109年 - 109 臺灣土地銀行_八職等行員晉升九職等評審業務：金融常識(A、B卷)#89808

科目：銀行◆金融常識 | 年份：109年 | 選擇題數：40 | 申論題數：0

試卷資訊

所屬科目：銀行◆金融常識

選擇題 (40)

1.本行指數型房貸指標利率係指每月底當日指標銀行之一年期定期儲蓄存款固定利率平均數，取至小數2 位數，以下四捨五入。 (A)O(B)X

2.本行理財貴賓客戶行外服務，應事先與客戶互留「指定窗口人員」，本行指定窗口人員由理財人員擔任，客戶指定窗口人員由客戶本人或其指定之人擔任。 (A)O(B)X

3.理財業務人員每年應參加本行內部自行舉辦或金融專業訓練機構舉辦之財富管理業務訓練課程，累計至少（可分次）十二小時。 (A)O(B)X

4.營業單位銷售保險商品應設置保險代理專區，與存款櫃檯有所區隔。 (A)O(B)X

5.受託或銷售機構於受託投資、受託買賣境外結構型商品，其屬專業投資人者，除專業投資人明確表示已充分審閱並簽名者外，其審閱期間不得低於二日。 (A)O(B)X

6.「同業拆款」期限多為 1 日至 10 日，若以 1 日為期限者稱為日拆或隔夜拆款。 (A)O(B)X

7.我國目前貨幣供給額種類可分 M1A、M1B、M2。 (A)O(B)X

8.國庫券發行期限，每期不得超過 365 天，實務上有 91 天期、182 天期、273 天期及 365 天期四種。 (A)O(B)X

9.國庫券之發售採標售方式辦理，其標售底價由財政部訂定。 (A)O(B)X

10.目前國內貨幣市場流通的短期信用工具，主要有國庫券(TB)、可轉讓定期存單(NCD)、銀行承兌匯票 (BA)、商業本票(CP)等。 (A)O(B)X

11.「中小企業信保基金」目的在為具有發展潛力但缺擔保品（或擔保品不足）之中小企業提供信用保證，以協助其取得金融機構之融資。 (A)O(B)X

12.「封閉型信託基金」指投資者可以透過基金銷售機構購買基金，使得基金資產和規模由此相應的增加。 (A)O(B)X

13.理財業務人員及金融諮詢專員提供理財服務內容涉及客戶個人資料，應以加密方式以電子郵件、簡訊等方式傳送客戶有關其存款或理財資料。 (A)O(B)X

14.本行金融諮詢專員對年齡為 65 歲之客戶欲購買 7 年期金融產品，若客戶為「積極型」，不須簽署「客戶年齡與金融商品年限聲明書」。 (A)O(B)X

15.發行金融債券的機構包括商業銀行、專業銀行及金融控股公司。 (A)O(B)X

16.央行貨幣政策主要工具包括公開市場操作、短期融通、重貼現、存款準備率、選擇性信用管制。 (A)O(B)X

17.法定盈餘公積外，銀行得於章程規定或經董事會決議，可另提特別盈餘公積。 (A)O(B)X

18.台灣 Pay 係財金公司運用既有跨行金融資訊系統平台，制定一維條碼統一規格及安控機制，本行依台灣 Pay 一維條碼共通規格提供客戶及特約商店收付款服務，業務內容僅限「近端」之提款、消費扣款、轉帳、繳費及繳稅等服務。 (A)O(B)X

19.開放銀行(Open Banking)是指銀行透過與第三方平台合作，以開放應用程式介面(API)共享金融數據資料，我國目前採三階段開放措施，第一階段「公開資料查詢」（不涉客戶資訊）、第二階段「消費者資訊查詢」（需客戶授權）、第三階段「交易面資訊」（可做支付等交易）。 (A)O(B)X

20.應收帳款收買業務(Factoring)係指出口商將其未來遠期信用狀項下之應收債權轉讓予應收帳款收買業者（買斷行）以換取現金，在債權轉讓完成後，若款項於到期日不獲開狀行兌現，買斷行則無權向出口商追索。 (A)O(B)X

21.本行客戶投資屬性為「穩健型」，適合之理財商品風險等級為何？ (A)「無風險」 (B)僅「低」 (C)僅「低」、「中」 (D)「低」、「中」、「高」

22.本行核發理財業務人員之酬金獎勵，應綜合考量「財務指標」及「非財務指標」因素，下列哪一項為「非財務指標」？ (A)案件承作數 (B)手續費收入 (C)客戶數 (D)客戶多次贖回再申購之頻率

【已刪除】23.有關外幣「浮動利率定期存單」（Floating Rate Certificate of Deposit，簡稱FRCD），下列何者敘述錯誤？ (A)相當於外幣的可轉讓定期存單，是銀行吸收中長期外幣資金的工具 (B)其利率依國際金融市場利率為基準，再依發行銀行的信用評等加碼 (C)其利率大多按約定期間每隔三個月或六個月調整一次 (D)存單採取記名或無記名發行後，不可在次級市場買賣流通

24.下列哪一種機構不是影子銀行(shadow banking)？ (A)貸款信託公司 (B)貨幣市場基金 (C)結構型投資工具 (D)我國開放的純網路銀行

25.有關匯率的敘述，下列何者錯誤？ (A)間接匯率乃以一單位外國貨幣折合本國貨幣若干所表示的匯率，亦即以本國貨幣表示之匯率 (B)固定匯率指兩國貨幣兌換比率固定在一定幅度內 (C)買入匯率指銀行向客戶買進外匯時使用的價格 (D)即期匯率指外匯交易成交後，買賣雙方在當日或兩個營業日內進行交割時所使用的匯率

