「我要買多多！」只要經過商店，4歲的婷婷就會這樣開口跟爸爸要求。爸爸很疼婷婷，只要女兒一開口，爸爸就會照辦。儘管父女互動親密，但看在媽媽的眼裡，卻有點擔心婷婷不懂金錢價值，對日後理財有大影響。

儲蓄，可算是所有理財動作的第一步。家長除了教育孩子正確的儲蓄觀念之外，更應該及早讓孩子養成良好儲蓄習慣，成為金錢的主人。然而，學理財、學儲蓄可是個艱難任務。大多數的人都沒能及早養成儲蓄習慣，也因此延緩了人生第一桶金的達成時間，也影響了財富累積的效率。

■擁有金錢
曾有專家研究發現，越早擁有零用錢支配的孩子，在金錢運用管理上比從未擁有零用錢的孩子表現較好。鼓勵孩子儲蓄存錢，可以從發零用錢開始。有些人 認為，零用錢是讓孩子日常花掉的，所以金額不用多，孩子花光也沒關係。也有家長認為，零用錢也有儲蓄的價值，儘管給的不多，卻半強迫的要孩子把錢存下來。

上述的兩種做法，可能都過於極端。零用錢發放的目的，除了滿足花用、儲蓄之外，更重要的是讓孩子學習、思考如何使用金錢，並透過花用或儲存來完成願望。

■駕馭慾望
了解發放零用錢的目的之後，家長們也立即得面對另一個嚴肅問題，那就是該給多少、何時給？孩子從2歲以後就開始有邏輯思考能力，可以逐步了解金錢 的價值，不過真的要讓孩子拿到零用錢，開始真實的花錢，建議還是在5歲以後，最遲不該晚於國小入學。一方面是上學之後，孩子開始有自己的社交，開始漸漸有 金錢需求。另一方面，則是越晚接觸金錢，對理財的觀念養成也將隨之延後。

給零用錢之餘，家長更可以讓孩子體會錯誤花費零用錢帶來的窘境。例如，孩子拿到零用錢後，全部拿去買汽水喝掉，到了真的需要用錢而向父母伸手時， 爸媽可以趁此機會選擇不伸出援手，讓小孩困窘或是在代墊錢的時候，講好要從日後零用錢扣回。讓孩子知道，無計畫的亂花，將帶來麻煩，從中學會駕馭當下的慾 望，學習從想要和需要之間作取捨。

■創造樂趣
理財，不只有從錯誤中學習金錢價值。在培養儲蓄習慣的過程，爸媽更可以透過一些讓儲蓄效果視覺化、門檻降低的小技巧讓儲蓄變得有趣，激勵孩子持續執行：
使用透明的撲滿，讓孩子看到存下的每一塊錢，每次餵小豬撲滿，都能讓孩子有成就。而除了透明撲滿讓儲蓄績效視覺化，爸媽還可以運用多個小撲滿來存 錢。一個大撲滿要存滿可能得花上好長時間，但是若是改用小撲滿，孩子可能只需要三個月半年就能存滿一隻，無形中也能讓孩子在儲蓄上頭充滿成就，驅動持續存 錢的動力。

有時候，爸媽也可以加入參與孩子的儲蓄行動：一比一相對儲蓄。只要孩子存錢，爸媽也存入相同的錢作為鼓勵，孩子存1元，撲滿裡出現2元。讓儲蓄也可以是獎勵！

儲蓄，只是理財的第一步。學習正確消費與投資能讓孩子的儲蓄更有意義。身為家長，可以與孩子定期檢視儲蓄成效，並討論將這筆錢做進一步的消費或投 資。就算孩子決定要痛快花用，爸媽也應該予以尊重，不需要急著否決。隨著孩子知識成長，消費習慣也將隨之調整，透過持續修正，最終必能學到理財知識與習 慣，成為理財達人。