司法-綜合法學(二)(公司法、保險法、票據法、證券交易法、強制執行法、法學英文)題庫下載題庫

甲以其屋舍向A保險公司投保火災保險，約定保險金額為新臺幣1,200萬元。保險期間，因房屋建築成本上漲之故，保險標的重置成本暴漲至新臺幣2,000萬元，甲便另外向B保險公司投保火災保險，但未通知B保險公司已有向A保險公司投保情事，約定保險金額為新臺幣600萬元。於上開二保險契約之保險期間內，火災發生致房屋全毀，下列敘述何者正確？
答案選(A)A保險公司、B保險公司均應負責

補充
1.複保險定義：是在「同一保險利益」就「同一保險事故」在「同一保險期間」獲得不同保險人重複投保，「賠償總額超過保險標的價值」之情形  。
2.複保險制度，即「禁止惡意複保險」，賠償總額不得超過保險標的之價值，以避免被保險人不當得利(保險金額超過保險標的價值...

甲以其屋舍向A保險公司投保火災保險，約定保險金額為新臺幣1,200萬元。保險期間，因房屋建築成本上漲之故，保險標的重置成本暴漲至新臺幣2,000萬元，甲便另外向B保險公司投保火災保險，但未通知B保險公司已有向A保險公司投保情事，約定保險金額為新臺幣600萬元。於上開二保險契約之保險期間內，火災發生致房屋全毀，下列敘述何者正確？
答案選(A)A保險公司、B保險公司均應負責

補充
1.複保險定義：是在「同一保險利益」就「同一保險事故」在「同一保險期間」獲得不同保險人重複投保，「賠償總額超過保險標的價值」之情形  。
2.複保險制度，即「禁止惡意複保險」，賠償總額不得超過保險標的之價值，以避免被保險人不當得利(保險金額超過保險標的價值)，違反保險的損害填補原則。
3.依保險法規定以同一事故是可以重複保險的，但是要保人應將已投保的公司名稱及保險金額分別通知各保險公司，如果故意不通知各該保險公司複保險情形，或意圖不當得利而為複保險者，即為「惡意複保險」，其所為契約無效，若萬一發生事故時，各該保險公司依法是可以拒絕理賠的。
4.本題雖然甲並未通知B，但並非故意不通知，也沒有不當得利之意圖，因房屋價值暴漲至新臺幣2000萬元，A保額為1200萬，B保額為600萬，合計未超過2000萬，並非「惡意複保險」或「超額保險」，所以A、B兩公司均應該理賠。
5.人身保險是否適用禁止複保險之規定：
(1)不適用：因為人身無價，無法衡量價值，所以人身保險沒有複保險規定之適用(釋字576)
(2)有條件適用：應區分「損失填補保險」及「定額給付保險」
a.損失填補保險：適用，因複保險禁止之上位概念，為損失填補原則，即保險給付不得大於損害，以避免不當得利發生。
b.定額給付保險：不適用，保險事故所生之損害為抽象損害，無法以客觀經濟價值計算，即人身無價，無損失填補原則適用。

保險法
第35條（複保險之意義）
﹝1﹞複保險，謂要保人對於同一保險利益，同一保險事故，與數保險人分別訂立數個保險之契約行為。

第36條（複保險之通知）
﹝1﹞複保險，除另有約定外，要保人應將他保險人之名稱及保險金額通知各保險人。

第37條（惡意複保險無效）
﹝1﹞要保人故意不為前條之通知，或意圖不當得利而為複保險者，其契約無效。

第38條（善意複保險之效力）
﹝1﹞善意之複保險，其保險金額之總額超過保險標的之價值者，除另有約定外，各保險人對於保險標的之全部價值，僅就其所保金額負比例分擔之責。但賠償總額，不得超過保險標的之價值。

第73條（保險標的~定值與不定值）
﹝1﹞保險標的，得由要保人，依主管機關核定之費率及條款，作定值或不定值約定之要保。
﹝2﹞保險標的，以約定價值為保險金額者，發生全部損失或部份損失時，均按約定價值為標準計算賠償。
﹝3﹞保險標的未經約定價值者，發生損失時，按保險事故發生時實際價值為標準，計算賠償，其賠償金額，不得超過保險金額。

第76條（超額保險）
﹝1﹞保險金額超過保險標的價值之契約，係由當事人一方之詐欺而訂立者，他方得解除契約，如有損失，並得請求賠償；無詐欺情事者，除定值保險外，其契約僅於保險標的價值之限度內為有效。
﹝2﹞無詐欺情事之保險契約，經當事人一方將超過價值之事實通知他方後，保險金額及保險費，均應按照保險標的之價值比例減少。