阿摩：優良的傳統可以繼承，但是卓越的成就要自己創造
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(3 分5 秒)
模式:今日錯題測驗
科目:銀行內部控制與內部稽核測驗(一般金融)
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1(C).

4.下列何種情況營業單位得免辦理專案自行查核乙次？
(A)金融檢查機關辦理專案業務檢查之月份
(B)稽核單位辦理專案業務內部稽核之月份
(C)辦理法令遵循事項自行評估之月份
(D)會計師辦理查核之月份



2(C).

5.銀行總機構之法令遵循主管，至少每隔多久應向董（理）事會及監察人（監事）報告？
(A)每一個月
(B)每三個月
(C)每六個月
(D)每十二個月



3(B).

20.銀行辦理支票存款戶存款不足退票後之清償贖回註記，應於受理幾日內將有關單據核轉票據交換所？
(A)當日
(B)二個營業日
(C)五個營業日
(D)七個營業日



4(C).

22.對退票備付款自退票日起算留存至少滿幾年，而原退票據仍未重行提示時，銀行即應填具「備付期滿註記申請單」核轉票 據交換所辦理註記，並將備付款轉回發票人帳戶？
(A)一
(B)二
(C)三
(D)四



5(C).

26.對中小企業專案送保，其第一筆授信應在保證書簽發後幾個月內核准並動用？
(A)一個月
(B)二個月
(C)三個月
(D)六個月



6(A).

27.下列何者非屬不良資產評估之主要考量因素？
(A)借款期間之長短
(B)擔保品之可能變現價值
(C)主、從債務人之償還能力
(D)信用保證機構保證案件有無不代位清償之情事



7(D).

29.銀行就借款人因國內外商品交易或勞務提供所取得之債權先予墊付，俟借款人收回該項債權時償還墊款之融通方式，係指 下列何者？
(A)透支
(B)貼現
(C)一般營運週轉金貸款
(D)墊付國內外應收款項



8(A).

31.有關金融機構各類不良授信資產之定義，下列敘述何者錯誤？
(A)授信資產經評估已無擔保部分，且積欠本金超過清償期六個月或利息超過清償期十二個月者，屬於第五類不良授信資產
(B)授信資產經評估已無擔保部分，且積欠本金或利息超過清償期六至十二個月者，屬於第四類不良授信資產
(C)授信資產經評估有足額擔保部分，且積欠本金或利息超過清償期十二個月者，屬於第三類不良授信資產
(D)符合協議分期償還授信資產，於另訂契約六個月以內，銀行得依授信戶之還款能力及債權之擔保情形予以評估分類，惟 不得列為第一類



9(D).

40.銀行受理出口押匯出口商開發之匯票，其匯票期限應在信用狀有效期限內，且應符合下列何者？
(A)早於出口押匯日期
(B)不早於出口押匯日期
(C)早於相關單據之簽發日期
(D)不早於相關單據之簽發日期



10(B).

43.有關債券市場之敘述，下列何者正確？
(A)債券在店頭市場是以競價方式撮合
(B)債券發行期限均在一年以上
(C)債券市場交易工具不包括無實體公債
(D)債券在集中市場是以議價方式交易



11(C).

45.依主管機關規定，對於商業銀行投資於下列何種有價證券，訂有總額限制？
(A)我國政府發行之公債
(B)國庫券
(C)金融債券
(D)中央銀行可轉讓定存單



12(A).

46.下列何者非屬經主管機關核准開辦有價證券保管業務之金融機構之服務項目？
(A)投資交易之決定
(B)買賣交割
(C)過戶登記
(D)收益領取



13(C).

47.信託業不得以信託財產借入款項，但以開發為目的之土地信託，經下列何人同意者，不在此限？
(A)全體委託人
(B)全體受託人
(C)全體受益人
(D)法院



14(C).

57.證券商辦理有價證券買賣融資融券交易時，其對客戶融資總金額不得超過多少？
(A)總資產的 150%
(B)總負債的 200%
(C)淨值的 250%
(D)總股本的 300%



15(A).

60.消費金融業務之查核範圍應涵蓋整個產品自產品規劃至債權收回之循環，惟不包括下列何者？
(A)客戶行為規範
(B)授信評估
(C)帳戶管理
(D)風險控制



16(D).

65.有關消費金融產品的特性，下列敘述何者錯誤？
(A)客戶量須達一定規模才有利潤
(B)每筆承作成本高
(C)多屬於中長期融資，且不具自償性
(D)風險程度低是首要原則，收益相對可不予考量



17(D).

66.有關逾期放款定義，下列敘述何者錯誤？
(A)積欠本金超過清償期三個月者
(B)積欠利息超過清償期三個月者
(C)逾期放款未逾三個月，但已向主、從債務人訴追者
(D)逾期放款未逾清償期三個月，但已抵銷主、從債務人之存款



18(C).

70.信用卡持卡人信用資料及特約商店信用卡交易異常資料，發卡機構應依規定時間向下列何者申報？
(A)聯合信用卡中心
(B)銀行公會
(C)金融聯合徵信中心
(D)銀行局



19(C).

73.電腦程式變更後之換版作業宜由下列何種人員辦理較符內部控制原則？
(A)程式設計人員
(B)資料管制人員
(C)連線管理人員
(D)主管人員



20(B).

78.依主管機關規定，最近一季底逾期放款比率高於若干百分比時，銀行所辦理的衍生性金融商品以避險為限？
(A) 2%
(B) 3%
(C) 4%
(D) 5%



21(D).

80.有關銀行辦理衍生性金融商品業務之基本資格規定，下列敘述何者錯誤？
(A)銀行自有資本與風險性資產比率需符合銀行法規定標準
(B)銀行無備抵呆帳提列不足之情事
(C)銀行申請日上一季底逾放比率為百分之三以下
(D)銀行申請日上一季底放款覆蓋率為百分之一以上



22(C).

67.有關銀行辦理借戶信用評估，下列何者係屬對申貸者的職業特性、在職期間及個人本身的特質，諸如名聲、付款習慣、持 有資產等所作的考慮？
(A)信用評等
(B)償債能力
(C)穩定性
(D)還款意願



23(D).

68.下列何者不是消費金融產品？
(A)信用卡
(B)有價證券質押貸款
(C)汽車貸款
(D)企業週轉資金貸款



24(A).

70.有關消費金融產品之特性，下列敘述何者錯誤？
(A)多屬具自償性的中短期融資
(B)龐大的銷售及資料處理人員
(C)產品需要不斷創新
(D)承作單位成本高



25(A).

80.有關衍生性金融商品之交易對手信用風險管理，下列敘述何者錯誤？
(A)交易部門應善盡交易對手信用額度之控管責任
(B)銀行應建立定期檢討信用額度妥適性之機制
(C)同一客戶所有業務（含衍生性金融商品交易、傳統授信）之信用風險應合併考量
(D)銀行提供專業客戶之衍生性金融商品交易，應簽訂 ISDA 主合約，規範彼此權利義務



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