變更交易方法之股票交易



8(A).

42.依我國「票券金融管理法」規定，票券金融業務係就短期票券辦理下列哪些業務？
(A)簽證、自營、承銷及經紀
(B)基金、代操、自營及經紀
(C)簽證、自營、承兌及保證
(D)代理、居間、保證及匯兌



9(A).
X


45.下列何者非屬銀行對於消費金融產品申貸戶之信用紀錄查詢管道？
(A)支票存款照會查詢
(B)國稅局所得及財產資料查詢
(C)票據交換所拒絕往來戶查詢
(D)金融聯合徵信中心信用資料查詢



10(A).有疑問

46.銀行對於滯延 61 天以上之消費金融客戶辦理催收，下列敘述何者錯誤？
(A)對於協議分期償還客戶，不得徵提保人
(B)對於可望收回案件，動之以情、訴之以理
(C)就申請資料不實之案件，提起刑事附帶民事訴訟
(D)對收回困難之案件，設法運用話術促使第三人代償



11(B).
X


50.在銀行辦理消費金融貸款控制風險的方式中，下列何者較能讓逾期放款比例降至最低？
(A)面對面授信
(B)利用評分系統授信
(C)聯徵中心查詢
(D)作好債權管理



12(C).

57.下列何者係指業務人員在促銷消費者產品或其他行員在處理核貸案時，能主動發掘其他業務機會之銷售行為？
(A)顧問行銷
(B)線上購買
(C)交叉銷售
(D)型錄銷售



13(B).有疑問
X


58.有關銀行辦理借戶信用評估，下列何者係屬對申貸者所得來源、所得水準及持續性負債多寡，以及申貸金額所作的綜合考 慮？
(A)信用評分
(B)穩定性
(C)償債能力
(D)還款意願



14(C).

59.銀行對資產負債表表內及表外之授信資產，應按規定確實評估，其中第四類授信資產應按債權餘額之多少百分比提列備抵 呆帳及保證責任準備？
(A)百分之二
(B)百分之十
(C)百分之五十
(D)百分之百



15(C).有疑問

60.有關消費金融業務中「信用風險」之查核重點，下列敘述何者錯誤？
(A)是否定期辦理市場調查，以確認目標市場之風險
(B)是否定期透過 MIS 修訂授信準則、信用評分系統
(C)是否設立「待補事項登記簿」詳載尚未齊備之授信應徵提文件
(D)是否正確產生各項條件差異之核准數字，以期符合預估之目標客層



16(A).

62.銀行在辦理消費金融授信審核時，對於評估申貸者償債能力之重點分析因素，不包括下列何者？
(A)消費偏好
(B)持續性所得淨額
(C)個人資產負債表之編製
(D)還款金額與可供償債之所得淨額之比率



17(D).
X


64.對於消費金融業務之查核，稽核人員所利用之輔助報表，下列何者較不具相關性？
(A)特定客戶群資料
(B)動產設定未回報表
(C)外銷貸款到期明細表
(D)保單到期明細表



18(C).

65.有關消費金融業務產品規劃，下列敘述何者錯誤？
(A)授信產品計畫書應涵蓋整個產品循環
(B)產品定價不應謹守成本加成原則，而應以市場需求為導向
(C)單一銀行採用少量行銷方式即可滿足市場上所有的需求
(D)目標市場可定義為一家公司計畫滿足其需求的某一明確界定的顧客群



19(B).
X


71.有關金融機構委由便利商店業代收信用卡消費帳款，下列敘述何者錯誤？
(A)持卡人消費帳款資料，不得完整列示客戶身分證字號
(B)持卡人消費帳款資料，不得完整列示信用卡卡號
(C)受委託機構每筆帳單代收金額至少為新台幣二萬元
(D)應依「金融機構作業委託他人處理應注意事項」規定辦理



20(C).有疑問
X


72.依主管機關規定，請問逾期放款及催收款逾清償期幾年，經催收仍未收回者，應扣除估計可收回部份後轉銷為呆帳？
(A)一年
(B)二年
(C)三年
(D)六年



21(A).有疑問

74.有關消費金融催收業務中法院保證金之處理，下列敘述何者錯誤？
(A)屆期由法院自動退回保證金
(B)向法院繳交保證金應經權責人員核准
(C)應確實辦理保證金追蹤與管理
(D)於追蹤及監督之個案，結案時應及時將保證金領回及沖帳



22(C).

75.金融機構在提供網路銀行轉帳服務時，下列何種帳戶得排除「無法否認傳遞訊息」及「無法否認接收訊息」之安全設計？
(A)跨行帳戶
(B)自行帳戶
(C)約定帳戶
(D)非約定帳戶



23(A).

78.依「銀行辦理衍生性金融商品業務內部作業制度及程序管理辦法」規定，經核准辦理衍生性金融商品業務之銀行，其最近 一季底逾期放款比率高於多少時，所辦理之衍生性金融商品，應以避險目的為限？
(A)3%
(B)5%
(C)6%
(D)9%



24(A).

79.銀行辦理衍生性金融商品業務，應視持有交易部位多寡與市場變動情形，採即時或依每日市價為原則，並應至少多久評估 一次？
(A)每日一次
(B)每週一次
(C)隔週一次
(D)每月一次



25(A).有疑問

80.有關銀行從事衍生性金融商品之交易，下列敘述何者錯誤？
(A)以名目本金衡量信用風險
(B)通常以收受抵押品或投保來降低信用風險
(C)應於財務報表揭露衍生性金融商品交易狀況
(D)衍生性金融商品較為複雜且不易衡量，故其潛在風險遠大於傳統金融業務



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