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【精選】 - 防制洗錢與打擊資恐法令及實務1難度:(276~300)
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1(A).

26. 國際保險業務分公司(OIU)業務的洗錢風險比較高，主要原因為下列何者？
(A) offshore 本身即代表著比較低的透明度
(B)主管機關對於 OIU 的法規監理密度較鬆綁
(C) OIU 商品客戶都是外國籍客戶在購買
(D) OIU 通常做為再保險安排的交易管道



2(A).

28. 下列何者類型的保險業，應於總經理、總機構法令遵循單位或風險控管單位下設置獨立之防制洗 錢及打擊資恐專責單位，且該單位不得兼辦防制洗錢及打擊資恐以外之其他業務？
(A)本國人身保險公司
(B)保險代理人公司
(C)保險經紀人公司
(D)本國財產保險公司



3(C).

57. 依保險業防制洗錢及打擊資恐內部控制要點，保險業的防制洗錢及打擊資恐內部控制制度應該經 過下列哪一單位或人員通過？
(A)總經理
(B)專責主管
(C)董（理）事會
(D)洗錢防制委員會



4(D).

13.( )某甲以登記在他人公司名下的高級跑車向 A 產物保險公司投保高價車車體 保險，並且在產險公司報價後迅速將大額保費 100 多萬元匯入產險公司保 費帳戶，並約定駕駛人為柬埔寨國籍的某董事乙。事後 A 產險公司發現該 輛保車在多家產險公司重複投保車體保險。請問 A 產險公司洗錢防制專責 人員下列何項作為是錯誤的？
(A)應該評估是否向調查局申報疑似洗錢交易
(B)應該透過前端招攬人員探詢客戶投保真實目的以及約定駕駛人的身分
(C)應該教育所有承辦同仁不得向客戶洩漏有關申報疑似洗錢交易的情形
(D)應該儘速將款項退還給客戶，以免提前承擔保險責任



5(D).

53.( )下列何者不是假借全權委託投資而透過保管銀行進行洗錢行為之態樣？
(A)客戶簽訂全權委託投資契約及委任保管契約後，無正當原因即迅速終止 契約
(B)客戶於全權委託投資契約存續期間，無合理原因卻要求減少委託投 資資金
(C)客戶於全權委託投資契約存續期間，有密集增減其委託金額之異 常情形
(D)客戶委託投資之資產多自新加坡匯入



6(A).

22.關於金融機構應予以婉拒與客戶建立業務關係或交易之情形，下列何者錯誤？
(A)客戶為現任國內之重要政治性職務人士
(B)客戶拒絕提供審核客戶身分措施相關文件
(C)出示之身分證明文件均為影本
(D)客戶不尋常拖延應補充之身分證明文件



7(D).

57.有時客戶會使用請無關第三人代為墊繳保費、溢繳保費退款或其他難以查證的理由希望保險業業者能夠接受或給付款項給 未受辨識或審查的對象，其主要目的「不包含」下列何者？
(A)盡量讓金流複雜化
(B)使保險公司辨識不出資金來源的正當性
(C)運用保險公司的名義轉付可能的犯罪所得
(D)希望能盡速使保險生效



8(A).

39.金融機構懷疑某客戶或交易可能涉及洗錢或資恐，且合理相信執行確認客戶身分程序可能對客戶洩漏訊息時，應採下列何項措施？
(A)得不執行確認客戶之程序，而改以申報疑似洗錢或資恐交易
(B)仍需執行確認客戶之程序，以判定是否需申報疑似洗錢或資恐交易
(C)無需執行確認客戶之程序，亦無需申報疑似洗錢或資恐交易
(D)待下次客戶再交易時再做確認客戶程序，及評估是否需申報疑似洗錢或資恐交易



9(A).

40. 銀行應建立不同之客戶風險等級與分級規則。就客戶之風險等級，至少應有幾級以上之風險級數？
(A)2 級以上
(B)3 級以上
(C)4 級以上
(D)5 級以上



10(B).

44. 銀行行員在下列哪一種情形依法不需重新對客戶進行風險評估？
(A)客戶申請開立存款帳戶
(B)客戶臨櫃辦理提款新臺幣十萬元
(C)客戶申請開立網路銀行
(D)客戶申請增貸新臺幣五十萬元



11(A).

8.( )依「銀行防制洗錢及打擊資恐注意事項範本」規定，銀行依不同風險等級 訂定客戶身分驗證完成期限，其中建立業務關係後，應不遲於多少工作 天？
(A)30 個工作天
(B)60 個工作天
(C)90 個工作天
(D)120 個工作天



12(B).

51.( )下列何者非法定重要政治性職務之人之家庭成員範圍：
(A)相當於配偶之 同居伴侶
(B)配偶之叔父
(C)繼母
(D)配偶之兄



13(D).

