申論題

逆選擇：投保人會選擇對自己有利的保險投保，可能造成保險理賠支出大於保險費的收入，使保險機制失靈。 道德危機：投保人於投保後往往乎略要預防，以為有了保險就什麼都沒關係，造成投保後增加發生使用保險之機會。 綜上二者，皆會造成醫療保險市場產生因理賠案件過多，或甚至剛投保完不久就立即使用到保險理賠，造成保險機制失靈(集合眾人力量幫助需要幫助的人)，故保險公司為防止此機制，可能會於保費設計不同高危險群有不同收費標準，或理賠除外條款，以防止保險機制失靈。

逆選擇即劣幣驅逐良幣 道德危機是指買了保險後，會誘發被保人從事高危險行為

(一)逆選擇乃指投保人只對自己本身有利的投保項目或種類有興趣。  屬於交易前的資訊不對稱。

(二)道德危機乃指因投保者有投保而誘使其行為發生改變，而增加不利結果的可能性。屬於交易後的資訊不對稱。

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逆選擇為保險前之行為.道德危機為保險後之行為.