12在「不足額保險」下，發生部分損失時，保險人支付的理賠金額為何？
(A)保險金額
(B)損失金額×（折舊金額/保險金額）
(C)損失金額×（保險標的物價值/保險金額）
(D)損失金額×（保險金額/保險標的物價值）

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統計： A(3), B(4), C(43), D(180), E(0) #3111076

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#6445685
正確答案： (D) 損失金額 ×（保險...
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#7391507
在不足額保險（Under-insurance）的情況下，當保險標的物發生部分損失時，保險人會啟動「比例分攤原則」（Average Clause）。保險公司將依照「保險金額」占「保險標的物實際價值」的比例來計算理賠金額，公式如下：

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選項分析
  • ⭕ (d) 損失金額×（保險金額/保險標的物價值）：正確。此為標準的比例分攤公式。當投保金額低於實際價值時，要保人等於自己承擔了不足額部分的風險，因此保險公司僅按比例賠償。
  • ❌ (a) 保險金額：錯誤。保險金額是理賠的上限，通常在「全損」且足額投保時才可能全額支付。部分損失時不會直接賠付全額保額。
  • ❌ (b) 損失金額×（折舊金額/保險金額）：錯誤。折舊金額與不足額保險的比例分攤計算無關。
  • ❌ (c) 損失金額×（保險標的物價值/保險金額）：錯誤。此公式將比例顛倒了。因為不足額保險的「保險標的物價值」大於「保險金額」，若用此公式計算，理賠金額反而會大於實際損失，不符合保險的損害填補原則。
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