25. 經證券商洗錢及資恐風險評估相關規範辨識為高風險，應以下列何種方式加強驗證？
(A)向客戶戶籍或法人登記地址之警察機關函查
(B)請客戶提供良民證
(C)以電話向客戶親友查訪
(D)取得個人財富及資金來源資訊之佐證資料



14(D).

49.以下何者非屬「風險基礎方法」(Risk-Based Approach, RBA)的作用？
(A)作為決定防制洗錢及打擊資恐資源配置之根據
(B)據以建立內部控制制度、政策、程序及控管措施
(C)協助發展與洗錢及資恐風險相當之防制與抵減措施
(D)禁止與任何具有洗錢資恐風險因子之人建立業務關係



15(D).

18.要保人（被保險人）是某大型律師事務所的受雇律師，請問下列敘述何者 正確？
(A)該客戶職業為律師，故應列為高風險客戶
(B)該客戶任職於大型 律師事務所，所以應為高風險客戶
(C)該客戶職業為律師，屬於 DNFBP's， 所以應該直接視為高風險客戶
(D)該客戶職業為律師，但並非律師事務所負 責人或高階管理人，故應該僅於風險因子計算時納入考量



16(A).

11.有關證券期貨業是由下列何者指派防制洗錢及打擊資恐專責主管？
(A)董 事會
(B)董事長
(C)總經理
(D)公司自行規定



17(C).

15. 有關為控管或抵減保險公司所判斷的高洗錢、資恐風險情形所採行之強化措施，下列何者錯誤？
(A)提高客戶審查層級
(B)提高交易監測頻率
(C)屬較高風險之人壽保險契約，於訂定契約時已採行強化客戶審查措施，則於給付保險金前，無需再辨 識及驗證實質受益人之身分
(D)不仰賴過去保存的資料，作為身分辨識與驗證依據



18(B).

1.( )國際金融業務之洗錢資恐風險，與以下何等因素無直接關聯？
(A)可跨境交易
(B)限高淨值客戶
(C)可非面對面交易
(D)容許境外非居民交易



19(A).

59. 重要政治性職務人士的職務與其管轄的業務會帶來不同的風險。下列何者為重要政治性職務人士之高 風險警示訊號？
(A)有權核准發給特許行業執照
(B)卸任已久且無政治影響力
(C)明確告知其擔任的所有職務
(D)無相當權力操控國家資產政策之公務人員



20(A).

57.有關跨國詐騙集團利用「錢騾」(Money Mule)進行資金移轉之手法，下列敘述何者錯誤？
(A)「錢騾」之行為在台灣並不犯法
(B)「錢騾」是用來移轉或藏匿不法資金之用
(C)「錢騾」通常具有合法身分、合法交易之外觀
(D)「錢騾」之目的在於阻斷或延滯司法機關對資金之追蹤



21(C).

54.對保險公司而言，下列哪一種保險銷售管道的洗錢風險最小？
(A)電話行銷
(B)網路投保
(C)保險公司業務員面對面銷售
(D)透過保險代理人或經紀人交易



22(D).

58.為預防銀行行員背信、侵占洗錢案之發生，銀行除加強 KYC 外，亦須加強下列何者？
(A) KEY
(B) KPI
(C) KRI
(D) KYE



23(C).

27. 有關落實保險業重視防制洗錢及打擊資恐之作為，下列那些方式並不適當？
(A)建立適當的可疑交易申報機制與系統，用以偵測產品遭客戶濫用作為洗錢工具的狀況
(B)建構董事會或高階管理層維持有效的內控結構之最終責任，包括可疑交易活動監測與通報
(C)保險公司無定期審查通路(含保險代理人、保險經紀人)落實防制洗錢及打擊資恐義務之機制
(D)員工教育訓練課程內容應考慮到其業務種類所涉的風險



24(A).

43. 銀行為防制客戶使用偽冒身分，於初次審查客戶的時機，下列何者正確？
(A)建立業務關係時
(B)加開帳戶時
(C)得知背景資訊重大變動時
(D)新增業務往來關係時



25(B).

48.下列何種疑似洗錢或資恐交易態樣，係外國監理官裁罰涉及迴轉交易(U-TURN)之態樣？
(A)大量出售金融債券卻要求支付現金之交易
(B)客戶經常自國外收到特定金額以上款項後，立即再將該筆款項匯回同一個國家或地區的另一個人，或 匯至匯款方式在另一個國家或地區的帳戶者
(C)客戶經常存入境外發行之旅行支票及外幣匯票
(D)交易中所使用的信用狀常頻繁或無合理解釋大幅修改、延期或更換付款地點



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