26.銀行與顧客間的預購預售遠期外匯交易係屬下類哪項交易？ (A)銀行只進行買入遠期外匯或賣出遠期外匯，而沒有同時買賣即期外匯的交易 (B)在外匯市場上買進即期外匯，同時又賣出同種貨幣的遠期外匯 (C)在外匯市場上賣出遠期外匯，同時又買進同種貨幣的遠期外匯 (D)在外匯市場上賣出即期外匯，同時又買進同種貨幣的即期外匯

27.預期利率未來的變動方向及趨勢，藉此將資產與負債結構和長短期作不同的組合，以謀取利益的操作，稱作哪一種操作？ (A)套匯操作 (B)避險操作 (C)期差操作 (D)期貨操作

28.信用狀統一慣例係由下列哪一機構所制定？ (A)國際清算銀行(BIS) (B)國際貿易組織(WTO) (C)外貿協會(TAITRA) (D)國際商會(ICC)

29.有關本益比（又可稱P/E Ratio）的計算公式，下列何者正確？ (A)普通股股票市價／普通股每股稅前盈餘 (B)普通股股票市價／普通股每股稅後盈餘 (C)普通股每股稅前盈餘／普通股股票市價 (D)普通股每股稅後盈餘／普通股股票市價

30.金管會規定的銀行自有資本與風險性資產之比率有三種，下列何者錯誤？ (A)普通股權益比率 (B)第一類資本比率 (C)資本適足率 (D)雙重槓桿比率

31.下列哪一項不是英鎊表示方式？ (A) SFR (B) Sterling (C) GBP (D) STG

32.有關金管會規定銀行業法令遵循之敘述，下列何者錯誤？ (A)自行評估作業，每半年至少須辦理一次 (B)自行評估作業，辦理結果應送內部稽核單位備查 (C)各單位辦理自行評估作業，應由該單位主管指定專人辦理 (D)自行評估工作底稿及資料應至少保存五年

33.客戶於本行總歸戶資產月平均餘額合計達新臺幣多少元以上未達三百萬元（或等值外幣）歸類為潛在貴賓戶，應由理財業務人員管理？ (A)五十萬元（或等值外幣）（含）以上 (B)六十萬元（或等值外幣）（含）以上 (C)八十萬元（或等值外幣）（含）以上 (D)一百萬元（或等值外幣）（含）以上

34.營業單位之新派任理財業務人員應於異動前以何方式取得其聯徵中心個人信用報告？ (A)由本行逕行查詢 (B)由本行先經當事人書面同意再查詢 (C)由當事人自行提供 (D)由本行查詢事後再經當事人書面同意

35.「境外結構型商品管理規則」所稱專業投資人之自然人應符合之條件包括提供新臺幣三千萬元以上之財力證明；或單筆投資逾新臺幣三百萬元之等值外幣，且於該受託、銷售機構之存款及投資（含該筆投資）往來總資產逾新臺幣一定金額，並提供總資產超過新臺幣三千萬元以上之財力聲明書，上述之一定金額為多少元？ (A)一千萬元 (B)一千二百萬元 (C)一千四百萬元 (D)一千五百萬元

36.有關本行放款利率，下列敘述何者錯誤？ (A)指數型房貸指標利率：以辦理自然人及法人「無自用住宅貸款」、「一般購屋貸款」、「房屋修繕貸款」之房屋擔保放款為限 (B)基準利率：辦理法人放款業務適用 (C)定盤利率：辦理法人放款業務適用 (D)中央銀行金融統計月報最近 1 個月 31 天至 90 天期商業本票次級市場利率平均數：辦理法人放款業務適用

37.由受託機構向不特定人募集發行或向特定人私募交付不動產投資信託受益證券，以投資不動產、不動產相關權利、不動產相關有價證券及其他經主管機關核准投資標的而成立之信託，係指下列哪一項信託？ (A)不動產價金信託 (B)不動產投資信託 (C)不動產資產信託 (D)不動產開發信託

38.依我國銀行法第三十條有關「反面承諾」規定適用範圍，不包括下列何者？ (A)放款 (B)開發信用狀 (C)提供承兌 (D)提供保證

39.為遵依洗錢防制相關規範，營業單位辦理客戶身分之持續審查應在「適當時機」對已存在之往來關係進行審查及評估客戶風險等級，有關「適當時機」之包括範圍，下列何者非屬之？ (A)客戶新增加保管箱業務往來 (B)客戶剛當選市議員 (C)客戶經申報疑似洗錢 (D)客戶薪水入帳後，與前二個月一樣立刻自 ATM 領一萬元現鈔

40.有關防制洗錢之敘述，下列何者錯誤？ (A)本行規定應依客戶之洗錢及資恐風險高低建立「非常高風險」、「高風險」、「中風險」與「低風險」四種客戶風險等級 (B)本行規定對於中風險等級之客戶，應依客戶歸戶至少每三年進行一次客戶盡職審查作業 (C)曾擔任專責之法令遵循或防制洗錢及打擊資恐專責人員三年以上者，可擔任本行防制洗錢及打擊資恐專責主管 (D)本行國內營業單位督導主管，每年應至少參加經專責主管同意之內部或外部訓練單位所辦六小時防制洗錢及打擊資恐教育訓練

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